Процедура открытия счетов в иностранных банках

Процедура открытия счетов в иностранных банках

В современном мире невозможно представить себе компанию, у которой нет счета в банке. Обходиться без банковского счета может лишь предприятие, созданное для целей владения каким-либо имуществом и не осуществляющее никакой активной деятельности. Во многих странах компании обязаны иметь банковский счет. Поэтому открытие банковского счета — очень важный этап в процессе международного налогового планирования, который требует серьезного подхода.

При открытии банковского счета за рубежом часто возникает непростая задача выбора между надежным, престижным банком и вопросом конфиденциальности и сохранения банковской тайны. Для того чтобы сделать правильный выбор банка, необходимо в первую очередь исходить из целей открытия такого банковского счета. Например, для целей текущего торгового бизнеса важно, чтобы счет за рубежом был удобен в управлении (простота доступа), а банк имел хорошую репутацию в глазах деловых партнеров. Для целей накопления средств лучше всего открывать счета в надежных, крупных банках, находящихся в стабильных и экономически развитых странах (например, в Западной Европе). При этом желательно диверсифицировать валюту вклада, т.е. хранить деньги не только в долларах США, но и, например, в ЕВРО или в английских фунтах, а также рекомендуется не хранить все сбережения в одном банке, а открыть несколько счетов в различных банках за рубежом для снижения рисков.

Счет вовсе не обязательно открывать в стране инкорпорации компании. Однако и тут нужно учитывать особенности банковской системы страны и внутренние процедуры банка по открытию счетов нерезидентным компаниям.

При открытии счета в иностранном банке следует обратить внимание на два обстоятельства:

1. Законодательство страны, гражданин которой планирует  открытие лично либо на компанию счета в иностранном банке.

2. Процедуры и условия непосредственно иностранного банка, который при открытии счета руководствуется исключительно законодательством своей страны.

Выбор банка определяется, в первую очередь, тем, каким образом компания предполагает использовать свой счет. Необходимо, чтобы требования банка к клиентам на этапе открытия счета и в процессе будущей работы гармонично совмещались с преследуемыми задачами.

В зависимости от целей открытия банковские счета подразделяются на несколько типов: текущий счет (current account), карточный счет (card account), депозитный счет (fixed deposit account), частный инвестиционный счет (private banking account), брокерский счет (brokerage account, investment account) специализированный счет для операций на рынках иностранных валют (FOREX account).

Это всего лишь условное деление: каждый банк и каждый счет имеет свои особенности и подбор банка очень индивидуален. Тем более, что ситуация в банковской сфере постоянно меняется. Поэтому, на сегодняшний день вопрос открытия счета в иностранном банке гораздо более сложен и трудоемок.

Наиболее стабильные банковские системы, по оценкам аналитиков Всемирного экономического форума: 1. Канада, 2. Швеция, 3. Люксембург, 4. Австралия, 5. Дания, 6. Голландия, 7. Бельгия, 8. Новая Зеландия, 9. Ирландия, 10. Мальта.

Примечательно, что банковская система Великобритании, недавно занимавшая 5-е место в рейтинге надежности банковских систем, в результате влияния экономического кризиса соскользнула на 44-е место после Эквадора и Перу. Финансовая система США, которая недавно потеряла несколько крупнейших местных банков, опустилась в рейтинге на 40-е место — после Германии и перед такими странами, как Барбадос, Эстония и Намибия.

На гарантирование вкладов со стороны государства могут рассчитывать только резиденты тех стран, банки которых привлекают вклады. Для нерезидентов гарантирования не существует — за такой услугой нужно отправляться на родину.

Для открытия счета за границей необходимо получить лицензию НБУ. Но прежде нужно открыть текущий счет в валюте в одном из украинских банков — с него нужно будет делать перевод, затем необходимо съездить за рубеж и подписать договор об открытии счета в выбранном иностранном банке.

Только после этих операций следует писать заявление на получение индивидуальной лицензии в областное управление Нацбанка. В заявлении указываются имя, номер паспорта, идентификационный номер, адрес прописки, название и адрес налогового органа, где была пройдена регистрирация налогоплательщика, сумма, валюта, страна и цель инвестиции, а также реквизиты и счета банков, участвующих в транзакции.

По истечении 25 дней и при условии отсутствия возражений со стороны МВД и НБУ, Нацбанк выдает лицензию в 4 экземплярах с подписью главы НБУ или его заместителя. Один из экземпляров остается на руках, второй передается в территориальное управление Нацбанка, третий — банку, осуществляющему транзакцию с украинской стороны, и четвертый остается в департаменте валютного контроля.

Таким образом, в настоящее время открыть банковский счет в иностранных банках гораздо сложнее, чем это было раньше, когда существовала возможность открытия анонимных счетов. С каждым годом люди все больше и больше оказываются "заложниками" банков, которым предоставляется информация о них, да и сам процесс оформления отнимает большое количество времени, что создает дополнительные неудобства и сложности.

Также важно помнить о том, что различные страны ставят различные требования к физическим лицам, желающим открыть счет в их банках. Например, в банке Англии с Вас затребуют массу документов, доказывающих Вашу финансовую состоятельность, вплоть до оплаченных Вами счетов за коммунальные услуги. Кроме того, Вам будет необходимо лично встретиться с акционером банка для дальнейшего сотрудничества. Если у Вас нет постоянного места проживания в Англии либо собственного бизнеса на ее территории – Вам не откроют счет ни в одном английском банке. То же самое касается и банков Соединенных Штатов Америки – без постоянного проживания ни один банк не согласится с Вами сотрудничать, что, на самом деле, достаточно неудобно – ведь американские банки славятся своими выгодными условиями для клиентов.

В этом плане удобнее банки Западной Европы, в особенности банки Австрии и Швейцарии. Для них основополагающим фактором является личность клиента и его финансовая дееспособность – ни один уважающий себя европейский банк не станет сотрудничать с человеком, который может дискредитировать его в глазах остальных клиентов. Стоит помнить и о том, что минимальный размер вклада в банках Европы составляет двести тысяч евро. Одно из главных неудобств заключается в том, что за раз клиент не может вывести со своего счета более десяти тысяч евро, и в целом контроль над финансовыми транзакциями в этих банках весьма строг. Однако отличный сервис и множество приятных для клиента услуг отлично скрашивают этот минус.

 

Счета в Гонконге

Гонконгский банкинг очень популярен среди иностранных клиентов, особенно, владеющих гонконгскими компаниями.  
Гонконгские банки, в первую очередь, специализируются на расчетных услугах с большим количеством операций и без требований к остатку на счету. Помимо этого, они, конечно, предлагают широкий выбор инвестиционных инструментов по сохранению и приумножению капитала.  
Счета в банках Гонконга можно открыть как в гонконгских долларах, так и в иностранной валюте. Именно в последней совершается большой процент банковских операций в Гонконге.  
В банках активно применяется дистанционное управление счетом через интернет-банкинг.  
Сведения о клиенте, сообщаемые банку при открытии счета, носят конфиденциальный характер.  
Согласно Закону о банковской деятельности в Гонконге банковская система имеет три уровня: лицензированные банки или банки с полной лицензией (более 140 банков); банки с ограниченной лицензией (более 20) и, наконец, компании, принимающие депозиты (более 25).  
Самым крупным из лицензированных банков, которые вправе совершать все банковские операции без каких-либо ограничений, является банк Гонконг и Шанхай акционерный банк.

С одной стороны, для открытия счета в этом банке необходимо личное присутствие в Гонконге.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Швейцария

Первый шаг самый главный в процедуре. Необходимо найти и выбрать юридическую компанию, которая будет играть роль посредника между клиентом и банком. Как правило, стоимость ее услуги составляет 500-1000 долларов. Для выбора банковского учреждения понадобится ознакомиться с информацией о нем и его тарифами; Чтобы открыть счет в швейцарском банке, нужно предоставить информацию о себе. Обычно это образование, место работы и стаж, состав семьи и т.д. Также следует подтвердить легальность происхождения денежных средств. В этом помогут налоговые декларации, договора о купле-продаже недвижимости, выписки с расчетных счетов в банках, документы о владении долей какой-либо компании или организации. Желательно получить рекомендацию от знакомых, которые уже являются клиентами банков Швейцарии. Персональную информацию необходимо передавать только представителю банковского учреждения. Он несет уголовную ответственность за ее разглашение, поскольку личная информация является частью банковской тайны; Собрав требуемый пакет документов, можно договориться о встрече с банковским сотрудником. Лучше всего посещать отделение банка лично. Это поможет в открытии счета; Тарифы банка – это важный аспект в открытии счета. Если в них что-то непонятно, следует обязательно обратиться к консультанту, чтобы он их разъяснил. При вложении денежных средств в размере от 5 миллионов долларов, можно рассчитывать на предоставление скидки. Обычно она составляет до 30%, иногда до 50%. Следует отметить, что в швейцарских банках есть тариф «Швейцарский частный банк», который позволяет платить только фиксированную сумму от стоимости портфеля в год (обычно это около 1,5%). Он подходит для активных инвесторов; После выполнения вышеперечисленных операций необходимо дождаться письмо от банка Швейцарии, подтверждающее открытие счета. Обычно это занимает 2-4 недели. Получив его можно обращаться в местный банк для перевода средств. Затем следует удостовериться, что они поступили на расчетный счет швейцарского учреждения. Специалисты советуют делать инвестиционные вложения, а не хранить денежные средства.