Автор работы: Пользователь скрыл имя, 12 Апреля 2012 в 14:04, доклад
На современном финансовом рынке устанавливаются долгосрочные связи по кредитованию, открываются кредитные линии, складываются кредитные отношения, участники которых заранее планируют и финансируют объемы и сроки предоставления заемных средств. Конструкция традиционного договора займа не обеспечивает надлежащее закрепление таких отношений. Признанием необходимости их урегулирования стало в свое время включение в Основы гражданского законодательства РФ 1991 года статьи114, установление кредитным договором обязанности банка или иного лица, занимающегося предпринимательской деятельностью, предоставить кредит в сроки, в размере и на условиях, согласованных сторонами
-список кредиторов и должников с расшифровкой кредиторской и дебиторской задолженности, указанием даты ее возникновения ; выписку по расчетному счету на последнюю дату с отметкой банка о сальдо счета и наличие претензий к счету ;
-бизнес-план с указанием планируемых на квартал (месяц ) доходов и расходов ; технико-экономическое обоснование (ТЭО) кредита, отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течении периода, на который спрашивается кредит. ТЭО обязательно должно быть проанализировано кредитным работником Банка и подписано с отметкой "Расчет проверен "; копии контрактов (договоров) на мероприятие, под которое запрашивается кредит с адресами конкретных возможных покупателей. Копии сверяются с подлинником и заверяются кредитным работником Банка. В контракте должно быть отражено: место, дата заключения договора, предмет, цена и общая сумма контракта, сроки и условия поставки товара, условия платежа, упаковка, маркировка, отгрузочные инструкции, ответственность сторон, форс - мажорные обстоятельства, порядок рассмотрения споров, юридические адреса сторон, подпись и печать.
При выдаче кредитов на строительство (реконструкцию) объектов - копии договоров на осуществление подрядных, строительных, ремонтных работ, проектно-сметная документация, а также документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническими и экологическими нормами; документы, гарантирующие своевременное обязательство Заемщика по полученной ссуде; залоговые обязательства, гарантийное письмо Банка, в котором ведется счет Заемщика или другого Банка, копии письма Заемщика в адрес Банка Заемщика о приеме данного письма к исполнению, возможность бесспорного списания средств Банком со счета Заемщика. При этом Заемщик обязан оговорить данное условие на право Банка в бесспорном порядке списывать сумму задолженности по кредиту и процентов в договоре на рассчетно-кассовое обслуживание с Банком, ведущим его счет, либо в письме к Банку по конкретному кредитному договору; разрешение из налоговой инспекции об открытии Заемщиком ссудного счета. При необходимости Банк имеет право требовать другие документы .
Прием документов на выдачу кредитов производится уполномоченным работником Банка от первого руководителя Заемщика, его заместителей, главного бухгалтера или доверенного лица Заемщика. Для этого работнику Банка следует удостовериться в личности представителя заемщика по паспорту или другому заменяющему его документу и наличии надлежащее оформленной доверенного лица. Кредитная заявка вместе с полным пакетом необходимых документов рассматривается кредитной и юридической службами Банка.
После подписания кредитного договора Банк открывает на имя Заемщика отдельный ссудный счет. Выдача средств в счет предоставляемого кредита производится в форме : единовременного перечисления всей суммы предоставляемого кредита на расчетный счет Заемщика ; периодического перечисления согласованных с Банком сумм в пределах установленного лимита кредитования ( открытая кредитная линия ) на расчетный счет Заемщика. Конкретные формы и сроки выдачи средств в счет предоставленного кредита оговариваются в кредитном договоре. В процессе кредитования Банк осуществляет контроль за использованием кредита, финансовым состоянием Заемщика.