Поручительство как способ обеспечения исполнения обязательств

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник (заёмщик) отвечают перед банком солидарно, если договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед банком в том же объеме, как и должник (заёмщик), включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора (банка), вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Указание в договоре поручительства на ответственность за возврат долга и уплату процентов является условием об ограничении ответственности поручителя только этими суммами. То есть, договором поручительства может быть предусмотрена ответственность поручителя за возврат должником суммы займа и процентов за пользование им в размере, определенном договором займа. В данном случае договором установлены условия, ограничивающие ответственность поручителя. Следовательно, суд будет не вправе возложить на поручителя ответственность за уплату неустойки.

 Расторжение кредитного  договора не препятствует реализации  принадлежащего кредитору права  на взыскание с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, в случае, если соответствующее условие содержится в договоре поручительства.

 Лица, совместно давшие  поручительство, отвечают перед  кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

 Солидарная ответственность  должника (заёмщика) и поручителя  означает, что кредитор (банк) вправе  потребовать исполнения обязанности  от должника и поручителя как  совместно, так и от каждого  из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга  (ст. 323 ГК).

 При предъявлении кредитором  иска к поручителю и должнику  в связи с неисполнением последним  основного обязательства в случаях, когда подлежат применению правила  о солидарной ответственности, такая ответственность не может быть возложена только на поручителя. При принятии решения суды должны исходить из того, что при наличии оснований для привлечения к ответственности обоих солидарных должников в резолютивной части решения указывается о взыскании соответствующей суммы с обоих ответчиков солидарно.

 Солидарные должники  остаются обязанными до тех  пор, пока обязательство не исполнено  полностью.

 Когда поручителей  несколько, и они поручались совместно  и, как следствие, являются солидарными  должниками, регрессное требование может быть заявлено исполнившим поручителем и к прочим поручителям, и к должнику. Однако, если несколько поручителей поручались за должника по одному и тому же кредитному договору, но в рамках заключенных с каждым из них договоров поручительства, то это не свидетельствует о совместном поручении указанных лиц (если ни в одном из договоров поручительства не имеется указания на то, что поручительство предоставляется совместно с третьим лицом, или указания на то, что по данному кредитному договору уже имеется поручительство другого лица, то каждое из лиц, заключивших договор поручительства, считается поручившимся за должника самостоятельно и независимо других). В данном случае поручитель, исполнивший обязательства за должника, не вправе предъявлять регрессные требования к другим поручителям, а может взыскать уплаченную сумму лишь с должника, поскольку поручители не являются лицами, совместно давшими поручительство, в связи с чем, между ними отсутствует солидарная ответственность.

 Если иное не предусмотрено договором, поручитель, исполнивший за должника (заёмщика) обязанности перед кредитором (банком), соответственно становится кредитором должника (заёмщика) в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора (банка). Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника. По исполнении поручителем обязательства кредитор (банк) обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику (заёмщику), и передать права, обеспечивающие это требование (ст. 365 ГК РФ).

 Учитывая дополнительный  характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания  с поручителя процентов в связи  с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства. Проценты на основании статьи 395 ГК РФ начисляются на всю выплаченную поручителем за должника сумму, включая убытки, неустойки, уплаченные кредитору проценты и так далее, за исключением предусмотренных договором поручительства сумм санкций, уплаченных поручителем в связи с собственной просрочкой. Поскольку после удовлетворения поручителем требования кредитора основное обязательство считается полностью или частично исполненным, поручитель не вправе требовать от должника уплаты процентов, определенных условиями обеспечиваемого обязательства с момента погашения требования кредитора.

 Поручитель, не исполнивший  своего обязательства перед кредитором, несет перед кредитором самостоятельную  ответственность только в случае установления такой ответственности в договоре поручительства. Ответственность поручителя ограничивается уплатой сумм, причитающихся с основного должника, если иное не установлено договором поручительства. Если основным договором предусматривается определенный размер процентов, уплачиваемых при просрочке возврата долга, указанные проценты и подлежат уплате поручителем.

 Должник (заёмщик), исполнивший  обязательство, обеспеченное поручительством, обязан немедленно известить  об этом поручителя. В противном  случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, вправе взыскать с кредитора (банка) неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное (ст. 366 ГК РФ).

 Банк мог ранее обратиться  в суд для взыскания задолженности  с заёмщика. Если решение суда  о взыскании соответствующих  сумм с заёмщика не исполнено, банк имеет право предъявить  иск к поручителю. При наличии  доказательств, свидетельствующих о полной или частичной уплате долга основным должником (заёмщиком), поручитель вправе ссылаться на эти обстоятельства в споре с кредитором (банком) (ст. 364 ГК РФ).

 Сторонами в договоре  может определяться иной режим  ответственности - субсидиарная ответственность, которая рассматривается как дополнительная ответственность поручителя за основного должника (заёмщика) (ст. 399 ГК). Кредитор (банк) в случае отказа должника (заёмщика) или невозможности исполнения предъявляет требования к поручителю. Кредитор (банк) может предъявить требования в полном объеме или в части.

 Предусмотренный пунктом 1 статьи 399 ГК РФ порядок предварительного  обращения кредитора (банка) к основному  должнику (заёмщику) может считаться  соблюденным, если кредитор предъявил  заёмщику письменное требование и получил отказ заёмщика в его удовлетворении либо не получил ответа на свое требование в разумный срок.

 Поручительство в соответствии  со ст. 367 ГК РФ прекращается  с прекращением обеспеченного  им обязательства. Также поручительство  прекращается в случае изменения основного обязательства без согласия поручителя, если такое изменение неблагоприятно для него. К примеру, имело место увеличение суммы основного обязательства или изменение срока его исполнения, имело место изменение обязательства, влекущее увеличение ответственности поручителя, без его согласия. Или, например, в заключенном между кредитором и заемщиком кредитном договоре предусматривалось право кредитора в одностороннем порядке изменять процентную ставку за пользование кредитом.

 Кроме того, поручительство  прекращается с переводом долга  на другое лицо, если поручитель  не дал кредитору согласия  отвечать за нового должника, а также в случае, если кредитор  отказался принять надлежащее  исполнение, предложенное должником  или поручителем.

 При установлении в  договоре поручительства условия  о сроке, на который оно выдано, поручительство прекращается, если  в течение этого срока кредитор  не предъявил иска к поручителю.

 Если такой срок  поручительства в договоре не  установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

 Обязательство поручителя  перед кредитором состоит в  том, что он должен нести ответственность  за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

 При этом, при ненадлежащем  исполнении заемщиком обязательств  по кредитному договору срок  давности предъявления кредитором  требования к поручителям о  возврате заемных средств, погашение  которых в соответствии с условиями  договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

 Указание в договоре  поручительства на то, что поручители  ознакомлены со всеми условиями  кредитного соглашения, в том  числе со сроком его действия, не является условием о сроке действия договора поручительства.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Несмотря на широкую известность поручительства в гражданском праве и распространенность на практике, сущность поручительства продолжает оставаться не до конца выясненной.

Итак, поручительство — это гражданское правоотношение, содержанием которого является ответственность определенного лица (поручителя) за нарушение прав и охраняемых законом интересов активного субъекта определенных правоотношений, последовавшее со стороны его контрагента в этих правоотношениях — обязанного субъекта.

Содержание обязанности поручителя сводится к его ответственности перед кредитором третьего лица за исполнение этим третьим лицом своего обязательства. Поручитель не считается обязанным исполнить обязательство третьего лица, а только нести ответственность в случае, если обязательство окажется неисполненным. Обязанность поручителя отвечать за исполнение обязательства должником не означает, что поручитель принимает на себя обязанность к предоставлению того, к чему обязывался должник. Он может быть просто не способен по объективным причинам выполнить это. Поэтому поручитель по общему правилу несет обязанность возместить в денежной форме неисполненное должником.

Исполнение обязательства поручителем влечет следующие правовые последствия: а) к поручителю переходят права кредитора в том объеме, в котором он удовлетворил требование кредитора; б) поручитель получает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю; в) у поручителя возникает право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Статья 363 ГК РФ устанавливает, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Однако такая формулировка зачастую приводит к ошибкам в правоприменительной практике. Данная статья не предусматривает ни одной нормы об ответственности поручителя за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, вытекающего из договора поручительства.

Прекращение поручительства наступает по причинам, которые имели силу при его установлении или вследствие последующих обязательств. Если при самом возникновении поручительства отсутствовал ряд необходимых условий, например не было гражданской дееспособности у поручителя, то акцессорное обязательство (поручительство) признается недействительным, не касаясь силы главного обязательства.

В соответствии со ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается: с прекращением обеспеченного им обязательства; в случае изменения обеспеченного обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего; с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника; если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем; по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано; если срок действия поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю; когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Таким образом, законодательство устанавливает достаточно широкий круг оснований, когда поручитель может быть освобожден от исполнения его обязанностей по договору поручительства без согласия кредитора.

Однако, на практике возникает большое количество проблемных вопросов при заключении, исполнении и прекращении договора поручительства, которые были рассмотрены в работе, указанные проблемы требует своего безотлагательного решения путем внесения изменений в законодательство и правоприменительную практику.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации: от 12 декабря 1993 г. - М.: Юрид. лит., 2012. – 48 с.
2. Гражданский Кодекс Российской Федерации. от 30.11.1994 N 51-ФЗ – Москва : Проспект, КноРус, 2012. -  544 с.
3. Указ Президента РФ от 23.07.1997 г. №773 "О предоставлении гарантий или поручительств по займам и кредитам", СЗ РФ от 28.07.1997 г., №30, ст. 3606.
4. Алексеев С.С. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический): части первая, вторая, третья, четвертая / Алексеев С.С., Васильев А.С., Голофаев В.В., Гонгало Б.М., [и др.] / под ред. С.А. Степанова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Авт. указ. на обороте тит. л. - Москва : Проспект, 2009. - 1504с.
5. Аблезгова О.В. Способы обеспечения исполнения обязательств. Судебная практика по спорам о неисполнении обязательств: практ. пособие / Аблезгова Олеся Викторовна. - Библиогр.: 2010. 164-169с.
6. Андропов. В. В.Гражданский кодекс Российской Федерации: постатейный комментарий. Ч. 1 / Андропов Вадим Владимирович, Беляев К.П., Жернаков Д.М., Крашенинников Павел Владимирович, [и др.] / под ред. П.В. Крашенинникова. . - Авт. указаны на 6 с. - Москва : Статут, 2011. - 1326с
7. Белов В. Н. Финансовые договоры / Белов Валентин Hиколаевич. - М. : Финансы и статистика, 1997. - 193с.
8. Воронова А. В. Расчетно-платежные отношения во внешнеэкономической деятельности: учеб. пособие для вузов  / Воронова Татьяна Андреевна. - М. : КноРус, 2012. - 112с.
9. Гуев А.Н.-Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса Российской Федерации / Гуев А.Н.- 2-е изд., доп. и перераб. - На обл. авт. не указан. - Москва : ИНФРА-М, 2011. - 823с.
10. Гражданское право России: конспект лекций в схемах. Ч.1 / ред.-сост. Д.И. Платонов. . - М. : Приор, 2012. - 144с.
11. Желтовская Е.Н. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Части первая-третья: с постатейными материалами / Желтовская Е.Н., Ковалев Н.Н., Маслов А.А., Олейник С.Д., и др. / под ред. Е.Л. Забарчука. . - Авт. указ. на обороте тит. л. - М. : Экзамен, 2011. - 960с.
12. Заем и кредит, залог и поручительство: правовые основы, бух. учет и налогообложение : практ. рук. / под общ. ред. Ю.Л. Фадеева. . - М. : Эксмо, 2012. - 288с.
13. Мурадьян Э.М. Образцы гражданско-правовых документов: сборник / Мурадьян Эльза Мироновна. - М. : Юристъ, 2001. - 768с.
14. Пиляева В.В Гражданское право в вопросах и ответах: учеб. пособие / Пиляева В.В. - М. : КНОРУС, 2011. - 264с.
15. Сарбаш С.В. Арбитражная практика по гражданским делам: конспективный указ. по тексту Гражданского кодекса Рос. Федерации. Т.1 / Сарбаш Сергей Васильевич- 3-е изд., испр. и доп. - Указ.: с. 951-968. - М. : Статут, 2012. - 653с.