Правовые основы предпринимательской деятельности

Условие о выплате процентов – существенно  для договора банковского вклада. Если в договоре прямо предусмотрено, что банк не обязан платить вкладчику вознаграждение за пользование его средствами, то такую сделку не следует рассматривать как договор банковского вклада. Это может быть договор иной правовой природы, например о беспроцентном займе.

По  вкладам до востребования банк вправе в одностороннем порядке изменять (уменьшать или увеличивать) размер процентной ставки за пользование средствами вкладчика, если иное не предусмотрено договором.

Решение уменьшить размер процентов, во-первых, подлежит сообщению вкладчику; во-вторых, может относиться лишь ко вкладам, внесенным до получения вкладчиком этого сообщения банка, и, в-третьих, вступает в силу только по истечении месяца с момента извещения вкладчика. Иной порядок может быть предусмотрен в договоре. По срочному договору банковского вклада, заключенному с юридическим лицом, размер процентов не может быть односторонне изменен (уменьшен или увеличен) банком, если иное не предусмотрено законом или договором. Поскольку на сегодняшний день законом не предусмотрены какие-либо исключения из этого правила, стороны вправе их предусмотреть в договоре.

Обязанности банка:

- вернуть  вкладчику сумму вклада в порядке,  установленном в договоре.

Физическому лицу вклад может быть возвращен  как наличными деньгами, так и в безналичном порядке. Причем вкладчик может дать распоряжение о перечислении суммы вклада на счет третьего лица. Юридическому лицу - вкладчику банк вправе вернуть сумму вклада только путем ее перечисления на один из расчетных счетов, принадлежащих этому же клиенту. Пункт 3 ст. 834 ГК запрещает юридическим лицам перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства на счета третьих лиц.

- выплатить  ему вознаграждение в виде  процентов за весь период пользования  чужими средствами.

Так как  сумма переданного банку вклада является капиталом, вознаграждение, следуемое  вкладчику, по традиции исчисляется  в годовых процентах. Однако фактически проценты исчисляются банком за каждый день пользования средствами вкладчика. Законодательство устанавливает правила подсчета и выплаты процентов. Процентный период продолжается по день, предшествующий возврату вклада, включительно. Сроки (день, месяц, квартал, год и т.п.) и порядок выплаты процентов по вкладу (с капитализацией, без капитализации) должны быть согласованы сторонами в договоре. При отсутствии иного соглашения вкладчик вправе требовать уплаты процентов ежеквартально, причем невыплаченные проценты увеличивают сумму вклада (капитализация), на которую потом начисляются проценты.

- предоставить вкладчику обеспечение возврата вклада одним из предусмотренных в законе способов.

Законодательство  предусматривает, что возврат вкладов  граждан может обеспечиваться путем:

а) обязательного  страхования за счет средств федерального фонда обязательного страхования вкладов. Порядок создания, формирования и использования этого фонда определяется федеральным законом "О банках и банковской деятельности"

а) субсидиарной ответственности Российской Федерации, субъектов Федерации, а также муниципальных образований по долгам банков - в случаях, установленных законодательством;

б) добровольного страхования вкладов (ст. 39 Закона "О банках и банковской деятельности");

в) реализации традиционных способов обеспечения банком возврата вкладов, предусмотренных в договоре (п. 2 ст. 840 ГК).

Подлежат  страхованию все вклады, в том  числе помещенные в банк на основании договора банковского счета, за исключением: 1) размещенных на счетах граждан предпринимательского характера; 2) размещенные в банковские вклады на предъявителя; 3) переданные банкам на условиях доверительного управления; 4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории РФ филиалах банков РФ. Страхование вкладов осуществляется в силу Закона и не требует заключения договора страхования. Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня возникновения страхового случая. Страховым случаем признается: 1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций; 2) введение ЦБ РФ моратория на удовлетворение требования кредиторов банка.

Учитывая, что договор банковского вклада является односторонним, вкладчик не несет  перед банком встречных обязанностей. Он имеет только права, обязанностям банка.

Ответственность Банка:

- за  принятие вклада с нарушением порядка, установленного законом;

- за  несвоевременный возврат суммы  вклада;

-за  несвоевременную выплату процентов;  невыполнение обязанностей по  обеспечению возврата суммы вклада.

 

 

3 Тестовое задание

1. К числу  источников предпринимательского  законодательства не относятся:

1. акты бывшего Союза ССР;
2. правовые акты органов местного самоуправления;
3. Постановления Пленумов Высшего Арбитражного Суда РФ и Верховного Суда РФ;
4. локальные акты.

 

2. Учредительными  документами  для хозяйственных  товариществ являются:

1. устав;
2. учредительный договор;
3. устав и учредительный договор.

 

3. Государственное  унитарное предприятие наделено:

1. правом  собственности на имеющееся имущество;
2. правом хозяйственного ведения на закрепленное за ним имуществом;
3. правом оперативного управления на закрепленное за ним имуществом.

 

4. Минимальная  цена, по которой возможно отчуждение  подлежащего приватизации имущества  – это:

1. начальная цена;
2. номинальная цена;
3. нормативная цена;
4. цена отсечения.

 

5. План внешнего управления должен:

1. предусматривать в определенный срок меры по восстановлению платежеспособности должника;
2. содержать анализ финансового положения должника;
3. содержать формы текущего контроля и выборочные проверки со стороны органа, лицензирующего арбитражных управляющих;
4. согласован с организационно-правовой формой.

 

6. Перечень форм  недобросовестной конкуренции:

1. состоит из 5 позиций;
2. состоит из 3 позиций;
3. является открытым.

 

7. Ценная бумага, закрепляющая право её владельца  на получение от эмитента этой ценной бумаги в предусмотренный в ней срок её номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента, - это:

1. акция;
2. вексель;
3. облигация;
4. опцион эмитента.

 

 

 

 

 

 

 

                             Список литературы

1 http://www.garant.ru/

2 Гражданский Кодекс Российской Федерации. - М: Омега, 2011. с.- 9,10, 209, 210.

3 Комментарий к Конституции Российской Федерации / Под общ. ред. В.Д. Карпович. 2-е изд., доп. и перераб.- М.: Юрайт-М; Новая правовая культура, 2002. с. -189.

4 Олейник О. М. Основы банковского права: Курс лекций. М.: Юрист, 2005 год. с.- 99;