Расчетные правоотношения: общие положения

 

 

 

 

 

 

 

Заключение:

Расчетные обязательства регулируют обширный круг общественных отношений, которые возникают между субъектами гражданско-правового обязательства и кредитной организацией в связи с осуществлением платежей за переданное имущество (выполненные работы, оказанные услуги) или по другим основаниям.

Если получателем денег является гражданин, платеж во всех случаях может осуществляться путем личного вручения. При осуществлении расчетов по обязательствам с участием физических лиц наличные деньги возможно перечислить получателю через предприятие связи. Если наличные расчеты осуществляются между юридическими лицами, то деньги должны вноситься непосредственно в кассу юридического лица-получателя средств или в строго ограниченных законом случаях - в депозит нотариуса или суда.

Расчеты по платежному поручению хороши относительно простой документооборот, возможность плательщика предварительно проверить качество оплачиваемых товаров и услуг, возможность использовать эту форму расчетов при нетоварных платежах. Недостатком является отсутствие для поставщика гарантии своевременного получения платежа по причине отсутствия средств на счете плательщика. Поэтому расчеты платежными поручениями (около 80 %) осуществляются в порядке предварительной оплаты.

Аккредитивная форма расчетов отличается сложностью и длительностью документооборота, высокой себестоимостью затрат на открытие и ведение аккредитива, необходимостью проверки подлинности и товарности документов, предъявляемых в банк получателем. Кроме того, при открытии депонированного аккредитива сумма предварительно снимается со счета плательщика и хранится на отдельном счете в банке получателя. При этом проценты по аккредитивному счету не начисляются, даже если он не был использован. Поэтому плательщик несет инфляционные потери. В настоящее время в России аккредитивная форма расчетов практически не используется.

Инкассовая форма расчетов не только отличается сложностью документооборота, но и не дает гарантии платежа. Ведение двух картотек расчетных документов: переданных плательщику для акцепта и не оплаченных в связи с отсутствием средств на счете – требует дополнительных затрат со стороны банка. Поэтому платежные требования применяются редко. Инкассовые поручения используются, как правило, налоговыми органами для взыскания недоимок налогов и иных обязательных платежей в бюджет и во внебюджетные фонды.

Чековая форма расчетов имеет как положительные стороны, с одной стороны, средства могут быть зачислены на счет чекодержателя без задержки в день предъявления чека в банк - в течение 10 дней со дня выписки. Платеж гарантируется путем предварительного депонирования средств чекодателя на отдельном счете или использования банковской гарантии (аваля). Так и отрицательные стороны, с другой стороны, всегда имеется вероятность хищения или подделки чека, выписки чека без покрытия (т.е. при отсутствии средств на счете чекодателя). В настоящее время чековая форма расчетов постепенно уступает место электронным платежам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача

  В договоре поставки, заключенном  между ОАО «Керамика» (поставщик) и ООО «Лидер» (покупатель) было указано, что оплата поставленной продукции будет осуществляться платежными поручениями покупателя либо в безакцептном порядке. Поставщик исполнил свои договорные обязательства надлежащим образом. Покупатель, напротив, в установленный в договоре срок оплату не произвел. В связи с этим, поставщик, ссылаясь на условие договора поставки о расчете в безакцептном порядке, потребовал от банка списать со счета покупателя денежные средства за поставленный товар, а также сумму предусмотренной договором неустойки в безакцептном порядке. Денежные средства были списаны банком со счета покупателя и перечислены поставщику. Однако ООО «Лидер» посчитало списание необоснованным и потребовало от банка восстановить сумму на счете. Обосновывая свою позицию, ООО «Лидер» указало, что договор поставки является не заключенным, т. к. в нем не был определен предмет, а именно наименование поставляемого товара. Товар был передан поставщиком покупателю по товарным накладным, которые хотя и содержали ссылку на договор поставки, но, тем не менее, договором не являются.

Оцените доводы ООО «Лидер». При каких условиях допустимо списание денежных средств в безакцептном порядке? Подлежит ли требование ООО «Лидер» к банку о восстановлении суммы на счете удовлетворению? (обоснуйте свой ответ ссылками на нормы права).

 

Ответ:

Согласно п.2 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента в безакцептном порядке допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

На основании путеводителя по договорной работе. Поставка. Риски поставщика при заключении договора п. 1.1. Риск поставщика при несогласовании условия о наименовании и количестве товара. Если в договоре поставки не определено наименование и количество товара, договор считается незаключенным (ст. ст. 432, 454, 455, 465 ГК РФ) и поставщик теряет право требовать от покупателя выполнения любых условий договора, в том числе уплаты неустойки за просрочку оплаты поставленного товара. Если поставщику была перечислена предоплата и впоследствии договор признан незаключенным, он обязан возвратить ее покупателю в качестве неосновательного обогащения. Уступка поставщиком прав по незаключенному договору также может быть признана неправомерной (Постановление ФАС Поволжского округа от 26.11.2008 по делу N А57-23860/07-36, Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 07.07.1999 N Ф04/1394-158/А67-99). Если договор не заключен, но покупатель фактически принял товар по накладной или иным документам, подтверждающим передачу, это квалифицируется как разовая сделка купли-продажи.

Поставщик вправе на основании разовой сделки требовать оплаты товара (ст. 486 ГК РФ), а также уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

На основании вышесказанного можно сделать вывод: если действия поставщика соответствуют нормам законодательства ( п.2 ст. 854 ГК РФ) он правомерно потребовал от банка списать со счета покупателя денежные средства за поставленный товар, а также сумму предусмотренной договором неустойки в безакцептном порядке. Требования ООО «Лидер» удовлетворению не подлежат, так как покупатель фактически принял товар по накладной или иным документам, подтверждающим передачу, это квалифицируется как разовая сделка купли-продажи. Поставщик вправе на основании разовой сделки требовать оплаты товара (ст. 486 ГК РФ), а также уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1.  Конституция Российской Федерации. Гимн Российской Федерации.- Новосибирск: Норматика, 2012. – 32 с. – (Кодексы. Законы. Нормы).

2. Гражданский кодекс Российской  Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред.от 05.05.2014)

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред.от 21.07.2014) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 21.07.2014) «О банках и  банковской деятельности»

3. Гражданское право : учебник : в 3 т. Т. 2.5-е изд., перераб. и доп./В.В.Байбак, Е.Ю.Валявина, И.А. Дроздов [и др.]; отв. ред. Ю.К. Толстой, Н.Ю. Рассказова. – Москва : Проспект, 2012. – 928 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1 В настоящее время Банком России установлен предельный размер расчетов наличными по одной сделке, в которой на обеих сторонах участвуют юридические лица или индивидуальные предприниматели (см. Указание Банка России «О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя» от 20 июля 2007 г. № 1843 – У //Вестник ЦБР. 2001. № 39). Он составляет 100 тыс.руб.

2 В свою очередь, формы расчетов и формы платежных документов не следует отождествлять с системами расчетов. Помимо традиционной системы расчетов, предусматривающей использование бумажных носителей информации (платежных документов), функционирует система электронных расчетов, проводимых в режиме реального времени (немедленно по поступлении документов). Система предназначена для проведения в валюте РФ платежей Банка России и его клиентов за счет средств, находящихся на открытых в Банке России счетах участников системы. При этом расчетные обязательства осуществляются в тех же гражданско-правовых формах (перевод, аккредитив, инкассо), но с использованием документов, оформленных в виде электронных платежных сообщений (см. Положение Банка России от 25 апреля 2007 г. № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»).

3 Достаточно отметить, что в правилах ГК о договоре поставки прямо установлено применение платежных поручений во всех случаях, когда стороны не согласовали использование иных форм расчетов (ст. 516).

4 Учет, или так называемое дисконтирование, векселя-операция, заключающаяся в приобретении банком векселя по цене ниже вексельной суммы (со скидкой, дисконтом) с целью последующего предъявления векселя к платежу и получения дохода в виде разницы между суммой векселя и ценой приобретения.

5 См. также: Информационнное письмо Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. № 39 (п.10).

6 Не являются разновидностями чеков в смысле ст. 877 ГК многие виды ценных бумаг, в наименование которых ошибочно включено слово «чек» (например, приватизационные чеки, чеки «Урожай» и проч.).