Сравнительная характеристика договора цессии и факторинга

Основания

Уступка требования (Цессия)

Факторинг

Основания возникновения  договора

Передача принадлежащих кредитору  прав может быть совершена как  по сделке  (уступка требования) так  и на основании закона (п.1. ст.382, ст.387)

Обязательства имеют договорный характер, т.е. возникают исключительно из договора

(п.1. ст.824)      

Предмет договора

Предметом цессии является непосредственно  передача права (требования) (п.1. ст.382)

Предметом факторинга является финансирование (кредитование) одного лица другим в  счет передачи этого лица к третьей  стороне (п.1. ст.824)

Совершение дополнительных действий связанных с предметом  уступки

Уступается только право (требование) (п.1. ст.382)

 Никаких дополнительных обязательств  относительно предмета цессии  не предусмотрено.

Наряду с уступкой требования сторонами  совершается ряд действий, непосредственно  с ней не связанных (п.2. ст.824)

Возмездный характер договора

Денежные средства передаются новым  кредитором первоначальному кредитору  в оплату приобретенного имущественного права (если цессия является возмездной)  (п.1. ст.382)

Иная последовательность совершаемых  действий: денежное требование либо уступается в обмен на передаваемые денежные средства, либо передается в качестве средства обеспечения исполнения обязательств по другому договору (п.1. ст.824)

Характер уступаемого  требования

Уступаемое требование может иметь  любой характер (п.1. ст.382)

Уступаемое денежное требование должно быть только денежным (п.1. ст.824)

Субъекты

Участниками могут быть любые лица (п.1. ст.382)

Финансовым агентом  (одной из сторон договора факторинга) обязательно  должен быть банк, иная кредитная организация  либо коммерческая организация, имеющая  лицензию на осуществление деятельности такого типа (ст.825)

Согласие должника на перемену кредитора

Для перехода прав кредитора к другому  лицу согласие должника не требуется, если иное не оговорено законом или  договором (п.2. ст.382)

Передача денежного требования на условиях финансирования никогда  не требует согласия должника, поскольку  запрет либо ограничение на уступку  требования изначально признается недействительным (п.1. ст. 828)

Характер требований выдвигаемых должником к своему новому кредитору

Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора все требования, которые возникли у него по отношению  к своему первоначальному кредитору  к тому моменту, когда он узнал  об уступке права (ст. 386)

Должник вправе выдвигать против своего нового кредитора (банка) только денежные требования (п.1. ст. 832)

Переуступка требования

Нормы статей 382-390, касающиеся уступки  требования, запрета на последующую  переуступку права не содержат, поэтому  можно предположить, что она допускается  независимо от наличия специальной  договоренности сторон

Допускается дальнейшая переуступка  денежного требования новым кредитором иному финансовому агенту только при наличии специальной договоренности сторон (ст. 829)

Возврат денежных сумм полученных новым кредитором от должника

Нормами статей 382-390 возможность возвращения  новым кредитором сумм, полученных от должника, не предусмотрена.

Финансовый агент при определенных обстоятельствах обязан вернуть  полученные от должника денежные суммы (ст.830)