Залог и его значение

1. Залог ценных бумаг.

«Ценные бумаги часто характеризуются как один из оптимальных предметов заклада. Они достаточно ликвидны, не требуют больших складских помещений для хранения, могут находиться в сейфах банка-залогодержателя либо на хранении третьего лица - в депозите нотариальной конторы»19.

ГК РФ определяет ценную бумагу как документ, удостоверяющий с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении (ст. 142 ГК РФ). Ценная бумага, является, с одной стороны, самостоятельным объектом гражданских прав, с другой стороны, формой удостоверения другого объекта -- имущественного права. Поэтому определение того, что именно является предметом залога при залоге ценной бумаги (сама ценная бумага или удостоверенное ею право), -- сложная теоретическая проблема, с решением которой неразрывно связаны и чисто практические юридические вопросы20.

В некоторых случаях залог ценной бумаги приравнивается к залогу конкретного имущества, права на которое закрепляет данная ценная бумага. Так, например, п. 4 ст. 912 ГК РФ устанавливает, что товар, принятый на хранение по двойному или простому складскому свидетельству, может быть в течение его хранения предметом залога путем залога соответствующего свидетельства.

Гражданский кодекс содержит формулировку: «залог имущественного права, удостоверенного ценной бумагой». Действительно, залоговую ценность имеет право, удостоверенное ценной бумагой. Но обычно передача в залог удостоверенного ценной бумагой права невозможна без передачи самой ценной бумаги, да и ст. 128 ГК РФ определяет, что ценная бумага является разновидностью вещи, следовательно, обычно залог ценных бумаг является все-таки залогом вещей, а не имущественных прав.

Но следует заметить, что существует и такое понятие, как «бездокументарная ценная бумага». В частности, такой разновидности ценных бумаг относятся акции, выпущенные в бездокументарной форме. Как уже понятно из названия, при этой разновидности ценных бумаг не существует документа, удостоверяющего права. Поэтому в данном случае уместнее говорить о залоге права, удостоверенного ценной бумагой.

В некоторых случаях залог ценной бумаги (например, акции) требует его регистрации в реестре держателей таких ценных бумаг.

2. Залог вещей в ломбарде.

Статьей 358 ГК РФ специально предусмотрен залог вещей в ломбарде. Данная разновидность залога характеризуется специфическим набором признаков, относящихся к сторонам залоговой сделки, ее срокам, предмету залога, форме договора.

Залогодержателем при ломбардном залоге может быть только специализированная организация - ломбард - на основании специальной лицензии. Причем деятельность по предоставлению ломбардных кредитов должна быть предпринимательской. В качестве же залогодателя могут выступать только граждане.

Предметом залога также может использоваться не любое имущество. Гражданский кодекс указывает, что имущество должно быть, во-первых, движимым, а во-вторых, предназначенным для личного потребления. Кроме того, стороны не вправе оценить передаваемое в залог имущество по своему усмотрению, так как их оценка должна проводиться в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент принятия их в залог. Таким образом, здесь не действует общепринятая практика оценки имущества при залоге ниже его реальной стоимости для того, чтобы уменьшить риск недостаточности средств от реализации предмета залога для покрытия требований залогодержателя. Кроме того, законом на залогодержателя возлагается специфический круг обязанностей. Во - первых, ст. 358 ГК РФ, в дополнение к общим положениям ст. 343 ГК РФ (о том, что залогодержатель в случае заклада обязан страховать переданное в залог имущество), указывается, что ломбард обязан страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки, устанавливаемой в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент их принятия в залог. Во - вторых, устанавливается императивное правило, в соответствии с которым ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. В - третьих, ломбард несет ответственность за утрату и повреждение заложенных непреодолимой силы.

Необычна также форма договора ломбардного залога. Согласно ГК РФ данный договор оформляется выдачей ломбардом залогового билета.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3. Залог прав.

 

В Законе о залоге предусмотрена возможность залога не только вещей, но и имущественных прав. То же говорит и ст. 336 ГК РФ, которая устанавливает, что предметом залога могут быть и имущественные права (требования), за исключением прав, уступка которых запрещена законом.

В ГК РФ залог прав не получил подробного урегулирования, поэтому основу правовой регламентации залога прав составляет раздел IV Закона о залоге.

Одна из особенностей залога прав касается срока действия передаваемого в залог права. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона о залоге право с определенным сроком действия может быть предметом залога только до истечения срока его действия (так называемый «пресекательный» срок). И в ст. 34 Закона о залоге, и в ст. 352 ГК РФ истечение срока действия заложенного права указывается как основание прекращения залога.

Залогодателем при залоге права может быть лицо, которому принадлежит закладываемое право. При этом речь может идти о залоге прав на свои либо на чужие вещи. При залоге права на чужую вещь требуется согласие собственника этой вещи или лица, которому она принадлежит на праве хозяйственного ведения.

Кроме того, требуется уведомление должника залогодателя о состоявшемся залоге прав. Закон не придает значения мнению по этому поводу должника залогодателя прав (конечно, в том случае, если должник не является собственником вещи).

При залоге прав Закон о залоге определяет следующие обязанности залогодателя (ст. 56):

совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права;

не совершать уступки заложенного права;

не совершать действий, влекущих прекращения заложенного права или уменьшение его стоимости;

принимать меры, необходимые для защиты заложенного права от посягательств со стороны третьих лиц;

сообщать залогодержателю сведения об изменениях, произошедших в заложенном праве, о его нарушениях третьими лицами и о притязаниях третьих лиц на это право.

В случае нарушения этих обязанностей залогодержатель вправе требовать перевода на себя заложенного права.

Рассмотрим отдельные вопросы, возникающие при использовании некоторых разновидностей залога прав.

1. Залог арендных прав.

Во-первых, право арендатора является правом на чужую вещь, а следовательно, требует не только уведомления и получения согласия лица, которому эта вещь принадлежит на праве собственности или хозяйственного ведения.

Во-вторых, возникает вопрос о том, какие именно последствия влечет за собой неисполнение основного обязательства в случае залога арендных прав. На первый взгляд, все просто: при неисполнении основного обязательства залогодатель выбывает из договора аренды, а его место арендатора занимает залогодержатель. Но ведь в этом случае залогодержатель приобретает не только права, но и обязанности арендатора, в которые может входить, помимо арендной платы, текущий и капитальный ремонт и т.п. С другой стороны, очевидно, что «с точки зрения залоговых отношений залог арендных прав имеет смысл, прежде всего постольку, поскольку речь идет об использовании именно блага, вытекающего из арендных прав, но не их бремени. В силу этого перевод на залогодержателя заложенного арендного права не следует рассматривать как замещение залогодержателем места арендатора в договоре аренды. Ведь речь идет о залоге арендных прав, а не «места в договоре аренды», т.е. объектом залога служит здесь не субъект, а содержание арендного правоотношения»21. Но это тоже не совсем верно. Ведь по общему правилу, когда не исполнено обеспеченное залогом обязательство, залогодержатель удовлетворяет свои требования из стоимости заложенного имущества, а в данном случае, заложенного права, т.е. залогодержатель вправе требовать лишь реализации этого права с целью возмещения своих требований из полученной в результате денежной суммы.

2. Залог права собственности на квартиру в строящемся доме.

У данной разновидности залога прав существует положительный момент: при использовании данного залога не возникает проблем, связанных с выселением жильцов, обычно возникающих в случаях, когда передается в залог собственно квартира.22 Но с другой стороны данный залог создает дополнительный риск для залогодержателя, связанный с тем, что дом может быть и не построен.

Следует отметить, что договор залога права собственности на квартиру в строящемся доме требует государственной регистрации.

 

 

Заключение

 

В современных условиях залог занимает особое место среди способов обеспечения исполнения гражданско-правовых обязательств. Излишне напоминать о таких негативных явлениях, присущих переходному периоду нашей экономики, как инфляция, падение уровня производства, повсеместные неплатежи за поставленные товары, выполненные работы или оказанные услуги. В такой ситуации широкое использование ранее весьма популярных способов обеспечения исполнения обязательств, например, таких, как неустойка, теряет практический смысл. В самом деле, откуда контрагенту по договору, который не имеет денежных средств в количестве, достаточном для уплаты долга, взять деньги для уплаты штрафа или пени?23

В этом смысле залог обладает несомненными преимуществами. Значение залога состоит в том, что он:

1. обеспечивает наличие и сохранность этого имущества на то момент, когда должнику придется рассчитываться с кредитором. Причем стоимость заложенного имущества будет возрастать пропорционально уровню инфляции;

2. залог имущества должника обеспечивает кредитору-залогодержателю возможность удовлетворения своих требований за счет предмета залога преимущественно перед другими кредиторами;

3. реальная опасность потерять имущество в натуре (а предметом залога, как правило, является особо ценное, быстроликвидное имущество) является хорошим стимулом для должника исполнить свои обязанности надлежащим образом.

Поэтому неудивительно, что использование залога в современных условиях способно устранить недоверие к кредитным операциям и содействовать стабильности гражданского оборота. Ведь посредством залогового обеспечения право требовать по обязательству, как отмечалось еще К. Победоносцевым, «получает характер безусловности». Обременение имущества залогом является тем обстоятельством, которое во многом предопределяет для должника альтернативу выбора в пользу надлежащего исполнения обязательства.24

К сожалению, следует отметить тот факт, что существует немало пробелов и противоречий в самом залоговом законодательстве, которые делают зачастую проблематичной защиту интересов залогодержателей и являются препятствием на пути широкого использования залога в качестве способа обеспечения обязательства. Многие положения действующего залогового законодательства являются недостаточно проработанными, не всегда согласуются с нормами, регулирующими отношения собственности. Все это свидетельствует о необходимости совершенствования правового регулирования залоговых отношений.25

 

Список литературы

 

I. Нормативные акты

1. Конституция Российской Федерации. Принята на всенародном референдуме 12 декабря 1993 г. М., 2005.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая от 21 октября 1994 г. (в посл. ред. Федерального закона от 02.07.2005 №83-ФЗ), вторая от 22 декабря 1995 г.(в посл. ред. Федерального закона от 21.03.2005 №22 - ФЗ, с изм. внесенными Федеральным законом от 26.01.1996 №15 - ФЗ, Постановлением Конституционного Суда РФ от 23.12.1997 №21 - П) и третья от 1 ноября 2001 г.(в ред. Федерального закона от 02.12. 2004 №156 - ФЗ). М., 2005.

3. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002 г. № 138 - ФЗ (в посл. ред. Федерального закона от 29.12.2004 №194 - ФЗ, с посл. изм., внесенным Постановлением Конституционного Суда РФ от 25.02.2004 №4 - П). М., 2005.

4. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102 - ФЗ (с последними изм. и доп. Федерального Закона от 30.12.2004 г. №126 - ФЗ)//Собрание Законодательства РФ. 1998. № 29. Ст. 3400; Собрание Законодательства РФ. 2005. №1 (часть 1). Ст. 42.

5. Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21 июля 1997 г. № 122 - ФЗ (в посл. ред. Федерального Закона от 30.12.2004 №214 - ФЗ)//Собрание Законодательства РФ. 1997. №30. Ст. 3594; Собрание законодательства РФ. 2005. №1 (часть 1). Ст. 40.

6. Закон Российской Федерации «О залоге» от 29 мая 1992г. №2872 - 1 (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 №102 - ФЗ)//Российская газета. №129. 1992. 6 июня; Собрание Законодательства РФ. 1998. №29. Ст. 3400.

 

 

II. Литература

7. Белов В. Договор залога права собственности на квартиру в строящемся доме // Бизнес и банки. 1993. № 5.

8. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. М., 2001.

9. Брагинский М. И. Обязательства и способы их обеспечения: неустойка, залог, поручительство, банковская гарантия (комментарий к новому ГК) //Правовые нормы о предпринимательстве. Вып. 1. М., 1995.

10. Витрянский В. В. Порядок обращения взыскания на заложенное имущество. // Закон. 1995. № 5.

11. Вишневский А.А. Залоговое право. М., 1995.

12. Гражданское право: В 2 т. Том II. Полутом 1/ Под ред. Е. А. Суханова. М., 2004.

13. Гражданское право. Т. 1. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. М., 2002.

14. Маковская А. А. Залог денежных средств и ценных бумаг. М., 1999.

15. Мохнаткин А. Псевдозалоговые конструкции в российском праве.// Хозяйство и право. № 4. 1998.

16. Павлодский Е. Залог и ипотека // Хозяйство и право. 1997. № 2.

17. Покровский И.Л. Основные проблемы гражданского права. М., 1997.