Банковское право

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. 

В соответствии со статьей 13 вышеназванного Закона, осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Взаимозачет - вид безналичного расчета, осуществляемый зачетом взаимных требований фирм и компаний по поставкам товаров или оказанием услуг.

Основное условие для проведения зачета - это, конечно, наличие встречных требований. То есть в случае двухстороннего зачета между организациями, которые хотят произвести взаимозачет, должны быть заключены два самостоятельных договора. Причем компания, выступающая кредитором по одному из них, по другому договору должна являться дебитором.

Граждане и хозяйствующие субъекты свободны в осуществлении расчетов. В тоже время, в определенных законодателем случаях, не допустимо осуществление расчетов в форме наличных, но обязательны – в форме безналичных. Так, согласно п.2 ст. 861 ГК РФ расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке.

В 2000 году Конституционный суд РФ рассматривал жалобу о проверке конституционности п.2 ст.861 ГК РФ и п.4 ст.4 Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»2 устанавливающих императивное правило проведения безналичных расчетов между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.

Рассмотрим фабулу дела.

По мнению заявителя жалоб, в силу ст.ст. 8 (часть 1), 34 (часть 1), 56 (часть 3) и 74 (части 1 и 2) Конституции РФ расчеты наличными деньгами между юридическими лицами - независимо от того, о каких суммах идет речь, - не могут ограничиваться, и, следовательно, предельный размер таких расчетов не может устанавливаться не только нормативным актом Банка России, но и федеральным законом. Предусматривая возможность установления предельного размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами, оспариваемые нормы, по мнению заявителя, недопустимо ограничивают свободу предпринимательской деятельности и право частной собственности, свободное перемещение финансовых средств на территории Российской Федерации, а также ставят в неравное положение юридические лица и граждан, не занимающихся предпринимательской деятельностью, в отношении которых ограничения при расчетах наличными деньгами не действуют, и потому противоречат статьям 8 (часть 1), 19 (части 1 и 2), 34 (часть 1), 35 (часть 2), 55 (часть 3), 56 (часть 3) и 74 (части 1 и 2) Конституции РФ.

Как отметил Конституционный суд РФ в ведении Российской Федерации, согласно статье 71 (пункт «ж») Конституции РФ, находится установление правовых основ единого рынка, финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики, федеральные экономические службы, включая федеральные банки. Вместе с тем Конституция РФ, провозглашая свободу перемещения финансовых средств на территории Российской Федерации, не затрагивает вопросы правового регулирования организации и порядка денежного обращения, установления соответствующих правил расчетов. Перемещение финансовых средств, свобода которого гарантируется статьями 8 (часть 1) и 74 Конституции РФ, происходит в рамках денежного оборота, который подчиняется закону денежного обращения. Двум сферам денежного оборота - наличному и безналичному денежному обращению - соответствуют две формы перемещения денежных средств - наличные и безналичные расчеты. Установление или изменение предельного размера расчетов по одной из форм перемещения денежных средств меняет их соотношение, но не влияет на конечный результат денежного оборота.

По смыслу п.2 ст.861 ГК РФ, общим правилом расчетов между юридическими лицами является безналичный порядок их осуществления, расчеты наличными деньгами также могут иметь место, если иное не предусмотрено законом. Обязанность осуществлять расчеты в одинаковом для всех юридических лиц и на всей территории государства безналичном порядке, быстрота которого гарантируется законом (статья 849 ГК РФ), не может рассматриваться как ограничение свободы перемещения финансовых средств.

Введение определенных правил наличных расчетов также не нарушает принципов, закрепленных ст.ст.8 (часть 1) и 74 (часть 1) Конституции РФ. Установление предельного размера расчетов наличными деньгами между юридическими лицами, будучи одним из механизмов организации наличного денежного обращения, само по себе не является препятствием для свободного перемещения финансовых средств, поскольку не лишает юридические лица возможности производить расчеты между собой в безналичном порядке без ограничения сумм и в любой из форм, предусмотренных законом. Этим не ограничиваются и право граждан на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности, а также право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, закрепленные статьями 34 (часть 1) и 35 (часть 2) Конституции РФ. Не затрагивается при этом и конституционный принцип равенства, поскольку положения статьи 19 (части 1 и 2) Конституции Российской Федерации не гарантируют в любых случаях равенство прав юридических и физических лиц.

Таким образом, Конституционный суд констатировал, что статья ГК РФ, устанавливающая обязательность безналичных расчетов между хозяйствующими субъектами не противоречит Конституции РФ и принципу свободного перемещения финансовых средств по территории РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Строительная компания «Небоскреб»  выполнила по договору с совместной российско-американской фирмой «Трасткомпани» заказ на строительство складских помещений. Договором было предусмотрено, что оплата будет производиться в валюте. Дирекция строительной компании обратилась в коммерческий банк, где был открыт счет «Трасткомпани», с просьбой перевести причитающиеся ей денежные средства в валюте на свой счет. Банк осуществил перевод в рублях. Оцените правомерность действий банка.

В данном случае необходимо руководствоваться нормами ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003. №173 – ФЗ -  в ред. от 23.07.2013. Банк поступил неправомерно.

Так, в соответствии с пунктом 6 части 1 вышеназванного закона,

6) резиденты - это:

…юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации…

Так, строительная компания «Небоскреб» - резидент.

В соответствии с пунктом 7 части 1 вышеназванного закона,

7) нерезиденты:

…юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории Российской Федерации…

В соответствии со статьей 6вышеназванного закона, валютные операции между резидентами и нерезидентами осуществляются без ограничений…

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Нормативные правовые акты

 

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г.: по сост. на 30 декабря 2008 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. –  2009. –   № 4. – Ст. 445.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Часть I: федеральный закон от 30 ноября 1994г. №51-ФЗ. – По сост. на  2 ноября 2013 г. // Собрание законодательства  Российской Федерации. - 1994. - №32. - Ст. 3301.
3. Гражданский кодекс Российской Федерации Часть II: федеральный закон от 26 января 1996. № 14-ФЗ.- По сост. на 23 июля 2013 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -1996. - № 5. – Ст. 410.
4. литература
5. Акимова А.Н., Береговой А.Ю. Отчетность в коммерческом банке, М.: Издательская группа «БДЦ - пресс», 2009.-304с.
6. Белов В.А. Юридическая природа безналичных расчетов и «безналичных денег»//Бизнес и банки.- 2011.- №22.
7. Банковское дело: стратегическое руководство. 2-е изд./Под редакцией Владимира Платонова. – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2011. – 432 с.
8. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов/ Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ – ДАНА, 2010. – 863 с.
9. Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2009. – 751 с.
10. Банковское дело: Учебник. - 4-е изд., /Под ред. проф. В.И. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика. 2008. – 464 с.
11. Банковские правила усиливают динамику финансовых рынков//Бизнес и банки.- 2011. - №15.
12. Карпинская В. «Неотложка» для частных лиц //Прямые инвестиции. 2008. -№7.

 

1 Гражданский кодекс Российской Федерации: Часть I: федеральный закон от 30 ноября 1994г. №51-ФЗ. – По сост. на  2 ноября 2013 г. // Собрание законодательства  Российской Федерации. - 1994. - №32. - Ст. 3301., Гражданский кодекс Российской Федерации Часть II: федеральный закон от 26 января 1996. № 14-ФЗ.- По сост. на 23 июля 2013 г. // Собрание законодательства Российской Федерации. -1996. - № 5. – Ст. 410.

 

2 Определение Конституционного Суда РФ от 13.04.2000. № 164 – О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Н.Г.Лобанова на нарушение его конституционных прав и свобод положениями пункта 2 статьи 861 ГК РФ и пункта 4 статьи 4 ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».