Страховая медицина в Германии

Страховая медицина в Германии 

В Германии существует два  вида медицинского страхования: государственное (дословно: законное) и частное. Большинство  граждан Германии (87 %) застрахованы в государственных больничных кассах и только 13 % заключили договора с  частными страховыми компаниями. Связано  это с законодательством Германии, которое далеко не всем разрешает  иметь частную медицинскую страховку.  

Государственное страхование  построено по принципу солидарности. Это означает, что страховые взносы зависят от дохода, а не от возраста и состояния здоровья. Таким образом, люди с высокой заработной платой финансируют не только свое медицинское  страхование, но косвенно также и  тех, кто имеет маленький доход. Оплачиваемые виды медицинских услуг  регулируются немецким законодательством. Государственная медицинская страховка  перенимает только необходимые и  целесообразные виды медицинских услуг. На практике существуют специальные  каталоги, если медицинская услуга не содержится в каталоге, ее нужно  будет оплатить из своего кармана. Так, при ведении беременности существует ряд анализов (например, на антитела к вирусу краснухи, хламидии и др.), перенимаемые государственной медицинской страховкой. Анализы на антитела к вирусу токсоплазмоза, который крайне опасен для плода и довольно широко распространен, не оплачивается. Его делают по желанию и за деньги пациента.  

Для большинства граждан  Германии предусмотрена обязанность  состоять в государственной больничной кассе. Все рабочие и служащие по найму с зарплатой до 48.600 €, студенты, а также получатели пособия по безработице и пенсий обязаны быть застрахованы в государственной системе. В некоторых случаях такая обязанность есть и у предпринимателей. Люди, не обязанные состоять в государственной больничной кассе, могут застраховаться там добровольно. Это имеет смысл в первую очередь для семей с детьми, особенно если один из супругов не работает, т. к. в государственной страховке все члены семьи могут быть застразованы бесплатно. В частной страховке за каждого надо платить отдельно. 

Частное медицинское страхование  построено по принципу распределения  риска. Чем моложе человек и чем  лучше его состояние здоровья, тем ниже ежемесячные взносы. От дохода взносы не зависят. Как правило, в частную страховку «подаются» молодые здоровые люди с высоким  доходом. Если в государственной  больничной кассе взносы отсчитываются, исходя из зарплаты или прибыли, то частная компания с удовольствием  застрахует такого клиента за сравнительно небольшие деньги (пример: мужчина 24 лет, без заболеваний платит 147 евро). Частная медицинская страховка  весьма и весьма приветствуется немецкими  врачами. Все дело в том, что врач, принимающий пациента, состоящего в  государственной больничной кассе, имеет право на получение строго фиксированных тарифов. Частные  пациенты оплачивают свои счета сами, отправляя их потом в свою страховую  компанию. У врача, как правило, деньги появляются и быстрее, и суммы  могут быть несколько выше. 

Обращаем внимание на то, что с 2007 года в Германии ввели поголовную обязанность быть застрахованным либо в государственной, либо в частной медицинской страховой компании. До этого периода предприниматели, например, были от такой обязанности освобождены. С 2009 года производяться проверки, имеет ли человек медицинскую страховку. На практике теперь встречаются случаи, когда с людей требуют возмещения страховых взносов за период с 2007 по 2009 год. Т. к. взносы эти являются весьма и весьма высокими, следует обязательно проконсультироваться с адвокатом. В некоторых случаях больничные кассы предусматривают скидки или даже полностью прощают долги.  

Как уже упоминалась, государственная  страховая медицина, с которой  приходится сталкиваться большинству  жителей Германии, оплачивает все, что  по закону считается необходимым. Это  не только посещения врача, вызов  скорой помощи, лекарства, но также  и посещение курортов, массаж, лечебная физкультура, помощь по ведению домашнего  хозяйства в случае болезни и  др. Следует помнить, что многие услуги оплачиваются только после того, как  врач их выписал и / или одобрил. Это  касается в первую очередь массажей, курортов и др. Если больничная касса  отказалась перенять, например, расходы  на курорт или на зубную коронку, следует  написать протест (Widerspruch). 

Так же в Германии сталкиваются с проблемой возмещения ущерба за неправильное лечение. Нередко люди пытаются подключить к этому делу больничную кассу, жалуясь туда. Проблема возмещения ущерба, который возник вследствие неправильного лечения, решается через адвоката и граждансике суды. Обращаться в компанию медицинского страхования в данном случае бессмысленно.  

Адвокат Рита Гюндельман, Ганновер