Банковская система в Российской Федерации. Роль и значение Центрального Банка как органа государственного управления

С тех пор законодательно зафиксированы процедуры выдачи и отзыва лицензий на банковскую деятельность; порядок представления отчетности в Банк России; способы обеспечения стабильности банковской системы; экономические нормативы, которых должны придерживаться коммерческие банки; основные подходы к организации и проведению инспекционных проверок.

Наряду с развитием банковского законодательства за эти годы была создана серьезная нормативная база Банка России, касающаяся банковского регулирования и надзора, существенно расширившая правовую основу банковского регулирования и надзора.

Нормативные документы Банка России имеют характер положений, инструкций, указаний, рекомендаций: они предназначены для кредитных институтов и подразделений Банка России, осуществляющих надзорные функции.

Особое место среди них занимают нормативные документы, определяющие пруденциальные нормы и требования к кредитным организациям.

Первая группа пруденциальных норм регулирует предельные уровни банковских рисков.

Вторая группа пруденциальных норм Банка России, регулирующих банковскую деятельность, содержит нормы и требования к созданию кредитными организациями резервов, обеспечивающих их стабильность.

Третья группа нормативных требований Банка России касается правил выполнения отдельных банковских операций.

К инструментам надзора, посредством которых осуществляется регулирование банковской деятельности, кроме пруденциальных норм и требований относятся разработанные Банком России инструкции, методики, используемые сотрудниками Банка России.

К таким инструментам следует отнести:

1. Инструкцию Банка России от 14.01.2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», посредством которой регулируется лицензионная деятельности.
2. Методики по анализу деятельности кредитных организаций, на основе которых ведется аналитическая работа сотрудников Банка России;
3. Инструкции и методики, регулирующие инспекционную деятельность Банка России.
4. Инструкции, положения, методические разработки, касающиеся оценки деятельности кредитных организаций, классификации их по степени проблемности.

Взаимоотношения Центрального банка Российской Федерации с коммерческими банками направлены на реализацию роли банковской системы в развитии экономики. Взаимодействие это идет по линии целевой ориентации и по линии его полномочий.

Банк России обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование платежной системы, стабильность денежного обращения и тем самым создает необходимые предпосылки для эффективного функционирования экономических субъектов, в том числе коммерческих банков.

В соответствии с установленными полномочиями Банк России осуществляет банковское регулирование и надзор за тем, как коммерческие банки соблюдают банковское законодательство, выполняют нормативные акты Банка России, обязательные нормативы деятельности. Банк России принимает решения о регистрации банков, выдает и отзывает их лицензии.

По своим полномочиям (функциям) Банк России является банком банков. В соответствии с банковским законодательством он выступает кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Банк России инструкциями, положениями, приказами устанавливает правила проведения банковских операций, регламентирует операционную деятельность кредитных учреждений, организацию их внутреннего контроля, взаимодействие с другими экономическими субъектами.

В процессе регулирования банковской деятельности Банк  
России:

• не отвечает по обязательствам банков, как и банки не отвечают по обязательствам Банка России;
• не участвует в капиталах кредитных учреждений (согласно установленному графику уменьшение или отчуждение долей его участия в уставном капитале банков, созданных на территориях иностранных государств, проводится в сроки, согласованные с Правительством РФ);
• не вмешивается в оперативную деятельность кредитных учреждений;
• не имеет права обязывать банки ограничить их операции с клиентами, требовать представления документов, не предусмотренных законодательством, но может вводить квалификационные требования к кандидатам на должности руководителя банка и его заместителей, главного бухгалтера банка и его заместителей;
• запрашивает и получает информацию о финансовом состоянии и деловой репутации участников (акционеров) кредитной организации;
• анализирует деятельность банков, принимает меры по их финансовому оздоровлению;
• проводит проверки банков (их филиалов) и при установлении нарушений может изыскивать с них штраф, требовать осуществления мероприятий по их финансовому оздоровлению, замене руководителей, реорганизации банка, запретить совершение отдельных банковских операций на определенный срок, назначить временную администрацию по управлению банком сроком до шести месяцев.16

 

 

 

 

 

Заключение

 

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что современная банковская система - это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью.

Роль ЦБ очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность ЦБ России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам проведенной работы, мною был сделан следующий вывод - цели, задачи, функции и операции Центрального банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые стоят перед ним, предоставленные ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение в стране.

 

Библиографический список

 

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации [Текст]: [принята 12 декабря 1993 г.] // Российская газета. – 1993. – 25 декабря, Российская газета. – 2009. – 21 января.
2. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть третья [Текст]:  [федеральный закон: от 26 ноября 2001 г.] // Собрание Законодательств РФ. – 2001. – № 49. – ст. 4552; Российская газета. – 2001. – 28 ноября.
3. Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть третья [Текст]:  [федеральный закон: от 26 октября 2002 г.] // Собрание Законодательств РФ. – 2002. – № 43. – ст. 4190; Российская газета. – 2002. – 02 ноября.
4. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Текст]: [федеральный закон: от 10 июля 2002 г.] //  Собрание законодательства РФ.– 2002. – № 49. – ст. 2790; Российская газета 2004.- 23 декабря.
5. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России [Текст] / А.Г. Братко.– М.: Спарк, 2009. – 423 .
6. Гиляровская Л.Т. Комплексный  экономический  анализ хозяйственной деятельности [Текст] / Л.Т. Гиляровская.- М.: Проспект, 2007. – 360 с.
7. Ефимова Л.Г.: Банковское право [Текст] / Л.Г. Ефимова.– М.: Статус, 2010. – 404 с.
8. Жарковская Е.П. Банковское дело [Текст] / Е. П. Жарковская, И. О. Арендс. – М.: Омега-Л, 2007. – 285 с.
9. Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков [Текст] /  А.В. Калтырина. – М.: Феникс, 2004. – 384с.
10. Колесникова В.И. Банковское дело [Текст] / В.И.  Колесникова.– М.: Финансы и статистика. 2007. – 428 с.
11. Лаврушина О.И.  Банковское дело [Текст] / О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 661с.
12. Лаврушина О.И. Банковские риски [Текст] / О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. – М.: КНОРУС, 2007. – 232 с.
13. Масленников В.В. Национальная банковская система [Текст] / В.В. Масленников, Ю. А. Соколов. – М.: Элит, 2003. – 356 с.
14. Матовников М. Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности [Текст] / М.Ю. Матовников. – М.:  ЮНИТИ, 2003. – 256 с.
15. Шестаков А. В. Банковская система РФ [Текст] / А.В. Шестаков.– М.: МГИУ, 2006. – 240 с.

 

1 Лаврушина О.И. Банковские риски.– М.: КНОРУС, 2007. – 232 с.

 

2 Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. //  Собрание законодательства РФ.– 2002. – № 49. – ст. 2790; Российская газета 2004.- 23 декабря.

 

3 Лаврушина О.И.  Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 661с.

 

4 Масленников В.В. Национальная банковская система [Текст] / В.В. Масленников, Ю. А. Соколов. – М.: Элит, 2003. – 356 с.

 

 

5 Матовников М. Ю. Функционирование банковской системы России в условиях макроэкономической нестабильности. – М.: ЮНИТИ, 2003. – 256 с.

 

6 Колесникова В.И. Банковское.– М.: Финансы и статистика. 2007. – 428 с.

 

7 Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г.] //  Собрание законодательства РФ.– 2002. – № 49. – ст. 2790; Российская газета 2004.- 23 декабря.

 

8 Жарковская Е.П. Банковское дело. – М.: Омега-Л, 2007. – 285 с.

 

 

10 Лаврушина О.И.  Банковское. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 661с.

 

11 Шестаков А. В. Банковская система РФ.– М.: МГИУ, 2006. – 240 с.

 

12 Российская Федерация. Законы. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. //  Собрание законодательства РФ.– 2002. – № 49. – ст. 2790; Российская газета 2004.- 23 декабря.

 

13 Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России.– М.: Спарк, 2009. – 423 .

 

14 Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков. – М.: Феникс, 2004. – 384с.

 

15Масленников В.В. Национальная банковская система. – М.: Элит, 2003. – 356 с.

 

16 Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России.– М.: Спарк, 2009. – 423 .