Содержание
1 Задание 1………………………………………………………….………..3
2 Задание 2………………………………………………………………...…8
3 Задание 3……………………………………………………..…………….9
4 Задание 4………………………………………………..….…….….……14
5 Список использованной литературы…………………………….……...20
Задание 1
Укажите различия в правовых
режимах операций с внутренними и внешними
ценными бумагами
Внешние ценные бумаги — это
ценные бумаги, в том числе в бездокументарной
форме, не относящиеся к внутренним ценным
бумагам (пп. 4 п. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ)1, т.е. ценные бумаги, которые
выпущены (зарегистрированы) за рубежом
и стоимость которых выражена в иностранной
валюте.
Для лучшего понимания различия
между внешними и внутренними ценными
бумагами необходимо иметь в виду, что
к внутренним ценным бумагам относятся
эмиссионные ценные бумаги, номинальная
стоимость которых указана в валюте Российской
Федерации и выпуск которых зарегистрирован
в Российской Федерации, а также иные ценные
бумаги, удостоверяющие право на получение
валюты Российской Федерации, выпущенные
на территории Российской Федерации (пп.
3 п. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ).
Валютные операции физических
лиц — резидентов с резидентами. По общему
правилу валютные операции между резидентами
запрещены. Исключения из этого правила
установлены п. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ. Например,
физические лица — резиденты вправе осуществлять
валютные операции с уполномоченными
банками, связанные с получением и возвратом
кредитов и займов, уплатой процентов
и штрафных санкций, с внесением денежных
средств на банковские счета и получением
денежных средств с банковских счетов,
с куплей-продажей наличной и безналичной
иностранной валюты и чеков (в том числе
дорожных чеков), номинальная стоимость
которых указана в иностранной валюте,
за валюту Российской Федерации и иностранную
валюту, а также с обменом, заменой денежных
знаков иностранного государства, приемом
для направления на инкассо в банки за
пределами территории Российской Федерации
наличной иностранной валюты и чеков (в
том числе дорожных чеков), номинальная
стоимость которых указана в иностранной
валюте, не для целей осуществления физическими
лицами — резидентами предпринимательской
деятельности, а также связанные с иными
банковскими операциями (п. 3 ст. 9 Закона
N 173-ФЗ).
Также физические лица — резиденты
могут без ограничений осуществлять валютные
операции, не связанные с передачей имущества
и оказанием услуг на территории Российской
Федерации, с использованием средств,
зачисленных на счета (во вклады) в банках
за рубежом (п. 6 ст. 12 Закона N 173-ФЗ).
Кроме того, физические
лица — резиденты имеют право
без каких-либо ограничений и
без использования счетов в
уполномоченных банках дарить
валютные ценности супругу и
близким родственникам, завещать
валютные ценности и получать
их по наследству, приобретать
и отчуждать единичные денежные
знаки и монеты в целях коллекционирования;
покупать у уполномоченного банка
или продавать уполномоченному
банку наличную иностранную валюту,
обменивать, заменять денежные знаки
иностранного государства, рассчитываться
в иностранной валюте в магазинах
беспошлинной торговли и при
приобретении товаров и услуг,
реализуемых или оказываемых
им в пути следования транспортных
средств при международных перевозках
(п. 3 ст. 14 Закона N 173-ФЗ).
В отношении физических лиц
— резидентов к таким операциям относятся,
в частности, расчеты и переводы при предоставлении
кредитов и займов в иностранной валюте
резидентами нерезидентам, получении
кредитов и займов в иностранной валюте
резидентами от нерезидентов, осуществлении
операций с внешними ценными бумагами,
включая расчеты и переводы, связанные
с передачей внешних ценных бумаг (прав,
удостоверенных внешними ценными бумагами),
исполнении резидентами обязательств
по внешним ценным бумагам.
В этих случаях Банк России
может установить требование об использовании
специального счета физическим лицом
— резидентом (п. 2 ст. 8 Закона N 173-ФЗ), который
представляет собой банковский счет в
уполномоченном банке, либо специальный
раздел счета депо, либо открываемый реестродержателями
в реестре владельцев ценных бумаг специальный
раздел лицевого счета по учету прав на
ценные бумаги, используемый для осуществления
по нему валютных операций.
Кроме того, при осуществлении
указанных валютных операций, а также
в случае осуществления расчетов и переводов
при предоставлении кредитов и займов
в валюте Российской Федерации резидентами
нерезидентам, операций, связанных с приобретением
резидентами у нерезидентов прав на внутренние
ценные бумаги, включая расчеты и переводы,
связанные с передачей внутренних ценных
бумаг (прав, удостоверенных внутренними
ценными бумагами), при исполнении резидентами
обязательств по внутренним ценным бумагам
Банк России может также устанавливать
требование о резервировании физическим
лицом — резидентом на определенный срок
денежной суммы, исчисленной в процентах
от суммы конкретной валютной операции
(п. п. 5, 6 ст. 8 Закона N 173-ФЗ).
При этом необходимо иметь в
виду, что согласно ч. 9 ст. 8 Закона N 173-ФЗ
требование об использовании специального
счета резидентом и (или) требование о
резервировании при осуществлении валютных
операций между физическими лицами —
резидентами и нерезидентами с внешними
ценными бумагами, включая расчеты и переводы,
связанные с приобретением и отчуждением
внешних ценных бумаг (прав, удостоверенных
внешними ценными бумагами), может быть
установлено Банком России только в случае,
когда операции осуществляются на сумму
свыше 150 000 долл. США в течение календарного
года. Валютные операции с внешними ценными
бумагами на сумму до 150 000 долл. США в течение
календарного года осуществляются физическими
лицами — резидентами без ограничений.
Расчеты и переводы при получении
резидентами кредитов и займов в иностранной
валюте от нерезидентов, если на основании
соответствующего кредитного договора
или договора займа срок возврата основной
суммы долга составляет более трех лет,
осуществляются резидентами без использования
специальных счетов.
Помимо указанных случаев использование
специального счета и резервирование
резидентом может устанавливаться Правительством
Российской Федерации по согласованию
с Банком России в случае осуществления
расчетов и переводов денежных средств
при приобретении физическим лицом —
резидентом у нерезидента долей, вкладов,
паев в имуществе (уставном или складочном
капитале, паевом фонде кооператива) юридических
лиц, при внесении физическим лицом —
резидентом вкладов по договорам простого
товарищества с нерезидентами (п. 7 ст.
7 Закона N 173-ФЗ).
Физическое лицо — резидент
самостоятельно исчисляет подлежащую
резервированию сумму в валюте Российской
Федерации исходя из суммы операции и
установленного размера резервирования.
По операциям в иностранной валюте расчет
суммы резервирования осуществляется
по официальному курсу Банка России на
день внесения суммы резервирования.
Сумма резервирования вносится
физическим лицом — резидентом с его банковского
счета, открытого в уполномоченном банке,
через который проведена или будет проводиться
операция, на отдельный счет в этом банке,
либо с банковского счета, открытого в
любом уполномоченном банке, если операция
осуществляется через счета (вклады), открытые
в банках, расположенных за рубежом.
В случае осуществления расчетов
и переводов денежных средств при приобретении
физическим лицом — резидентом у нерезидента
долей, вкладов, паев в имуществе (уставном
или складочном капитале, паевом фонде
кооператива) юридических лиц, при внесении
физическим лицом — резидентом вкладов
по договорам простого товарищества с
нерезидентами сумма резервирования вносится
физическим лицом — резидентом до осуществления
валютной операции (п. 5 ст. 16 Закона N 173-ФЗ).
Уполномоченный банк не позднее
следующего рабочего дня со дня внесения
резидентом суммы резервирования обязан
внести равную ей сумму в валюте Российской
Федерации на счет в Банк России.
До истечения срока резервирования
физическое лицо — резидент может осуществить
валютную операцию, в отношении которой
исполнено требование о резервировании.
В день истечения срока резервирования
сумма резервирования возвращается физическому
лицу — резиденту на его счет, с которого
она вносилась.
Задание 2
Студент Обломов за курение в тамбуре
пригородного поезда был подвергнут штрафу,
который был взыскан на месте. Обломов
штраф уплатил, но на следующий день обжаловал
действия сотрудника МПС в вышестоящую
инстанцию, мотивируя тем, что в отношении
него "был незаконно применен бесспорный
порядок списания штрафа, что противоречит
нормам финансового права". Проанализируйте
действия студента.
Решение
В данной ситуации в соответствии с Федеральным
законом от от 23.02.2013 N 15-ФЗ (ред. от 31.12.2014) "Об охране
здоровья граждан от воздействия окружающего
табачного дыма и последствий потребления
табака»2 студенту
Обломову был выписан штраф за нарушение
курения табака в общественных местах,
а именно курение в вагонах (в том числе в тамбурах)
пригородного поезда. Обязанностей пассажиров
и взимания штрафов за их нарушение, то
этот вопрос теперь регулируется статьями
КоАП РФ.
Что касается списание денежных средств
то, в соответствии со ст. 854 ГК РФ регламентировано
списание денежных средств, с банковского
счета, которое осуществляется банком
на основании распоряжения клиента, а
так же списание денежных средств со счета
владельца без его по решению суда, а также
в случаях установленных законом, или
предусмотренных договором между банком
и клиентом.
На основании этого студент и обжаловал
действия сотрудников МПС, так как данная
процедура взыскания штрафа заняла определенное
время. Но в данном случае студент добровольно
расплатился на месте с сотрудниками МПС
силового воздействия к нему не применялось
и он имел прав отказаться оплачивать
штраф на месте.
Задание 3.
На протяжении длительного времени коммерческий
банк проводил рискованную кредитную
политику, чем в итоге создал реальную
угрозу интересам вкладчиков и кредиторов
из-за возможности банкротства. Кто, в
каком порядке и какие меры может применить
к банку в этом случае?
Решение
В статье 19 Закона «и банковской деятельности»3 перечислены
случаи, в которых Банк России имеет право
в порядке обязанностей пассажиров и взимания
штрафов за их нарушение, то этот вопрос
теперь регулируется статьями КоАП РФ
надзора применять к кредитной организации
меры воздействия. В качестве таких случаев
определено совершение кредитной организацией
следующих деяний (действий или бездействия):
1) нарушение федеральных законов;
2) нарушение нормативных актов
Банка России;
3) нарушение предписаний Банка
России;
4) нарушение устанавливаемых Банком
России обязательных нормативов;
5) непредставление информации в
Банк России, физическим и юридическим
лицам по их требованию либо
представление неполной или недостоверной
информации;
6) непредставление информации в
бюро кредитных историй в случае
получения согласия субъекта
кредитной истории;
7) совершение действий, создающих
реальную угрозу интересам вкладчиков
и кредиторов
В ст.74 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред.
от 13.07.2015) "О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)"4 предусмотрено,
что в случае неисполнения в установленный
Банком России срок предписаний Банка
России об устранении нарушений, выявленных
в деятельности кредитной организации,
а также в случае, если эти нарушения или
совершаемые кредитной организацией банковские
операции или сделки создали реальную
угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков),
Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной организации штраф
в размере до 1 процента размера оплаченного
уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;;
2) потребовать от кредитной организации:
осуществления мероприятий по финансовому
оздоровлению кредитной организации,
в том числе изменения структуры ее активов;
замены руководителей кредитной организации,
перечень должностей которых указан в
ст. 60 Закона о Банке России5;
осуществления реорганизации кредитной
организации;
3) изменить на срок до шести
месяцев установленные для кредитной
организации обязательные нормативы;
4) ввести запрет на осуществление
кредитной организацией отдельных
банковских операций, предусмотренных
выданной ей лицензией на осуществление
банковских операций, на срок
до одного года, а также на
открытие ею филиалов на срок
до одного года;
5) назначить временную администрацию
по управлению кредитной организацией
на срок до шести месяцев;
6) ввести запрет на осуществление
реорганизации кредитной организации,
если в результате ее проведения
возникнут основания для применения
мер по предупреждению банкротства
кредитной организации, предусмотренные
Законом о банкротстве кредитных
организаций (о предусмотренных
названным Законом основаниях
для применения мер по предупреждению
банкротства кредитной организации
см. комментарий к ст. 23 Закона, в
норме ч. 7 которой также говорится
об указанном праве Банка России)6;
7) предложить учредителям (участникам)
кредитной организации, которые
самостоятельно или в силу
существующего между ними соглашения,
либо участия в капитале друг
друга, либо иных способов прямого
или косвенного взаимодействия
имеют возможность оказывать
влияние на решения, принимаемые
органами управления кредитной
организации, предпринять действия,
направленные на увеличение собственных
средств (капитала) кредитной организации
до размера, обеспечивающего соблюдение
ею обязательных нормативов.