Организационно-правовой статус Банка России

Вариант 1.

Первый вопрос. Организационно-правовой статус Банка России.

Второй вопрос. Понятие и содержание договора банковского счета.

Ситуация.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Первый вопрос. Организационно-правовой статус Банка России.

Банковскую систему Российской Федерации возглавляет Центральный банк РФ. Его статус, цели деятельности, функции и полномочия определяются Конституцией РФ и федеральными законами, например ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России).

Свои функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления.

Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ.

Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.

Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии со своими целями он осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению этим имуществом, включая золотовалютные резервы.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а тот – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля;

- развитие и укрепление  банковской системы РФ;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Банк России выполняет следующие функции:

1. во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы РФ, если иное  не установлено федеральными  законами, посредством проведения  расчетов по поручению уполномоченных  органов исполнительной власти  и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп;

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

11) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Это означает, что Государственная Дума:

- назначает на должность  и освобождает от должности  Председателя Банка России по  представлению Президента РФ;

- назначает на должность  и освобождает от должности  членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ;

- направляет и отзывает  представителей Государственной  Думы в Национальном банковском  совете в рамках своей квоты;

- рассматривает основные  направления единой государственной  денежно-кредитной политики и  принимает по ним решение;

- рассматривает годовой  отчет Банка России и принимает  по нему решение;

- принимает решение о  проверке Счетной палатой РФ  финансово-хозяйственной деятельности  Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Указанное  решение может быть принято  только на основании предложения  Национального банковского совета;

- проводит парламентские  слушания о деятельности Банка  России с участием его представителей;

- заслушивает доклады  Председателя Банка России о  деятельности Банка России.

Банк России представляет в Государственную Думу и Президенту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.

Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством РФ. Он вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.

Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются им самостоятельно.

Банк России по вопросам своей компетенции издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и физических лиц.

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении десяти дней после дня их официального опубликования в официальном издании – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Эти нормативные акты не имеют обратной силы.

Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

Нормативные акты Банка России в полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации.

Проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, направляются на заключение в Банк России.

Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Банк России не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами РФ, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

В соответствии со ст. 10 Закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ЦБ РФ России имеет уставный капитал в размере 3 млрд руб.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Территориальные учреждения Банка России, в том числе и национальные банки республик в составе Российской Федерации, являются обособленными подразделениями Банка России, осуществляющими его функции на соответствующей территории.

Они не являются юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения Совета директоров Банка России банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства (ст. 84 Закона о Центральном банке РФ).

Задачи и функции территориальных учреждений определяются Банком России.

Их образование привязано к субъектам РФ. Однако по решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться по регионам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ (ст. 85 Закона о Центральном банке РФ).

Расчетные операции Банка России осуществляют расчетно-кассовые центры, являющиеся структурными подразделениями Банка России и действующие в составе его территориальных учреждений.

Полевые учреждения Банка России являются воинскими учреждениями и предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны РФ, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, а также физических лиц, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями Банка России, в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможны (ст. 86 Закона о Центральном банке РФ),

 

 

Второй вопрос. Понятие и содержание договора банковского счета.

 

Банковский счет – форма опосредования денежных средств, принятых банком во вклады.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Договор банковского счета заключается в простой письменной форме (п. 1 ст. 161 ГК РФ).  Как правило, банк и клиент заключают единый договор банковского вклада и банковского счета.

Договор банковского счета является консенсуальным, двусторонне обязывающим, возмездным. По общему правилу, договор банковского счета является бессрочным, хотя стороны при его заключении вправе оговорить срок действия данного договора.

Сторонами договора являются:

- банк как кредитная  организация, право на ведение банковских счетов которой зафиксировано в лицензии на совершение банковских операций;

- клиент, которым могут  быть юридическое лицо, индивидуальный  предприниматель, физическое лицо.

При открытии банковского счета клиент предоставляет пакет документов, необходимых кредитной организации для осуществления операций по счету. Основанием для открытия счета служит заявление, подписанное клиентом – физическим лицом, или руководителем и главным бухгалтером клиента – юридического лица.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют кредитной организации:

- свидетельство о государственной  регистрации;

- выписку из единого  государственного реестра юридических  лиц либо единого государственного  реестра индивидуальных предпринимателей;

- нотариально заверенные  копии учредительных документов;

- свидетельство о постановке  на учет в налоговом органе;

- карточку с образцами  подписей и оттиска печати;

- документы, подтверждающие  полномочия лиц, уполномоченных  распоряжаться средствами на  счете.

Собранные владельцем счета документы составляют основу банковского дела клиента, которое ведется кредитной организацией.

Заключая договор банковского счета, кредитная организация и клиент принимают на себя ряд прав и обязанностей, составляющих содержание договора.

Банк имеет право осуществлять кредитование банковского счета клиента (ст. 853 ГК РФ).

Банк обязуется:

- принять денежные средства  клиента на его банковский  счет;

- открыть и вести счета  клиента (зачисление на банковский  счет клиента поступающих для  него денежных сумм и списание  средств со счета на основании  распоряжения клиента);

- своевременно и правильно  совершать по поручению клиента  расчетно-кассовые операции, соблюдая  при этом установленные законом, договором, банковскими правилами  и обычаями делового оборота  требования о порядке и сроках  проведения платежей.

Осуществляя расчетно-кассовые операции, кредитная организация обязуется хранить банковскую тайну о счете и операциях по счету клиента в соответствии с п. 1 ст. 857 ч. 2 ГК РФ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Одним из существенных условий договора банковского счета является уплата клиенту процентов за пользование банком денежными средствами, находящимися на счете. По общему виду сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором.

По договору банковского счета могут быть начислены:

- накопленные проценты по пассивным операциям банка – проценты, причитающиеся к уплате клиентам банка по привлеченным от них денежным средствам и учитываемые на счете по учету обязательств банка по уплате процентов;