Автор работы: Пользователь скрыл имя, 02 Мая 2012 в 06:20, курсовая работа
Сейчас появилось множество коммерческих банков, не все они способны выдержать жёсткую конкуренцию в условиях рынка и наша цель, на мой взгляд, состоит в том, чтобы помочь сориентироваться современному предпринимателю, бизнесмену, да и любому человеку, желающему сохранить и приумножить свой капитал, разумно использовать свои денежные средства. Каждый человек так или иначе постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные ресурсы, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и «энергетическими» ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.
Введение..................………………………………………………………………3 Глава 1.Основы правового регулирования банковского кредита.................................4
Глава 2. Организация кредитования. Субъекты кредитных отношений. ……………7
2.1. Классификация банковских кредитов. ……………………………………….7
2.2. Принципы банковского кредитования. ………………………………………9
2.3. Методы кредитования и формы ссудных счетов. …………………………..12
Глава 3. Кредитоспособность ссудозаёмщиков и методы её определения. ………...14
3.1. Формы и виды обеспечения возвратности банковских ссуд. ……………...16
3.2. Кредитный договор банка с заёмщиками. …………………………………..18
Глава 4. Порядок кредитования рыночного хозяйства и населения:
4.1. Общие положения по организации кредитования. …………………...20
4.2. Доверительный (бланковый) кредит. ………………………………….21
4.3. Контокоррентный кредит……………………………………………….21
4.4. Вексельные кредиты…………………………………………………….22
4.5. Кредиты под поручительства третьих лиц…………………………….23
4.6. Кредиты под банковскую гарантию……………………………………24
4.7. Кредит на выплату заработной платы………………………………….25
4.8. Кредит под залог ценных бумаг………………………………………...26
4.9. Кредит-аренда (лизинг)………………………………………………….28
4.10. Кредит на потребительские нужды населения. ……………………...31
Заключение. ……………………………………………………………………....33
Список литературы. …………………
Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содержательные цели конкретного банка на кредитном рынке, а в части тактики - финансовый или иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса.
К сожалению, традиционные кредитные банковские операции сегодня менее выгодны, чем ряд других операций коммерческих банков (например, с ценными бумагами). Главная причина более низкой эффективности банковского кредитования - крайняя рисковость такого рода вложений, ведущая к частым невозвратам кредитных ресурсов.
Коммерческие банки в определенной мере компенсируют риск невозврата повышением процентных ставок, что в свою очередь делает кредитные ресурсы все более труднодоступными для заемщиков.
Прежде чем открыть кредит тому или иному предприятию, заемщику, банки проводят тщательную экспертизу всех аспектов его деятельности. Предоставление банками кредитов предприятиям никоим образом нельзя считать чисто формальным актом, безотносительным к эффективности использования общественных ресурсов. Отличить среди множества потенциальных заемщиков, обращающихся за кредитом, авантюристов от честных и разумных деловых партнеров - важнейшая и чрезвычайно трудная задача экспертно-кредитных отделов коммерческого банка.
Каждый коммерческий банк должен выработать свою конкретную кредитную политику, отвечающую нынешнему положению дел в стране.
Решение охарактеризованных выше проблем видится на путях повышения надежности залогового обеспечения и развития связанных с этим форм кредитования. Среди них стоит отметить следующие:
Развитие устойчивых партнерских отношений “банк - клиент”. Постоянным клиентам банка могут быть предложены разнообразные льготные формы банковского обслуживания, в частности, так называемое контокоррентное кредитование, распространенное на российском рынке банковских услуг в такой модификации как “ссудная линия”.
Кредитование юридических лиц под залог драгоценных металлов и ценных бумаг. В этой области также возможно более тесное сотрудничество банка и клиента на основе доверительного управления банком вверенными ему ценностями.
“Вексельный кредит”. Под этим понимается широкий спектр кредитных операций, связанных с применением векселей. Например, выдача кредитов векселями, кредитование под залог векселей. К сожалению, рассматриваемая форма кредитования является столь же рискованной, как и обычный кредит.
Кредит под залог недвижимости.
Таковы лишь некоторые возможные варианты снижения кредитного риска и развития взаимовыгодного сотрудничества между банком и клиентом. Во многих случаях снятие разногласий сторон достижимо, прежде всего - на основе индивидуального подхода банкиров к каждому потенциальному заемщику.
Список литературы:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10. «Деньги. Кредит. Банки»/под ред. О.И. Лаврушина.
11. Сайт Центрального банка РФ в сети Интернет: www.cbr.ru.
1.
[2] Маржа — разница между отпускной ценой и себестоимостью.
2.
3.
4.
[6] Ссуды, которые предоставляются физическим лицам для предпринимательской деятельности, потребительскими не считаются.
Информация о работе Основы правового регулирования,принципы и виды банковского кредита