Правовые основы банковского кредитования

Банковский надзор выступает наиболее существенным элементом всей совокупности надзорных функций, выполняемых Банком России, и осуществляется им, главным образом, на основании двух федеральных законов: «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности», а также на основе многочисленных нормативных актов, издаваемых самим Банком России в соответствии с действующим законодательством.

Одним из основных полномочий Банка  России в области банковского  надзора или его начальной  стадией является осуществление функций по регистрации и лицензированию деятельности кредитных организаций. Обычно при создании кредитного учреждения предъявляются требования по трем основным направлениям:

минимальные требования к капиталу;

требования к качеству руководящего состава;

антимонопольные ограничения.

Целью процедур, осуществляемых в  рамках лицензирования, является минимизация  риска допуска на рынок банковских услуг или на отдельный его  сегмент организации, функционирование которой заведомо несет угрозу интересам кредиторов и клиентов или угрозу системного характера.

В отличие от лицензирования, текущий  надзор занимается угрозами здоровью кредитных организаций, обусловленных  их поведением и неблагоприятным  влиянием окружающей среды. В процессе решения указанной задачи первостепенное внимание надзорного органа направлено на анализ и оценку текущего и перспективного финансового состояния кредитной организации.

Банк России устанавливает обязательные нормативы деятельности кредитных  организаций и иные пруденциальные нормы, осуществляет контроль за их соблюдением. Проводится работа по совершенствованию методики расчета и величины обязательных нормативов с учетом эффективности их применения, а также изменений в бухгалтерском учете. Однако система обязательных нормативов нуждается в кардинальном изменении. Необходимо перейти от формальных критериев к отражению реальных рисков, принимаемых на себя кредитными организациями.

Сосредоточение функций по надзору  за деятельностью кредитных организаций, регулированию и контролю за функционированием ряда сегментов финансового рынка обусловлено характером задач, определенных Банку России Конституцией РФ. Выполнение Банком России комплекса взаимосвязанных функций создает условия для системного подхода к достижению поставленных целей и решению возникающих проблем. Дезинтеграция функций Банка России неминуемо привела бы как минимум к снижению общей эффективности выполнения функций со всеми вытекающими из этого негативными последствиями.

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы

Нормативно-правовые акты

1.Конституция РФ.

2.Гражданский Кодекс РФ.

3.Федеральный Закон № 395-1 «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. (в ред. ФЗ от 21.03.02 № 31-ФЗ (с 01.07.02)).

4.Федеральный Закон «О Центральном Банке РФ (Банке России)» от 27.06.2002 г.

5. Инструкция ЦБ РФ №1 «О порядке регулирования деятельности кредитных организаций».

6. Инструкция ЦБ РФ №34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 19.02.1996 г.

7. Инструкция ЦБ РФ №59 «О применении мер воздействия к кредитным организациям за нарушение пруденциальных норм деятельности» от 31.03.1997 г.

8. Инструкция ЦБ РФ №75-И «О порядке применение федеральных законов, регламентирующих процедуру регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности» от 23.07.1998 г.

Научная и учебная литература

1.Банки и банковское дело/Под ред. И. Т. Балабанова – СПб: Издательство «Питер», 2000.

2. Банковское дело. Учебник под ред. проф. В. И. Колесникова, проф. Л. П. Кроливецкой. – 4 изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 1999.

3. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2001.

4. Денежное обращение и банки: Учебное пособие/Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Г. В. Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2000.

5. Симановский А. Ю. Надзорные и контрольные функции Банка России: краткий экскурс. // Деньги и кредит. - №5. – 2001. – С. 12-19.

6. Сухов М. И. Банковский надзор: общеэкономические аспекты. // Деньги и кредит. - №8. – 2000. – С. 6-9.

7. Хохленкова М. А. Банк России как орган банковского регулирования и надзора. // Банковское дело. – №8. – 2002. – С. 11-15.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача.

Барановская городская администрация  в целях создания благоприятных условий развития предпринимательства обязало ОАО «Национальный банк «Траст»» предоставлять кредиты ряду категорий предпринимателей исходя из пониженных ставок. Совет директоров банка отказался выполнить указания администрации. Через 10 дней в банке была отключена электроэнергия. Какие нарушения банковского законодательства и кем были допущены? Как строятся отношения между кредитными организациями и органами власти?

Ответ:

Нарушено Постановление Правительства  РФ от 23.05.2006 г. № 307 (в ред. от 06.05.2011г.) «О порядке предоставления коммунальных услуг гражданам) , а также «Правила предоставления коммунальных услуг гражданам». Для восстановления законности в данной ситуации необходимо связаться с ЖКХ по месту нахождения ОАО «Национальный банк»Траст».

Отношения строятся по принципу Федеральный  закон «О Банках и банковской деятельности»  от 02.12.1990 г. (в ред. ФЗ от 21.03.02 № 31-ФЗ (с 01.07.02)).

 

 

 

 

¹ Порядок ведения реестра банков утвержден решением правления АСВ от 19 февраля 2004 г. (протокол №5)(в ред. от 23 марта 2006 г.)//Вестник Банка России.2006.№21