Банковская среда

В 1844 г. Правительство Англии ввело  ограничение на фидуциарную, т.е. не обеспеченную драгоценными металлами, эмиссию банкнот. Была ограничена и затем прекращена эмиссия банкнот частными банками. К началу XX в. обращались банкноты только Банка Англии, который стал в последствии государственным банком — основным эмиссионным центром страны.

Как показывает опыт Англии, выделение  из общего числа банков одного на роль центрального банка возникает на той стадии рыночных отношений, когда  становится очевидным, что без органа государственного общественного надзора за деятельностью банков и денежным обращением в экономике постоянно возникают негативные явления.

Опыт банковской системы Англии впоследствии нашел применение во всех странах, где сформировалась двухуровневая  банковская система, на первом (верхнем) уровне которой находится государственный  банк. Второй (нижний) уровень банковской системы в большинстве стран был представлен коммерческими банками. Коммерческие банки — предприятия, функционирующие в соответствии с законами страны, на территории которой они находятся, или же с международными правилами и обычаями, когда их деятельность связана с операциями за рубежом. Банки учреждаются различными юридическими или физическими лицами. Им предоставляется право привлекать деньги из различных источников и передавать их для использования на условиях платности и возвратности другим юридическим или физическим лицам.

 

 

 

 

Развитие банковской системы  России

 

Современная кредитная система  — это совокупность самых разнообразных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и  осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию  доходов, состоящая из нескольких институциональных  звеньев или ярусов: Центральный  банк; банковский сектор (коммерческие банки, сберегательные банки, ипотечные  банки); страховой сектор (страховые  компании, пенсионные фонды); специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы  выступает банковская система, предполагающая совокупность банковских учреждений. Банковская система Российской Федерации  начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада, и в  своем развитии прошла несколько  этапов. Условно можно выделить пять этапов: 1-й — с середины XVIII в. до 1860 г. — период создания и функционирования банков как государственных (казенных); 2-й — с 1860 по 1917 г. — период развития и совершенствования банковской системы; 3-й — с 1917 по 1930 г. — формирование новой банковской системы; 4-й — с 1932 по 1987 г. — стабильное функционирование «социалистической» банковской системы; 5-й — с 1988 г. по настоящее время — формирование современной рыночной банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Период создания первых банков

 

Первая попытка создания в России учреждения подобного банку была предпринята в 1665 г. в Пскове еще  до формирования банковской системы  в Англии. Это было обусловлено  острой потребностью русских купцов в дешевом кредите в связи  с ростом объемов внешней торговли и усилением конкуренции с  иностранными купцами. Попытка Псковского воеводы Ордын-На-щекина использовать городскую управу в качестве своеобразного банка незамедлительно была пресечена центральным правительством, расценившим подобные действия как стремление Пскова «жить по своему уставу».

Банки начали создаваться в России лишь через сто лет после этого  события. Начало их деятельности относится  к середине XVIII в. В то время торговля велась за наличные, промышленность развивалась, главным образом за счет средств  государства. По сравнению с Западной Европой распространение банковского  кредита в России существенно запоздало. В отличие от других стран, где банки создавались как частные учреждения, банки в России первоначально создавались как государственные.

Первые банки открылись в 1754 г. в Петербурге и в Москве (один из них назывался «Дворянский  заемный банк», а другой — «Купеческий  банк»). Эти банки проводили политику, отвечающую интересам российского  Правительства. Они активно кредитовали  земельную аристократию и казначейство. В 1757 г. был издан Указ «О мерах  вексельного производства». Медный банк выдавал ссуды под векселя  медной монетой и требовал возврата ссуды на 75% серебряной монетой. Это  было призвано способствовать концентрации серебра в руках государства. В 1763 г. медный банк был ликвидирован как не выполнивший своих задач  по улучшению денежного обращения  и накопления в государственной  казне серебра.

Во второй половине XVIII в. в России началось интенсивное развитие промышленности и торговли. Металлическое денежное обращение, когда в основном обращались медные деньги, пришло в противоречие с требованиями экономики. В 1769 г. в  российское денежное обращение впервые  введены ассигнации - первые бумажные деньги. С появлением ассигнаций были устранены трудности с движением  крупных денежных сумм, что способствовало развитию товарооборота. В целях  стимулирования обращения ассигнаций, было, предусмотрено правило, согласно которому не менее 5% причитающихся  платежей по налогам должны производиться  только с их использованием. Однако для осуществления государственных  расходов Правительство ежегодно увеличивало  эмиссию ассигнаций, доведя их сумму  до 100 млн. руб. Это привело к резкому  падению курса ассигнаций по сравнению  с металлической монетой. Правительство  приняло решение о замене выпущенных ассигнаций новыми.

В 1797 г. при Государственном ассигнационном банке были учреждены учетные  конторы. Они призваны были положить начало организации краткосрочного кредита. Вследствие же, неудовлетворительной организации денежного обращения эти попытки не могли иметь в то время успеха.  

Окончание войны с Наполеоном дало возможность приостановить дальнейший выпуск ассигнаций в 1817 г. С прекращением выпуска ассигнаций роль государственного банка свелась к механическим задачам обмена ветхих билетов на новые и размена крупных билетов. Этот банк был упразднён в 1848 г. а его функции по обмену ветхих билетов были переданы экспедиции заготовления государственных кредитных билетов, учреждённой при Министерстве  Финансов.

В 1839 г. при коммерческом банке была учреждена депозитная касса серебряной монеты. С этого периода серебряная монета Российской чеканки признана главной монетой. В России официально был установлен серебряный монометаллизм. Ассигнации были представлены как вспомогательный  знак ценности с установлением для  них постоянного курса. Ввиду  неудобств, связанных с обращением тяжелой монеты, Депозитной кассе  серебряной монеты было разрешено в  обмен на предъявляемое ей серебро  выпускать свои билеты. Эти билеты получили право хождения по всей империи  на одинаковых правах с серебряной монетой, которую они заменяли. Возросшая  эмиссия денег в годы Крымской войны 1853—1856 гг. вызвали затруднения  с разменом кредитных билетов  на металлическую монету. К 1858 г. покупательная  способность рубля упала на 20%. Приток вкладов в казенные коммерческие банки не был производительно  использован вследствие экономической  отсталости России.

Начавшиеся после Крымской войны  развитие промышленности обусловило создание новых кредитных учреждений, которые  могли бы обеспечивать краткосрочным  кредитом торгово-промышленный оборот. В этот период в стране накапливались  временно свободные капиталы. Казенные банки отказывались принимать вклады, будучи не в состоянии их использовать.

В то же время изменяются земельные  отношения в связи с освобождением  крестьян от крепостной зависимости, поэтому  объективно требуется построение и  развитие ипотечных кредитных отношений. В связи с этим под наблюдением  Правительства началось образование  частных банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Период развития и совершенствования  банковской системы

 

Еще в 40—50-е гг. XIX в. от русских предпринимателей, купцов, чиновников, от иностранцев  поступали многочисленные предложения  и проекты создания в России частных  коммерческих банков. Однако со стороны  Правительства поддержки они  не получали в основном из-за боязни конкуренции с государственными кредитными учреждениями. Ситуация изменилась в начале 60-х гг., когда в России оживляется хозяйственная деятельность, разворачивается строительство  железных дорог, организуются акционерные  общества, быстро развивается торговля.

В результате в России были созданы  значительные капиталы, которые необходимо было эффективно использовать. Начался  переход банков от казенной к акционерной форме. Первым частным учреждением долгосрочного кредита явилось Санкт-Петербургское городское кредитное общество, устав которого был утвержден в 1861 г. В 1863 г. в Петербурге было учреждено  Общество взаимного кредита. В мае следующего года был утвержден Устав первого Земского банка для долгосрочного кредита – Херсонского. В конце 1864 г. начал свою деятельность первый акционерный банк краткосрочного кредита  - Петербургский частный коммерческий банк.

В середине 19 века почти во всех крупных  городах открылись городские  банки. Они учреждались при городских  самоуправлениях на их средства. Успешная деятельность первых коммерческих банков послужила стимулом к массовому  учредительству банков. Важнейшим событием явилось создание в 1860 г. Государственного банка России и зарождение во второй половине XIX в. различных форм кредитных  организаций. В 1895—1897 гг. в результате денежной реформы Россия перешла  к золотому стандарту.

К началу первой мировой войны Российская Империя по абсолютным размерам промышленного  производства заняла пятое место  в мире. В России существовала и  успешно развивалась многосубъектная кредитно-банковская система, предоставлявшая различным юридическим и физическим лицам широкий спектр банковских услуг. На 1 января 1914 г. банков было уже 3575. За короткий срок (четыре года) количество банковских учреждений возросло почти в 1,5 раза.

Во главе кредитной системы  стоял Госбанк России. Однако ему  не было предоставлено право эмиссии  денег. Оно оставалось за Министерством  финансов. На этот банк возлагали лишь обязанности по обмену кредитных билетов (ветхих на новые, крупных на мелкие, и наоборот), размену билетов на звонкую монету, приему золотых монет и слитков, с выдачей за них кредитных билетов. Эмиссионное право было предоставлено Госбанку России только в 1895 г. в связи с проведением денежной реформы и перехода к золотомонетному стандарту.

Госбанк также обслуживал Казначейство, (Российский бюджет не имел дефицита), и Казначейство постоянно располагало  крупными денежными запасами, которые  хранило в Госбанке. Именно это  обстоятельство позволяло Госбанку развивать свои активные операции, не прибегая к эмиссии как источнику увеличения пассивов. Деньги Казначейства были основным ресурсом Госбанка.

В систему Госбанка входили также  сберегательные кассы. Госбанк России использовал деньги сберегательных касс на поддержку Правительства, инвестируя их в государственные ценные бумаги и маржи, которые являлись основным источником доходов сберегательных касс.

В России до революции 1917 г. была широко развита система ипотечных кредитных  организаций и активно обращались ценные бумаги, обеспеченные недвижимостью. Государственный крестьянский поземельный  банк сыграл большую роль при проведении столыпинской аграрной реформы после революции 1905— 1907 гг. Умело используя капиталы вкладчиков и акционеров, крупные банкиры и предприниматели сосредотачивали в своих руках рычаги управления экономикой страны. В процессе концентрации происходило сращивание банков с промышленностью. Руководители крупнейших банков являлись одновременно акционерами и руководителями промышленных и транспортных монополий. Например, А. И. Путилов — Председатель Правления самого крупного Русско-Азиатского коммерческого банка одновременно был Председателем Правления общества путиловских заводов, Директором Московско-Казанской железной дороги, руководителем синдиката «Продамет» и др. Среди банков выделялись банки-гиганты, концентрировавшие у себя половину всех средств акционерных коммерческих банков России и половину операций по их размещению и использованию.

Основными мотивами, в силу которых  иностранный капитал стремился  в Россию, была относительно дешевая  рабочая сила, огромные и многообразные  природные ресурсы и неограниченный рынок сбыта продукции. Вложения капитала в российские банки давали более высокий по сравнению с  другими странами доход. За предшествующие октябрьской революции 1917 г. годы, доля участия иностранного капитала в основных капиталах российских банков резко возросла. За рассматриваемый период сумма основного капитала увеличилась в 3,6 раза, сумма иностранного капитала — в 21 раз. С 1904 по 1907 г. был сформирован Тройственный союз (Антанта), включающий Великобританию, Францию и Россию, целью которого было противодействие экспансионистской политике германского империализма и других, связанных с ним государств Европы.

Противоречия между главными европейскими державами явились причиной возникновения  первой мировой войны. Она началась в июле 1914 т. (1 августа по новому стилю) и продолжалась до 1918 г. Россия вступила в войну, выполняя свой союзнический долг, преследуя при этом свои цели. Русская буржуазия рассчитывала выйти на новые рынки и получить дополнительные Стимулы для развития. Выдавая кредиты, предназначенные  для обслуживания расходов навой  ну, и выполняя комиссионные операции по размещению государственных займов, банки увеличивали свою прибыль. По опубликованным данным прибыль 15 крупнейших банков возросла за 1915 и 1916 гг. в 2 раза. Россия готовилась к войне на протяжении длительного периода со времени создания Антанты. Однако развернувшиеся в связи с войной текущие и последующие события показали, что государственный аппарат, экономика целом и армия не подготовлены к успешному ведению военных действий. Это выявилось в первые же дни войны.