Значение денег в экономике

Объём совершаемых покупок  зависит от уровня развития торговли и специализации. Семьи, ведущие  “самодостаточное” (натуральное) хозяйство, почти не участвуют в торговле и практически не нуждаются в средствах обращения. В те времена, когда большинство семей в США занималось фермерским хозяйством, потребность в средствах обращения была значительно ниже, чем сегодня. По мере развития коммерции и промышленности усиливалась и специализация, значительно возрос объём осуществляемых сделок. В современной экономической системе люди обычно получают свой заработок в форме денег, а затем покупают на эти деньги то, что им нужно.

Издержки обращения. Замена механизма бартерных сделок механизмом, использующим деньги как средство обращения, приводит к сокращению издержек обращения. Денежный обмен требует гораздо  меньших усилий и времени, чем  бартер.

Приемлемость  денег как средства обращения

Деньги, хорошо выполняющие  функцию средства обращения, с готовностью  должны приниматься каждым. Деньги, имеющие широкое распространение, предоставляют их владельцу некую  всеобщую покупательную способность, являющуюся весьма важным преимуществом. Использование денег позволяет  осуществлять гибкий выбор типов  и количества, покупаемых товаров, выбор  времени и места совершения покупки, а также партнёров для сделки. Если некое средство обращения используется в течение достаточно длительного  времени, то его приемлемость становится достаточно стабильной. Приемлемость денег зависит от готовности и желания населения их использовать.

 

3. Деньги как средство накопления

 

Средство  накопления – актив, сохраняемый после продажи товаров и услуг и обеспечивающий покупательную способность в будущем.

Третья функция денег  – быть средством накопления. Конечно, любой актив до некоторой степени  может служить средством накопления. Люди могут хранить своё богатство  в виде драгоценностей, произведений искусства, домов, акций и облигаций, и во многих других формах.

Однако деньги больше подходят для выполнения этой функции, поскольку  им присуща ликвидность.

Ликвидность – способность  денег превращаться в товары и  услуги.

Деньги по определению  обладают совершенной ликвидностью. Они могут быть использованы как  средство платежа, и поскольку они  выполняют функцию меры стоимости, то не изменяют своей собственной  номинальной стоимости в терминах масштаба цен. Всем остальным видам  активов ликвидность присуща  лишь в большей или меньшей  степени. Например:

1) Краткосрочные ценные  бумаги федерального правительства,  такие, например, как казначейские  векселя, обычно считаются высоколиквидными, поскольку рыночные цены этих  бумаг лишь незначительно меняются  день ото дня, а также потому, что они могут быть без труда  проданы на финансовых рынках, причём издержки совершения сделки будут весьма невелики. Однако, в отличие от денег, эти активы не являются совершенно ликвидными.

2) Акции и долгосрочные  облигации, выпущенные в обращение  частными корпорациями, обладают  меньшей ликвидностью, чем краткосрочные  ценные бумаги федерального правительства.  Цены этих активов значительно  сильнее изменяются с течением  времени, и плата, взимаемая  за совершение сделок с подобными  бумагами, несколько выше. Такие  активы обладают промежуточным  или средним уровнем ликвидности.

3) Недвижимость (например, дом,  ферма или магазин) чрезвычайно  неликвидна. Рыночные цены на  недвижимость очень изменчивы  и их трудно предсказать до совершения сделки. Поиски покупателя дома или земельного участка занимают многие месяцы, а издержки на совершения сделки (гонорары брокеров, реклама, плата за юридическое оформление) могут быть весьма велики.

Хотя совершенная ликвидность  денег делает их идеальным средством  накопления на протяжении коротких периодов времени, деньгам присущ тот недостаток, что владельцу денежных активов  часто приходится жертвовать тем  доходом, который мог бы быть получен  при использовании менее ликвидного актива. Наличные деньги, помещённые на некоторые виды банковских счетов, не приносят их собственнику никакого дохода. Однако в современных экономических системах деньги могут храниться на счетах, которые приносят такой доход. Однако эти виды вкладов приносят процентный  доход, который меньше, чем процентные выплаты по облигациям корпораций, дивиденды, выплачиваемые собственникам акций, или прибыль, которую может получать владелец фирмы или магазина.

В периоды быстрой инфляции деньги как средство накопления теряют свою привлекательность, несмотря на их высокую ликвидность. Если, день ото дня, на доллар, песо или рубль можно будет купить всё меньшее количество товаров, то люди захотят хранить стоимость в денежной форме лишь в течение очень коротких периодов времени. Известно, что иногда, в условиях гиперинфляции, рабочие требуют ежедневной, а не ежемесячной выплаты заработка, чтобы иметь возможность тратить свои деньги до того, как на следующий день вырастут цены.

В тех странах, где имеет  место гиперинфляция, местная валюта может частично не использоваться как  средство накопления, а также как  мера стоимости. Люди, не имеющие желания  тратить национальную валюту непосредственно  после того, как заработают эту  валюту, сразу же обменивают деньги своей страны на доллары или любую  другую национальную валюту. После  этого они обменивают доллары  на  внутреннюю валюту, по мере того, как у них возникает необходимость совершения покупок.

Функция накопления может  выполняться как наличными, так  и безналичными деньгами. Причем в  условиях развития банковской системы  и безналичных расчетов преобладает  накопление (сбережение) в безналичной  форме, т.е. в виде увеличения остатков средств на банковских счетах предприятий, населения, государства. Деньги, накапливаемые  в безналичной  форме, функционируют на финансовом рынке. Деньги, сберегаемые в наличной форме (в «чулках»), изымаются из оборота. В условиях высоких темпов инфляции происходит их обесценение.

4. Деньги как средство платежа

 

В функции средства платежа  деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также  при совершении платежей, которые  не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой  функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег  в функции средства платежа: погашение  долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата  зарплаты, оплата налогов, осуществление  коммунальных платежей, оплата товаров  и услуг путем безналичных  расчетов (при которых возникает  разрыв во времени между поставкой  товара и платежом за него).

Исторически функция средства платежа возникла при продаже  товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар  продается в кредит, то средством  обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении  долгового обязательства деньги  используются в качестве средства платежа.

Деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежей.

Еще одно отличие функции  средства платежа от функции средства обращения состоит в том, функцию  средства платежа выполняют как  наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть  денежных платежей происходит в безналичной  форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

Некоторые экономисты объединяют  функцию средства платежа с функцией средства обращения (иногда называя эту объединенную функцию обменной), не учитывая наличия принципиальных различий между этими функциями. К данной концепции примыкают экономисты, которые утверждают, что грань между этими функциями стирается в условиях всеобщего характера кредитных отношений. Бесспорно, что в условиях развития кредита и банков, бурного прогресса безналичных расчетов возрастает роль платежной функции, деньги преимущественно выступают в денежном обороте как средство платежа. Однако функция средства обращения не исчезает, поскольку часть товаров и услуг по-прежнему продается за наличные деньги

 

5. Мировые деньги

 

В функции мировых денег  деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые  деньги выполняют в настоящее  время две функции: международного платежного средства и между народного  резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и  погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом  рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют  при формировании валютных резервов отдельных государств, международных  финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения  металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли  сначала серебро и золото, а  затем – только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали «национальные мундиры» монет и  принимались по весу, выступали «в своей первоначальной форме слитков благородных металлов». Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

Функцию мировых денег  выполняют:

Ø ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ  и японская иена, сейчас – доллар США);

Ø международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми  институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и

Ø евро, выпускаемый Европейской  системой центральных  банков  (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ).

Рассмотренные нами пять функций  представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг. Они находятся в тесной связи  и единстве.

III. Виды денег

 

За свою длительную историю  человечество видело огромное число  различных видов денег. У одних  народов роль денег играли ракушки, у других – руды цветных металлов, у третьих – хвост (единица) пушнины. В роли денег себя попробовали  табак и крепкие напитки, специи и натуральные красители, оружие и драгоценные камни и т.д. Но деньгами никогда и нигде не становилась, например, стирка белья или корзинка с ягодами. Из этого следует, что, для того, чтобы стать деньгами, товар должен обладать какими-то специальными свойствами. И это действительно  так.

Постепенно человечество выработало три устойчивых требования к тому, что могло бы служить  деньгами. Эти требования включали: долговечность, делимость, редкость. Наиболее идеально этим требованиям отвечали драгоценные металлы, которые на много столетий захватили денежный престол. Из  этих металлов чеканились монеты.(   ,стр.351)

Главный элемент монетных денег — «ходячая монета». Так называют монеты, непосредственно предназначенные (в отличие от юбилейных, сувенирных, коллекционных, памятных, раритетных, антикварных) для обращения. Ходячие монеты выпускаются на протяжении ряда лет, в большом количестве, с неизменным оформлением.

Среди ходячих монет различают  «полноценные» и «неполноценные» («разменные»).

Полноценные ходячие  монеты — это такие монеты, стоимость металла которых соответствует номиналу (стоимостная величина, обозначенная за денежный знак). Обычно полноценными монетами являются золотые монеты (реже — серебряные). Полноценность монеты сразу превращает ее в объект спекуляции. Дело в том, что в разных ситуациях и разных регионах рыночная стоимость полноценных монет то повышается, то понижается, отражая колебания стоимости «полноценного» металла.

В экономической теории имеются  специальные термины, характеризующие  эти два состояния, — «ажио» (выраженное в процентах превышение рыночного  курса монетных денег по сравнению  с их номинальной стоимостью) и  «дизажио» (процентный показатель понижения курса). Сегодня эти термины характеризуют динамику курсовой стоимости бумажных денег и ценных бумаг.

Международные спекулянты до сих пор наживаются на изменении  курса золота, переправляя его  в страны ажиотажного спроса. Из нашей недавней истории ажио показал, например, неожиданный для многих спрос на металлические рубли (что оказалось предвестником надвигающейся инфляции); даже «двушки» для телефонов-автоматов, продаваемые за десятки рублей, показали пример бытового «ажио».

С приходом бумажных денег  и ценных бумаг спекуляция на «ажио-дизажио» расцвела еще сильнее (из примеров нашей  жизни — завышенный курс доллара  в России; покупка коммерсантами купюр крупного номинала; можно привести пример «дизажио» — продажа за символическую цену в дни обмена «советских купюр на «российские»).

Полноценная ходячая монета из драгоценного металла является особым и стабильным объектом спекуляции потому, что она обладает самостоятельной ценностью как золотая вещь. Здесь большой загадки нет. А вот пример с металлическими рублями и «двушками» показывает, что ажио и дизажио захватывают не только полноценные, по и неполноценные монеты — так называются монеты, чья номинальная стоимость превышает стоимость металла, представленного в данной монете. Неполноценная ходячая монета получила в экономической теории название «разменная монета», поскольку она действительно представляет (пусть лжи символически) определенную часть полноценной монеты.