Членство в кредитной кооперации

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Кооперация дословно означает «совместная деятельность». В широком смысле слова кооперация – это объединение совместных усилий отдельных людей или групп людей для достижения какой-либо цели. В более конкретном и узком смысле термин «кооперация» используется для обозначения особой общественно-экономической организации товаропроизводителей или потребителей, то есть для обозначения определенного типа социально-экономической организации.

Кооперация во всем многообразии ее видов и форм – важнейший  элемент рыночной экономики. В основе кооперации лежит идея о потенциальных  возможностях мелких и средних предпринимателей к самосовершенствованию, гибкости, выживаемости в самых сложных политических и экономических ситуациях.

Кооперацию называют экономикой бедных. Это справедливо, когда мы говорим о времени  ее зарождения. Но, судя по тому, насколько популярна кооперация в мире сегодня, правильнее будет говорить, что кооперация – экономика людей, умеющих считать деньги, экономика рачительных хозяев.

Кооперативное движение в мире – самое многочисленное социально-экономическое движение современности. Оно объединяет более 700 млн. кооператоров. Крупнейший центр этого движения – Международный кооперативный альянс (МКА), включающий 192 национальных кооперативных союза из 76 стран.

Кредитные потребительские  кооперативы – одна из самых массовых и самых привлекательных для населения финансовых организаций, составляющая некоммерческую альтернативу банкам. Кредитные потребительские кооперативы – это финансовые организации, финансовые кооперативы граждан, и в этом своем качестве они представляют собой прежде всего объединения людей, а не объединения капиталов, что характерно, к примеру для акционерных обществ. Членство в кредитном потребительском кооперативе добровольно и открыто для всех граждан, связанных совместной работой или местом жительства, которые пожелали создать кредитный потребительский кооператив, пользоваться его услугами и готовы принять на себя соответствующие обязательства и ответственность.

Популярность кооперативной  идеологии, чья жизнестойкость доказана историей кооперативного движения, объясняется тем, что кооперация базируется на ценностях, приверженность которым обеспечивает социальное здоровье общества, его способность к самоорганизации и самозащите. Эти ценности близки мироощущению большинства людей, доступны пониманию людей разных уровней образования и социальной активности. Эти ценности: взаимопомощь, справедливость и солидарность дополняются этическими принципами членов кооператива: честностью, открытостью, социальной ответственностью и заботой о других.

Реализация этих ценностей  базируется на следующих кооперативных принципах:

• добровольное и открытое членство;
• равенство прав, обязанностей и ответственности, демократическое управление и контроль;
• экономическое участие членов в деятельности кооператива;
• автономия и независимость;
• информационная открытость;
• кооперативное сотрудничество;
• забота о социальном развитии своих обществ.

Все члены кредитного потребительского кооператива независимо от пола, национальности, религиозных  и политических убеждений, а также  от размеров денежного пая пользуются равными правами: голоса (один человек – один голос) при принятии решений, участия в выборных органах, контроле за деятельностью кредитного потребительского кооператива, правами на информацию.

Деятельность кредитного потребительского кооператива состоит  в организации финансовой взаимопомощи путем удовлетворения потребностей пайщиков в услугах сбережения и получения займов. Право на получение услуг кредитного потребительского кооператива имеют только его члены. Кредитные потребительские кооперативы поощряют сбережения граждан, устанавливая компенсационные выплаты (процент) на сбережения и предоставляя из этих сбережений денежные займы пайщикам. Компенсация за пользование займом (процент) устанавливается по согласованию со всеми членами кредитного потребительского кооператива и является источником компенсационных выплат на сбережения. Доход, полученный от оказания услуг пайщикам, не становится прибылью кредитного союза, а распределяется между пайщиками пропорционально их сбережениям.

Учитывая все вышеизложенное, необходимо признать тему, выбранную для написания курсовой работы актуальной. Вторым основополагающим моментом при выборе темы послужил тот факт, что на данный момент членство кредитных кооперативов регулируется Федеральным законом от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан", но уже более двух лет существует проект N 70443-3 Федерального закона «О кредитной кооперации».

Таким образом, данная курсовая работа будет выдержана в стиле  сравнительного анализа существующего  федерального закона и законопроекта о кредитной кооперации.

Целью данной работы является – комплексное рассмотрение вопросов членства кредитных кооперативов.

Задачами данной курсовой работы являются:

• рассмотрение условий членства
• определение прав и обязанностей членства кредитного кооператива
• реализация возможностей ассоциированного членства кредитных кооперативов.

 

1. Условия членства

 

Кредитный потребительский  кооператив граждан - потребительский  кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи. Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.

Имущество кредитного потребительского кооператива граждан образуется за счет паевых взносов его членов, доходов кредитного потребительского кооператива граждан от осуществляемой им деятельности, а также за счет спонсорских взносов, благотворительных пожертвований и иных источников, не запрещенных законодательством Российской Федерации.¹

Основные положения  по данному вопросу предусматривает Федеральный закон от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан".

Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек.

В соответствии с п.1 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О  кредитных потребительских кооперативах граждан" членами кредитного потребительского кооператива граждан могут быть граждане, достигшие возраста шестнадцати лет.²

Государственная регистрация  кредитных потребительских кооперативов граждан осуществляется в порядке, определяемом законом о государственной  регистрации юридических лиц. (Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей")³.

Кредитный потребительский  кооператив граждан действует на основании устава.    

Передача личных сбережений кредитному потребительскому кооперативу граждан осуществляется на основании договора, заключаемого между кредитным потребительским кооперативом граждан и его членом в письменной форме. Несоблюдение письменной формы указанного договора влечет за собой его недействительность.

В кредитном потребительском кооперативе граждан в обязательном порядке создается фонд финансовой взаимопомощи, который является источником займов, предоставляемых членам кредитного потребительского кооператива граждан. Фонд финансовой взаимопомощи формируется за счет части собственных средств кредитного потребительского кооператива граждан, размер которой определяется правлением кредитного потребительского кооператива граждан в соответствии с его уставом и решением общего собрания членов кредитного потребительского кооператива граждан, а также личных сбережений членов кредитного потребительского кооператива граждан, передаваемых на основании договора в пользование кредитному потребительскому кооперативу граждан только для предоставления займов своим членам.

В соответствии с ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" членство в кредитном потребительском кооперативе граждан прекращается в случаях:

• добровольного выхода из кредитного потребительского кооператива граждан;
• исключения из членов кредитного потребительского кооператива граждан на основании и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации и уставом кредитного потребительского кооператива граждан;
• смерти члена кредитного потребительского кооператива граждан или признания его умершим в установленном законом порядке.

При прекращении членства в кредитном потребительском  кооперативе граждан член кредитного потребительского кооператива граждан  вправе на основании пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" получить денежную стоимость доли имущества кредитного потребительского кооператива граждан, соответствующей доле паевого взноса в сумме паевых взносов членов кредитного потребительского кооператива граждан. Указанная сумма должна быть выплачена в сроки, предусмотренные уставом кредитного потребительского кооператива граждан, но не позднее чем через три месяца со дня подачи заявления о выходе.

В соответствии с проектом N 70443-3 Федерального закона «О кредитной кооперации», его 3 главой ст.12 п.1 членство в кредитном кооперативе прекращается в случае:⁴

• выхода из кредитного кооператива;
• принятия решения о ликвидации юридического лица - члена кредитного кооператива;
• исключения из членов кредитного кооператива;
• смерти члена кредитного кооператива - физического лица.

Согласно же п.2 вышеуказанного раздела законопроекта о кредитной кооперации выход из кредитного кооператива осуществляется в порядке, предусмотренном уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 статьи 12 третьей  главы данного проекта предусматривается  решение правления кредитного кооператива об исключении из членов кредитного кооператива подлежит утверждению общим собранием членов кредитного кооператива.

Решение об исключении из членов кредитного кооператива может быть обжаловано в судебном порядке.

При прекращении членства в кредитном кооперативе в случаях, предусмотренных абзацами вторым, третьим и четвертым пункта 1 настоящей статьи, члену кредитного кооператива выплачивается денежная стоимость доли имущества кредитного кооператива, соответствующей доле паевого взноса члена кредитного кооператива в сумме паевых взносов членов кредитного кооператива. Денежная стоимость доли имущества кредитного кооператива определяется по данным бухгалтерской отчетности за предшествующий прекращению членства в кредитном кооперативе последний отчетный период. Выплата денежной стоимости доли имущества кредитного кооператива осуществляется не позднее чем через два месяца после даты подачи заявления о выходе из кредитного кооператива или принятия решения об исключении из членов кредитного кооператива.

В случае смерти члена  кредитного кооператива - физического  лица его наследникам, если они не являются членами данного кредитного кооператива и не хотят или не могут стать ими, выплачивается денежная стоимость доли имущества кредитного кооператива, соответствующей доле паевого взноса умершего члена кредитного кооператива в сумме паевых взносов членов кредитного кооператива.

 

2. Права членов кооператива

 

Согласно п.2 ст.6 Федерального закона от 07.08.2001 N 117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан" члены кредитного потребительского кооператива граждан имеют право:⁵

• пользоваться всеми услугами, предоставляемыми кредитным потребительским кооперативом граждан;
• участвовать в управлении кредитным потребительским кооперативом граждан и быть избранными в его органы;
• передавать на основании договора личные сбережения в фонд финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива;
• получать займы на потребительские и иные нужды на условиях, предусмотренных уставом кредитного потребительского кооператива граждан и иными документами, регулирующими деятельность кредитного потребительского кооператива граждан;
• получать компенсацию за использование своих личных сбережений в целях осуществления финансовой взаимопомощи;
• получать от органов кредитного потребительского кооператива граждан любую информацию о деятельности кредитного потребительского кооператива граждан, в том числе информацию о результатах внешних и внутренних проверок финансовой деятельности, в порядке, предусмотренном уставом кредитного потребительского кооператива граждан;
• получить при прекращении членства в кредитном потребительском кооперативе граждан денежную стоимость доли имущества кредитного потребительского кооператива граждан, соответствующей доле паевого взноса члена кредитного потребительского кооператива граждан в сумме паевых взносов членов кредитного потребительского кооператива граждан;
• приобретать иные права, предусмотренные законодательством Российской Федерации, уставом кредитного потребительского кооператива граждан и иными документами, регулирующими деятельность кредитного потребительского кооператива граждан.

В 2005 году во втором чтении (в марте) имеет место постановка вопроса о принятии Федерального закона «О кредитной кооперации». В соответствии с его 3 главой ст.11 п.1 член кредитного кооператива имеет право:⁶