Створення Банку Аваль

 

РОЗДІЛ 1

1.1 Історія виникнення  та розвитку ПАТ «Райффайзен Банк Аваль»

“Райффайзен Банк Аваль” був створений та зареєстрований Національним банком України як акціонерне товариство відкритого типу «Акціонерний комерційний банк “Аваль” у березні 1992 року, а в 1993р. банк отримав ліцензію на здійснення валютних операцій. Юридична та фактична адреса банку: 01011, м. Київ, вул. Лєскова, 9.

1994 р. НБУ зареєстрував  банк як АППБ “Аваль”, а  також одержав дозвіл Мінфіну  України на здійснення діяльності  як депозитарій інвестиційних фондів та інвестиційних компаній.

1995 р. банк отримав  акредитацію для реалізації проектів  Європейського банку реконструкції  та розвитку.

Впродовж 15-річної історії  своєї діяльності банк стрімко розвивався, розширював масштаби та напрямки своєї діяльності. Динамічно розвивалась мережа відділень банку: якщо за перший рік його існування було відкрито 12 регіональних відділень, то станом на кінець 1998 року мережа нараховувала вже 411 підрозділів, а на кінець 2008 року їх кількість досягла понад 1 300.

Йдучи в ногу із передовими банківськими технологіями, у 1996 році банк розпочав випуск платіжних карток, відкрив власний процесінговий  центр та став членом міжнародних  платіжних систем Visa та Еurорау.

1997 р. Компанія Western Union визнала “Аваль” найкращим партнером у Східній Європі.

1999 р. Банк став учасником  Фонду гарантування вкладів фізичних  осіб.

2000 р. Western Union визнала  банк “Аваль” найбільш творчо  орієнтованим агентом системи.

2001 р. Банк запровадив  першим в Україні виплату пенсій із використанням пластикової картки «Онікс-пенсійний». Впроваджено власну систему термінових переказів по Україні “Аваль-Експрес”.

2002 р. Статутний капітал  досяг рекордної для української  банківської системи позначки - 500 млн. грн. Банк увійшов до  ТОР-1 00 банків ЦСЄ за рейтингом Standard & Рооr’s.

2003 р. Журнал Euromoney назвав  “Аваль” кра-щим банком України.  Банк розмістив власний випуск  облігацій на суму 80 млн. грн.

2004 р. Статутний капітал  банку досяг рекордної суми  в 1 млрд. грн. ЄБРР визнав. “Аваль” одним із найбільших і динамічних банків у ЦСЄ. Банк очолив рейтинг ТОР-100 “Інвестгазети” в номінації “Найбільші банки за ве-личиною чистих активів за 2003 рік”.

2005р. ЄБРР визнав  “Аваль” одним із найактивніших  банків у регіоні Південно-Східної  Європи та країнах ко-лишнього СРСР. 93,5% акцій банку придбано групою Райффайзен Інтернаціональ.

У зв'язку зі змінами у  складі акціонерів, 25 вересня 2006 року Національний банк України перереєстрував банк як Відкрите акціонерне товариство “Райффайзен  Банк Аваль”.

Банк є недосяжним лідером кредитування підприємств  АПК. Послугами банку на кінець 2007 року користувалися більш ніж 3,9 млн. приватних клієнтів та понад 240 тис. юридичних осіб.

р. - активи банку перевищили 44 млрд. грн. Влас-ний капітал банку  збільшено на 1,5 млрд. грн. шляхом розміщення 23-ої емісії акцій.

Структура Богородчанського відділення ІФ ОД ВАТ “Райффайзен  Банк Аваль” .

Акціонерний комерційний  Банк “Аваль” входить до єдиної банківської системи України.

Банк у своїй роботі керується Законами України “Про банки і банківську діяльність” ,“Про господарські товариства”, іншими законодавчими актами України, нормативними актами Національного банку України, єдиними правилами бухгалтерського обліку в банках на базі комплексної автоматизації та комп’ютеризації та Статутом Акціонерного комерційного банку “Аваль”.

Найвищим органом управління комерційного банку є Загальні Збори  товариства, до компетенції яких належить:

1. визначення основних напрямів діяльності товариства і затвердження його планів та звіту про їх виконання;
2. затвердження річних результатів діяльності банку, порядку розподілу прибутку, строку та порядку виплати дивідендів, визначення порядку покриття збитків;
3. затвердження внутрішніх документів товариства, визначення орга-ні-заційної структури;
4. деякі інші повноваження.

Загальне керівництво  діяльністю банку здійснює Рада Банку (спостережна рада банку), яка контролює  діяльність правління банку, а також  виконує інші функції, делеговані загальними зборами.

Виконавчим органом банку є  правління (дирекція) або інший орган, передбачений статутом.

Капітал банку.

Станом на 31 грудня 2007 р. випущений  статутний капітал Банку складався  з 22 299 349 080 простих акцій та 50 000 000 привілейованих акцій (2006 р.: 20 949 349 754 прості акції та 50 000 000 привілейованих акцій) номінальною вартістю 0,1 грн. кожна. Всі прості акції дають однакові права голосу. Привілейовані акції не є голосуючими і гарантують отримання дивідендів у фіксованому розмірі. Станом на 31 грудня 2007 р. 22 299 349 080 простих акцій та 50 000 000 привілейованих акцій були повністю сплачені та зареєстровані (2006 р.: 20 929 224 702 прості акції та 49 994 576 привілейованих акцій були повністю сплачені та зареєстровані).

У жовтні 2007 року акціонери Банку, що володіють простими акціями, затвердили випуск 1 799 999 326 простих акцій. Загальна сума отриманих грошових коштів становила 1 529 999 427 тис. грн. (еквівалент 302 971 тис. дол. США, включаючи 267 327 дол. США, відображені як додатково сплачений капітал). Цей випуск акцій був зареєс-трований Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку 27 грудня 2007 року.

На зборах акціонерів, що відбулись  у квітні 2008 року, Банк оголосив виплату  дивідендів за рік, що закінчився 31 грудня 2007 р., в розмірі 111 031 553,70 грн. (еквівалент 21 986 тис. дол. США) за простими акціями та 700 000 грн. (еквівалент 139 тис. дол. США) за привілейованими акціями. На зборах акціонерів, що відбулись у квітні 2007 року, Банк оголосив виплату дивідендів за рік, що закінчився 31 грудня 2006р., у розмірі 700 000 грн. (еквівалент 1 39 тис. дол. США) лише за привілейованими акціями.

 

1.2 Організаційно-економічна характеристика ВАТ «Райффайзен Банк Аваль»

«Райффайзен Банк Аваль» входить до банківської холдингової  групи Райффайзен Інтернаціональ Банк-Холдинг  АГ (група володіє 93,5 % акцій банку, інші 6,5 % належать приватним особам). Він є одним із найбільших банків у нашій країні. «Райффайзен Банк Аваль» посідає перше місце серед усіх банків України за розміром статутного капіталу, а також займає провідні позиції на ринку фінансових послуг.

Головою правління банку  є Володимир Лавренчук, який у 2006 році посів 4-те місце у галузевому рейтингу кращих менеджерів фінансового сектору за версією видавництва «Економіка» - «Кращі топ-менеджери України». З початку 2007 року він обраний у склад правління Європейської Бізнес Асоціації, яка є провідною організацією міжнародного бізнесу в Україні та об'єднує 650 європейських, українських та міжнародних компаній.

Послугами Банку користуються більш ніж 3,2 млн. приватних клієнтів та понад 200 тис. корпоративних клієнтів. Серед них такі відомі в Україні  та за кордоном підприємства як ВАТ  Алчевський металургійний комбінат», ВАТ «Дніпровський металургійний комбінат», СП «UMC», ВАТ «Укртелеком», ВАТ «Галактон», НАЕК «Енергоатом», ДП «Суднобудівний завод ім. 61 комунара», ЗАТ « Росинка» тощо.

Банк користується довірою  міжнародних організацій. Наприкінці 2006 року міжнародне рейтингове агентство Moody's Investors Service, Inc (Moody's) присвоїло Райффайзен Банку Аваль рейтинги Baa1/Prime-2 щодо довгострокових та короткострокових депозитів у національній валюті. Прогноз щодо усіх рейтингів -- «стабільний». У той же час, банку також присвоєно рейтинг Aaa.ua за національною шкалою.

Загальнонаціональна мережа «Райффайзен Банку Аваль» включає 1400 структурних підрозділів, розташованих у великих містах, обласних та районних центрах, містах обласного підпорядкування та окремих селах у всіх регіонах України. Переважна більшість із них є повнофункціональними відділеннями, що надають приватним та корпоративним клієнтам повний перелік стандартних та новітніх банківських послуг на найвищому рівні.

Високоякісне оперативне обслуговування клієнтів по всій Україні забезпечується власними мережами наземного цифрового та супутникового зв'язку, системою електронного обігу, використанням передових банківських та інформаційних технологій у бізнес-процесах банку. На стадії впровадження знаходиться інтегрована система роздрібного бізнесу на основі програмного комплексу Bankmaster RS. Повномасштабне втілення цієї системи дозволить значно прискорити обслуговування клієнтів та забезпечити їм можливість користування банківськими продуктами у будь-якому підрозділі банку, незалежно від того, в якому з них було відкрито рахунок.

З 2006 року Райффайзен Інтернешнл Банк-Холдинг АГ розпочав лізинговий бізнес в Україні. Новостворена компанія Райффайзен Лізинг Аваль, яка є спільною власністю «Райффайзен Банку Аваль» і Райффайзен-Лізинг Інтернешнл Гмбх (RLI), має на меті зайняття лідируючих позицій на місцевому ринку лізингу, Група Райффайзен Інтернешнл інвестувала більш ніж 2 млн. доларів США статутного капіталу в цю нову діяльність.

Банк активно впроваджує кредитні програми для приватних осіб, приорітет наданий іпотечним кредитам та кредитам на купівлю автомобілів. Наприкінці 2006 року іпотечна програма «Райффайзен Банку Аваль» була названа «Іпотечною програмою року» в межах міжнародного фестивалю-конкурсу «Вибір року 2006».

Зростання валюти балансу  банку за 2004-2006 роки відбулося у 2,3рази і на 1.01.2007р. вона складає 27,7 млрд.грн. Темп приросту за аналізуєхмий період склав 134%. У структурі пасивів  частка власного капіталу 11,6%, а залучених  коштів відповідно 88,4%. За три роки відбулося незначне збільшення частки власного капіталу (з 11,0% до 11,6%), та відповідне зменшення частки залучених коштів (з 89,0% до 88,4%).

В структурі власного капіталу банку переважає статутний  капітал (65,4%), резерви переоцінки (19,4%) та прибуток поточного року (10,5%). Якщо оцінювати власний капітал банку в динаміці за три роки, бачимо, що він збільшився майже в 2,5 рази (темп приросту складає 146,4%) в основному за рахунок збільшення статутного капіталу (+1,1млн.грн), резервів переоцінки (+0,4млн.грн.) та збільшення нерозподіленого прибутку поточного року (+0,3млн.грн.). У відносному відношенні найбільшими темпами приросту зростали емісійні різниці, що свідчить про збільшення ринкової вартості акцій банку, а також прибуток поточного року.

1.2 Фінансові результати  АТ «Райффайзен Банк Аваль»                                                                        

 

 Таблиця 1

КОНСОЛІДОВАНИЙ ЗВІТ ПРО ФІНАНСОВІ РЕЗУЛЬТАТИ

за  2011 рік

                                                                                         тис.грн.

Ря- док	Найменування статті	2011 рік	2010 рік	Абсолютне відхилення	Відносне відхилення
1	Чистий процентний дохід :	4 785 762	4 448 034	337728
1.1	Процентний дохід	8  379  514	7  816  501
1.2	Процентні витрати	(3 593 752)	(3 368 467)
2	Комісійний дохід	1  448  526	1  338  678
3	Комісійні витрати	(153 212)	(186 805)
4	Результати від торгівельних операцій з цінними паперами в  торговому портфелю банку	(2  051)	61  469
5	Результат від переоцінки інших фінансових інструментів	-	223
6	Результат від торгівлі іноземною валютою	161 121	161 236
7	Результат від переоцінки об"єктів інвестиційної нерухомості	(63)	-
8	Результат від переоцінки іноземної валюти	(144 062)	(186 014)
9	Резерв під заборгованість інших банків	(3  967)	23  255
10	Резерв під заборгованість за кредитами	(2 564 415)	(2 720 752)
11	Знецінення цінних паперів  у портфелі банку на продаж	(370)	(3 568)
12	Результат від продажу цінних паперів у портфелі банку на продаж	(1  742)	39  817
13	Знецінення цінних паперів  у портфелі банку до погашення		1  589
14	Резерви  під інші  активи (дебіторську заборгованість за операціями з іншими фінінструментами, заборгованість за іншими нарахованими доходами).	(99 839)	(55 301)
15	Резерви за зобов"язаннями	(23  363)	(7  489)
16	Інші операційні доходи	80 811	72 850
17	Адміністративні та інші операційні витрати	(3 245 105)	(2 985 374)
18	Дохід від участі в капіталі	196	151
19	Прибуток до оподаткування	238  227	1 999
20	Витрати на податок на прибуток	(220  815)	32 026
21	Прибуток/ (збиток) після  оподаткування	17 412	34 025
22	Чистий прибуток / збиток	17 412	34 025
23	Прибуток/ (збиток) консолідованої групи:	17 412	34 025
23.1	Материнського банку	16  187	13  869
23.2	Частка меншості	1  225	20  156
24	Чистий прибуток/ (збиток) на одну просту акцію	0.00	0.00
25	Скоригований чистий прибуток/ (збиток) на одну просту (грн.)	0.00	0.00