Анализ современного привлечения средств населения с помощью пластиковых карт

 Кредитными организациями и  филиалами, осуществляющими на  территории Новосибирской области  деятельность по эмиссии и  эквайрингу банковских карт, на  сегодняшний день эмитировано  около 90 тыс. банковских карт, количество владельцев пластиковых  карт увеличилось с начала года более чем на четверть. Основной объем эмитированных карт приходится на физических лиц, доля корпоративных карт незначительна и составляет всего 0,5% от их общего количества.

 Структура эмитированных карт  в разрезе платежных систем  по состоянию на конец первого полугодия текущего года сложилась следующим образом:

 Позитивные процессы были  характерны в текущем году  и для развития инфраструктуры  по обслуживанию банковских карт. По сравнению с началом года  количество торгово-сервисных точек, принимающих к оплате банковские карты, возросло в 1,5 раза (с 235 до 341) при одновременном увеличении количества банкоматов с 46 до 58. По количеству пунктов выдачи наличных между различными платежными системами сложился относительный паритет: VISA International обслуживается в 66 пунктах, EUROPAY International S.A. - в 52, Золотая корона - в 51, АС Сберкарт - в 40 пунктах.

 В числе наиболее выраженных  тенденций следует отметить существенное  укрепление позиций международных  платежных систем: прирост общего числа клиентов, пользующихся пластиковыми картами этих систем, с начала текущего года составил 60%, при этом прирост эмиссии карт отечественных платежных систем составляет чуть более 20%.

 Банковские карты, эмитированные  банками и филиалами г. Новосибирска, используются как в Новосибирске, так и в других регионах Российской Федерации и за рубежом. За прошедшие полгода объемы операций, проведенных за рубежом с банковскими картами международных платежных систем (VISA, EUROPAY, DINERS CLUB и т.д.), составили 24,1% от объема транзакций, осуществленных банками-эмитентами Новосибирска с международными картами, при этом более половины от общего числа операций за рубежом - получение наличных денежных средств.

 В общем объеме операций, совершенных с применением пластиковых карт, наибольшим удельным весом (52%) характеризуются сделки с использованием банковских карт системы АС Сберкарт, 30% общего объема сделок приходится на карты системы "Золотая корона", 9,3% - сделки, совершенные с использованием банковских карт VISA и 8,7% составил объем операций, совершенных с применением Union Card, DINERS CLUB, STB Card.

 Сопоставление данных об  объемах сделок, совершенных в  текущем году с использованием  банковских карт банками-эмитентами  и банками эквайрерами, приводит  к выводу, что операции в торгово-сервисной сети имеют настолько малую долю, что практически не оказывают влияния на сокращение налично-денежного оборота в области: 99% общего объема операций составляет получение налично-денежных средств и лишь 1% - оплата товаров, работ и услуг в торгово-сервисной сети. Следует заметить, что эта диспропорция в настоящее время лишь увеличивается, так как прирост получения наличных денег с карт-счетов (во II квартале т.г. было получено на 17% наличных денег больше, чем в первом квартале) опережает прирост безналичного оборота средств по этим счетам в торгово-сервисной сети, составивший 9%.

 

 В структуре операций по  выдаче наличных денежных средств  по итогам первого полугодия  (консолидированные данные отчетности I и II квартала) наибольший удельный вес (53,7%) имели операции с пластиковыми картами АС Сберкарт. Доля операций по выдаче денежных средств по картам "Золотая корона" поквартально существенно не изменялась и составила в среднем 30,4%. Выдачи денежных средств по картам международных платежных систем VISA и EUROPAY составляли от 4% до 8,3% на квартальные даты и по итогам полугодия составили 7,6% и 6,1% соответственно.

 В общем объеме сделок, совершенных  в торгово-сервисной сети в  первом полугодии 2001 года, наибольшим  удельным весом 49,8% характеризовались операции с применением карт системы VISA. Доля сделок, совершенных с картами EUROPAY составила 17,9%, "Золотая корона" - 17,4%, АС Сберкарт - 12%.

 Таким образом, несмотря на  положительные темпы роста практически  по всем количественным показателям, качественная структура операций с пластиковыми картами в существующем виде не решает проблему расширения сферы применения безналичных расчетов за товары и услуги, так как основным назначением пластиковых карт по-прежнему остается получение наличных денежных средств.

 Кредитные организации в  силу наличия значительных возможностей  по дальнейшему расширению сферы  применения безналичных расчетов  имеют потенциально большие возможности  по активизации действий в  направлении развития этого сегмента рынка банковских услуг. При этом важно понять, что внедрение популярных в данный момент "зарплатных" проектов не снизит объемы "обналичивания" через пластиковые карты. Внедрение подобных проектов без расширения инфраструктуры по обслуживанию банковских карт только увеличит количество владельцев карт, но не повлияет на объемы безналичных расчетов с их использованием.

 

 Вместе с тем следует отметить, что процессы расширения инфраструктуры  и увеличения эмиссии пластиковых  карт должны проходить параллельно и соответствовать друг другу по масштабам, в противном случае дисбаланс между наличием пластиковых карт и количеством точек по их обслуживанию будет лишь возрастать.

 Опыт кредитных организаций  города по внедрению расчетов  за товары и услуги с  помощью банковских карт (в частности, по установке терминалов в торгово-сервисной сети) свидетельствует о том, что без принятия радикальных шагов, в том числе законодательного характера, развитие подобных безналичных расчетов в Новосибирске проблематично. Одним из самых действенных рычагов стимулирования развития применения пластиковых карт в торгово-сервисной сети могли бы стать налоговые льготы для участников расчетов, при этом, учитывая сложность по изменению Федерального налогового законодательства, целесообразным было бы рассмотреть и проанализировать различные варианты применения налоговых льгот в части налогов и сборов, находящихся в компетенции субъекта Федерации.

 Сложившаяся ситуация лишний  раз подтверждает наличие значительного  потенциала качественного развития рынка пластиковых карт на территории Новосибирской области, реализация которого в настоящий момент является одной из основных задач, стоящих перед кредитными организациями региона.

 

 

 

Приложение

 

Таблица 3.2. - Тарифы на обслуживание мультивалютной карты VISA Electron

Показатель	Тариф
Годовое обслуживание основной карты	7 дол. США
Годовое обслуживание дополнительной карты	5 дол. США
Минимальный первоначальный взнос	не предусмотрен
Прекращение действия карты для  обеспечения безопасности средств клиента по его письменному заявлению о постановке в стоп-лист в связи с утратой или хищением карты	не предусмотрен
Конвертация валют	по курсу ОСБ №8047/0290а на момент списания средств со счета карты

 

Таблица 3.3. - Тарифы на обслуживание мультивалютной карты VISA Classic

Показатель	Тариф
Годовое обслуживание основной карты	23 дол. США
Годовое обслуживание дополнительной карты	15 дол. США
Минимальный первоначальный взнос	100 дол. США
Прекращение действия карты для  обеспечения безопасности средств клиента по его письменному заявлению о постановке в стоп-лист в связи с утратой или хищением карты	60 дол. США
Конвертация валют	по курсу ОСБ №8047/0290 на момент списания средств со счета карты

 

 

Таблица 3.4.- Тарифы на обслуживание мультивалютной карты VISA Gold

Показатель	Тариф
Годовое обслуживание основной карты	115 дол. США
Годовое обслуживание дополнительной карты	75 дол. США
Минимальный первоначальный взнос	2000 дол. США
Прекращение действия карты для  обеспечения безопасности средств  клиента по его письменному заявлению о постановке в стоп-лист в связи с утратой или хищением карты	100 дол. США
Конвертация валют	по курсу ОСБ №8047/0290 на момент списания средств со счета карты