Банковская система РФ

Контрольная: Банковская система  РФ 

 

                               ПЛАН:                              

    

Введение..................... 2

 

 

     1.    Банковская  система в РФ. .............3

     2.    Центральный  банк и его функции. ..........6

     3.    Денежно-кредитная  политика. ............7

     4.    Коммерческие  банки. ................9

     4.1.        Принципы деятельности коммерческих  банков. ..9

     4.2.        Функции коммерческих банков. .........10

     5.    Взаимодействие  коммерческих банков и    Центрального банка в России.

....................10

     Заключение. ...................11

     Список используемой  литературы. .........12

    

ВВЕДЕНИЕ.

 

 

В настоящее время изучение банковской системы является одним  из актуальных

вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили

себя теме изучения и анализа  функционирования банков в России и  создания

наилучших условий для  успешной их работы. Законодательные  органы много

внимания уделяют выработке  новых концепций работы банков страны. До сих пор

банковская система в  России имеет очень много противоречий и ее не

совершенность, я думаю, привели  нашу страну к финансовому кризису. Нельзя не

отметить, что все же в  последние годы в России наблюдался экономический рост

и необходимо учитывать, что  немалую роль в этом сыграли и, наверное, в

будущем будут играть банки  нашего государства.

Очень важно то, что происходит значительное увеличение финансовых ресурсов и

сбережении, которые растут во всех секторах экономики, в первую очередь

вследствие увеличения экспортных доходов и эффекта импортозамещения. Это

относится и к сектору  домохозяйств, о чем свидетельствует  статистика вкладов,

и к сектору предприятии, где цифры еще более высокие. Думается, что этот

процесс представляет собой  огромный вызов для банковской системы, которая

получает эти ресурсы  и должна правильно ими распорядиться. Даже бюджетный

сектор, имеющий профицит, стал источником роста общенациональных сбережении,

которые нужно также рационально  и наиболее производительно использовать.

Поэтому в ситуации, в которой  сейчас находится российская экономика,

важнейшая задача - добиться того, чтобы эти финансовые ресурсы, которые

формируются внутри страны и  которые в ближайшее время  придут извне, были

трансформированы в реальные экономические проекты и в  реальные инвестиции.

Роль банковской системы  здесь крайне велика. Если банковская система активно

будет участвовать в этом процессе, то темпы инвестиционной активности могут

значительно возрасти, что  создаст основу для долговременного  высокого

экономического роста  в ближайшие годы.  Это вполне реально. Однако явных

свидетельств того, что  банковская система  справляется  или готова ответить на

эти мощные вызовы реальной экономики, пока нет. К сожалению, и  доля кредитов

реальному сектору в обшей  структуре активов банков снизилась.  Если

сравнить этот уровень  с показателями других стран, даже европейских  стран с

переходной экономикой, то окажется, что мы находимся в самом  начале пути к

эффективному финансовому  посредничеству, только обретаем банковскую систему,

которая должна ответить на финансовые потребности растущей экономики, уже

достаточно острые и требующие  активности финансовых посредников.

                       1. Банковская система в РФ.                      

Современная банковская система  России представлена двумя уровнями. В

юридическом плане она  базируется на основе принятых 2 декабря 1990 г.

Верховным Советом РСФСР  специальных законов: Закона РСФСР  «О банках и

банковской деятельности РСФСР» и Закона «О Центральном банке  РСФСР (Банке

России)» а также новой  редакции Закона РФ «О банках и банковской

деятельности», принятого  в июле 1995 г.

Эти российские законы внесли кардинальные изменения в существующую тогда

кредитно-банковскую систему  страны, положив начало качественно  новому этапу в

развитии этой системы  и ее правового обеспечения.

Согласно законодательству в России стало возможным создание банка на основе

любой формы собственности, что и положило начало ликвидации государственной

монополии на банковскую деятельность.

В новой редакции Закона РФ «О банках и банковской деятельности», принятой в

июле 1995 г., отмечено, что банковская система России включает в себя Банк

России (это официальное  название Центрального банка), кредитные  организации,

а также филиалы и представительства  иностранных банков.

Законом «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность

присутствия на российском кредитном  рынке банков, предоставляющих иностранный

капитал, определены условия  лицензирования их деятельности и полномочия Банка

России в отношении  формирования их уставного капитала.

Исключительное значение имело закрепление на законодательном  уровне принципа

независимости банков от органов  государственной власти и управления при

принятии решений, связанных  с проведением банковских операций.

В соответствии с данным Законом  кредитная организация - это юридическое  лицо,

которое имеет целью извлечение прибыли, и на основе лицензии Банка  России

имеет право осуществлять банковские операции. Состав банковских операций

также предусмотрен в Законе «О банках и банковской деятельности».

Кредитные организации делятся  на банки и небанковские кредитные  организации.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право  осуществлять

в совокупности следующие  банковские операции:

- привлечение во вклады  денежных средств юридических  и физических лиц;

- размещение указанных  средств от своего имени и  за свой счет на условиях

возвратности, срочности  и платности;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц;

- покупка у юридических  и физических лиц и продажа  им иностранной валюты

(наличной и на счетах);

- привлечение и размещение  драгоценных металлов во вклады;

- финансирование капитальных  вложений по поручению владельцев  или

распорядителей депозитов.

Небанковская кредитная  организация — кредитная организация, имеющая право

осуществлять отдельные  банковские операции, предусмотренные  настоящим

Федеральным Законом. Допустимое сочетание банковских операций для

небанковских кредитных  организаций устанавливается Банком России. В

результате принятия и  введения в действие вышеуказанных  законов кредитно-

банковская система России приобрела следующий вид.

- Центральный банк РФ (Банк  России),

- Сберегательный банк,

- коммерческие банки различных  видов, в том числе специальные  банки развития,

- банки со смешанным  российско-иностранным капиталом;

- иностранные банки, филиалы  банков-резидентов и нерезидентов,

- союзы и ассоциации  банков,

- иные кредитные учреждения.

Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в

элементный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения

и управления этой системой. Банковская система России обретает двухуровневое

построение. При этом критерием  отнесения элементов к тому или  другому уровню

является их положение  в системе, обусловленное отношениями  субординации. Так,

Центральный банк расположен на верхнем уровне, поскольку уполномочен

государством регулировать и контролировать систему в целом, т.е. осуществлять

функцию управления всей системой. Что же касается коммерческих банков и

кредитных учреждений, то они  составляют нижний уровень системы.

Все многообразие коммерческих банков можно классифицировать следующим  образом.

В составе коммерческих банков можно выделить следующие группы:

- созданные на базе  ранее функционировавших специализированных  банков,

- «отраслевые банки», сформированные  для обслуживания, в основном, отраслевой

клиентуры.

- условно называемые «новые»  банки, организованные по инициативе  различных

учредителей.

По видам собственности  выделяются государственные, частные  банки,

кооперативные, смешанные.

В зависимости от организационно-правовой формы деятельности коммерческие

банки бывают акционерными обществами, обществами с ограниченной

ответственностью, коммандитными  обществами и т.д.

По территории деятельности банки делятся на республиканские  и региональные

(либо земельные - в ФРГ,  например), кантональные (в Швейцарии),

межрегиональные, местные, национальные, международные, заграничные.

Закон «О банках и банковской деятельности» предполагает также  создание

муниципальных банков, которые  на региональном уровне образуются решением

местных властей, а на федеральном  уровне - отдельным законом.

По степени независимости  различают самостоятельные, дочерние, сателлиты

(полностью зависимые), уполномоченные (банки-агенты), связанные (участвующие

в капитале друг друга) банки.

По наличию филиалов, с  филиалами и бесфилиальные.

По степени диверсификации капитала: однопрофильные (занимающиеся только

банковскими операциями) и  многопрофильные (участвующие в  капиталах

небанковских предприятий  и организаций).

По видам осуществляемых операций различаются.

- собственно депозитные  банки, занимающиеся приемом депозитов  и выдачей

краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки  - кроме депозитных операций, они  занимаются

размещением собственных  и заемных средств в ценные бумаги, выступают

посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для  средне- и

долгосрочных вложений, и  вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки - подобно  другим банкам аккумулируют средства  юридических и

физических лиц путем  выпуска акций и облигаций, но особенность их состоит в

том, что они обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в качестве

уставного капитала и залога, что является одним из испытанных механизмов

принятой в мире системы  обеспечения гарантий возвратности кредита.

- сберегательные;

- биржевые,

- универсальные.

По объему капитала коммерческие банки делятся на крупные, средние  и мелкие.

В настоящее время в  банковской системе РФ заканчивается  период экстенсивного,

т.е. чисто количественного, роста и перед ней стоят  задачи интенсивного, т.е.

качественного, развития жесткой  конкурентной борьбы на рынке с отсевом  слабых

и укрупнением банковских структур.

Однако из общего числа  коммерческих банков России большинство  из них

сосредоточены в Москве, в  других городах страны их катастрофически  не

хватает.

Уменьшение количества банков происходит, в том числе и за счет поглощения

неустойчивых мелких банков более крупными. Данный процесс можно  считать

положительным явлением, так  как капитал банка увеличивается, а мелкие банки

избегают банкротства. Перспективным  считается объединение небольших  банков

одного региона и создание на его базе филиалов. Но в основном причиной

уменьшения числа банков является отзыв лицензии у уже  работавших банков.

В связи с этим остро  стоит проблема обеспечения стабильности банковской

системы за счет повышения  ликвидности и платежеспособности банков.

Платежеспособность коммерческих банков зависит во многом от

платежеспособности клиентов банка, так как не возврат ссуды  снижает

платежеспособность банка. А если неплатежеспособность клиентов приобретает

массовый характер из-за общего кризиса неплатежей, то под угрозу ставится

стабильность всей банковской системы.

Одной из важных задач сегодня  является привлечение банков к долгосрочному

кредитованию инвестиций. Для развития этого процесса существуют объективные

условия, связанные не только с насущной потребностью реального  сектора

экономики, но и с изменением ситуации на финансовом рынке, сделавшей

невозможными действовавшие  до сих пор основные методы зарабатывания  денег

банками.

В этих условиях банкам приходится переключаться с финансового  сектора на

производственный. Перспективы  развития ситуации в этой области  выглядят

следующим образом:

а) первоочередным вниманием  в ближайшее время все-таки будут  пользоваться

вложения в непроизводственную сферу - служебные помещения, магазины,

земельные участки, другие объекты  недвижимости;

6) приоритетными объектами  производственных инвестиций будут  скорее всего

производства, ориентированные  на эскорт, в первую очередь, в топливных  и

некоторых сырьевых отраслях, а также вложения в быстро окупаемые  объекты,

например, связанные с  жизнеобеспечением населения;

в) экспортные производства (особенно сырьевые) уже поделены между  крупными

кредитными институтами. Завоевание «средними» банками своей  «ниши» в

высокотехнологичных, наукоемких отраслях, у которых есть хорошие  перспективы

на внешнем и внутреннем рынках, во многом зависит от сглаженности механизма

привлечения, отбора, обслуживания массового клиента, от взаимодействия с

властными структурами, с  предпринимательскими и финансовыми  кругами в России