Особенности и основные направления банковского менеджмента

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

                       по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

на тему: Особенности и основные направления банковского менеджмента

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

  
ВВЕДЕНИЕ

Экономика Республики Беларусь на пути своего развития столкнулась с трудностями, вызванными мировым финансовым кризисом. Наряду с причинами макроэкономического характера, которые отразились на стабильности банковской системы в целом и конкретных банков в частности, можно с уверенностью констатировать, что неэффективный менеджмент может усугубить негативное влияние внешних факторов.

Цель менеджмента в коммерческом банке - внедрять и развивать новые направления деятельности и банковские продукты так, чтобы они способствовали росту объема операций, приумножали доходы и увеличивали рыночную стоимость банка.

Все вышесказанное определяет актуальность темы работы.

Объектом исследования является банковская система Республики Беларусь. Предметом исследования является совокупность отношений по управлению деятельностью банка.

Цель работы – изучить роль и значение банковского менеджмента, рассмотреть его сущность и функции, рассмотреть информационно-аналитическое обеспечение менеджмента, а также рассмотреть общие положения оценки банковских рисков.

Из цели работы вытекают следующие задачи:

- дать определение банковского менеджмента;

- рассмотреть основные функции и составляющие банковского менеджмента;

- изучить основные виды банковских рисков.

В соответствии с поставленными задачами в работе выделяются три главы. Первая глава раскрывает основное теоретическое содержание, роль, задачи и функции банковского менеджмента. Вторая глава посвящена информационно-аналитическому обеспечению управления деятельностью банка. Третья глава посвящена оценке уровня банковских рисков.

Областью возможного практического применения является управление деятельностью банка в Республике Беларусь.

При написании работы использованы нормативные документы Республики Беларусь, научные публикации, учебная литература по курсу «Деньги, кредит, банки», «Организация деятельности коммерческого банка».

При выполнении работы использованы методы экономического анализа.

 

 

 

1. РОЛЬ И ЗНАЧЕНИЕ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

 

1.1 Сущность и задачи банковского менеджмента

 

Эффективность деятельности кредитных организаций во многом определяется состоянием банковского менеджмента.

Банковский менеджмент - это система управления кредитной организацией, основанная на использовании современных эффективных форм, средств и методов управления банковской деятельностью в условиях рыночной экономики. Она представляет собой воздействие субъекта управления на объект управления для достижения поставленной цели [5, с.4].

В сфере банковской деятельности в качестве субъекта управления выступают органы управления кредитными организациями. Объектами управления в кредитных организациях являются денежные ресурсы банка и их движение (финансовый менеджмент), организационные структуры банковской системы (отдельного банка) и персонал банка.

Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому процессы управления человеческим капиталом должны происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.

Цель банковского менеджмента - организационное обеспечение получения прибыли от предпринимательской деятельности банка.

Задачи, стоящие перед банковским менеджментом, можно структурировать следующим образом:

I. Банковская политика:

- разработка методологии управления деятельностью банка;

- разработка организационной структуры банка в соответствии с выбранной политикой развития банка;

- стратегия управления персоналом банка:

II. Банковский маркетинг:

- установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

- выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры;

- установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских 
услуг;

- внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

III. Создание банковских продуктов:

- разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка;

- внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.

IV. Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, продажа услуг:

- укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг для привлеченных групп клиентов;

- завоевание новых рынков банковских услуг;

- повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных денежных потоков;

- получение прибыли.

V. Экономика и финансы:

- приращение капитала;

- управление прибылью и ликвидностью;

- максимизация управленческого вознаграждения;

- обеспечение стабильности развития банка;

- обоснование финансовых решений;

- управление издержками банка.

VI. Информационно-аналитическое обеспечение:

- создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций.

VII. Администрирование:

- приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствие с выбранной стратегией развития банка [5, с.6].

Основные требования к банковскому менеджменту выражаются в принципах управления, являющимися общими для всех сфер деятельности.

К общим принципам современного менеджмента относятся, в частности, принцип оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности, принцип демократизации управления. Наряду с общими в каждой сфере могут действовать принципы, выражающие специфические требования к управлению в данной сфере деятельности, отражающие ее особенности.

Исходя из особенностей банковской системы, основные принципы банковского менеджмента можно сформулировать следующим образом:

- разграничение функций между двумя уровнями банковской системы – Национальным банком Республики Беларусь и коммерческим банком;

- сочетание экономических интересов коммерческого банка с требованиями государственной денежно-кредитной политики;

- поднадзорность коммерческого банка Национальному банку Республики Беларусь;

- минимизация банковских рисков.

Банковский менеджмент в Республике Беларусь находится в стадии становления и развития. Основными направлениями этого процесса по мнению специалистов следует считать:

- совершенствование банковского менеджмента;

- развитие стратегического направления;

- развитие банковского маркетинга;

- развитие аналитической работы по оценке платежеспособности, кредитоспособности, финансовой устойчивости клиентов;

- хеджирование банковских рисков [11, с.11].

Актуальными вопросами развития банковского менеджмента являются также дальнейшая автоматизация банковских процессов, повышение доходности банков, рост профессионального уровня персонала банка.

Таким образом, банковский менеджмент - это система управления банком, целью которой является обеспечение получения прибыли от предпринимательской деятельности.

1.2 Финансовый менеджмент  банка

 

Одной из составных частей банковского менеджмента является финансовый менеджмент банка.

Финансовый менеджмент - это вид профессиональной деятельности по формированию управляющих воздействий на организационно-хозяйственную систему и принятию рациональных решений в условиях неопределенности и многокритериальности выбора в целях реализации стратегии и тактики финансового обеспечения коммерческой деятельности, позволяющих управлять денежными потоками и находить оптимальные финансовые решения [5, с.8]. Он выступает в качестве звена, связывающего экономические интересы клиента банка, банковского и клиентского менеджмента.

Содержанием финансового менеджмента банка является разработка и реализация экономической политики кредитной организации, управление ее капиталом, активами и пассивами, ликвидностью, доходностью, банковскими рисками, направленными на выполнении функций банка и достижение им цели своей деятельности - извлечение прибыли.

Посредством финансового менеджмента руководство коммерческого банка решает следующие задачи:

- формирование собственных и привлеченных (заемных) денежных ресурсов, необходимых для осуществления банковской деятельности;

- рациональное размещение денежных ресурсов в целях получения прибыли;

- максимизация доходов и минимизация расходов, связанных с деятельностью банка;

- регулирование проходящих через банк денежных потоков;

- соблюдение обязательных экономических нормативов, устанавливаемых коммерческим банкам Национальным банком Республики Беларусь;

- минимизация банковских рисков;

- обеспечение ликвидности банка;

- другие задачи по оптимизации экономических результатов деятельности банка.

Основными инструментами финансового менеджмента, как подсистемы управления коммерческой деятельностью банка, являются планирование, мониторинг, экономический анализ, прогнозирование, учет и контроль. Предметом деятельности финансового менеджмента банка являются разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.

Следовательно, с помощью финансового менеджмента руководство банка формирует и реализует экономическую политику в области банковской деятельности, обеспечивает соблюдение обязательных экономических нормативов и других требований, устанавливаемых Национальным банком Республики Беларусь, принимает меры по поддержанию и повышению конкурентоспособности банка.

1.3 Менеджмент персонала в банках

Развитие банковского бизнеса в Беларуси требует внедрения инновационных методов управления персоналом. Сегодня укрепление конкурентных позиций отдельного банка на рынке банковских услуг должно осуществляться за счет улучшения не столько количественных (размер собственного и привлеченного капитала, число постоянных клиентов и т. п.), сколько качественных характеристик, прежде всего — принципиального повышения эффективности управления по всем направлениям собственной деятельности.

Одним из важнейших направлений работы выступает совершенствование управления человеческими ресурсами — необходимого и ключевого элемента системного управления банком. С точки зрения банковской деятельности персонал является определяющим источником производства банковских услуг. Остальные ресурсы для банка — в основном заемные, размеры и эффективность использования которых в значительной степени регулируются также персоналом.

Объективной необходимостью становится разработка и построение инновационного менеджмента банковского персонала как особого вида управленческого труда, направленного на повышение эффективности использования человеческих ресурсов за счет поиска и внедрения новых, прогрессивных форм организации труда в банке.

Инновационный менеджмент персонала можно определить как «систему взаимодействия персонала с целью достижения максимальной эффективности деятельности организации за счет обеспечения инновационного поведения персонала на основе формирования адекватной организационной культуры, развития лидерского потенциала и построения соответствующей системы мотивации инновационного поведения» [10, с.35].

Можно определить три основных инструмента реализации управленческого воздействия на персонал организации: организационная культура, лидерство и мотивация. Их развитие и адаптация к деятельности позволяет обеспечить максимально эффективное развитие банков, а также минимизировать их потери (размер недополученных доходов) в ходе инновационных преобразований.

Организационная культура способна оказывать как позитивное, так и негативное воздействие на деятельность организации. С точки зрения менеджмента позитивное влияние проявляется в постоянном стремлении организации к развитию, к поиску новых путей решения проблем, оптимизации работы, повышению эффективности. Здесь четко определяется стратегия развития. На уровне отдельного сотрудника позитивное влияние организационной культуры может проявляться в формировании ценности профессиональной деятельности как способа реализации ценности саморазвития, а также ценности организации как условия реализации такого способа.