Открытие кредитной линии

Открытие  кредитной линии

_{Открытие  кредитной линии предполагает заключение соглашения (договора), на основании которого клиентзаемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий:} 

 
_{• общая сумма предоставленных заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении (договоре) — «лимита выдачи»;} 

 
_{• в период действия соглашения (договора) размер единовременной задолженности предприятиязаемщика не превышает установленного ему данным соглашением (договором) лимита — «лимита задолженности».} 

 
_{Условия и порядок открытия кредитной линии клиенту-заемщику могут определяться сторонами несколькими способами:  
 
• в специальном генеральном (рамочном) соглашении (договоре);} 

 
_{• непосредственно в договоре на предоставление денежных средств.} 

 
_{В договоре может прописываться информация по каждому траншу (сумма кредитных ресурсов, перечисляемых банком заемщику в определенную дату либо период времени в соответствии с условиями кредитного договора) либо могут прописываться общие границы, а транши оформляться дополнением к основному договору.} 

 
_{По соглашению (договору) об открытии рамочной кредитной линии кредитор обязуется предоставить заемщику кредиты в рамках этой кредитной линии по отдельным кредитным договорам, заключаемым с заемщиком и являющимся неотъемлемой частью генерального соглашения. Заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить кредитору полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими в размере, в сроки и на условиях настоящего соглашения и упомянутых кредитных договоров.  
 
В случае с рамочной кредитной линией кредитор открывает заемщику отдельные ссудные счета по каждому кредитному договору и с заемщика взимается плата за пользование открытым лимитом кредитной линии. Кредитные договоры заключаются после внесения заемщиком платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, а сами кредиты предоставляются при наличии по каждому из кредитных договоров согласованного с кредитором обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщиком.} 

 
_{Общая сумма кредитов, предоставляемых по отдельным кредитным договорам, не может превышать лимита, установленного в генеральном соглашении. А каждый кредитный договор заключается при отсутствии на момент его заключения просроченной задолженности по кредиту, процентам и другим платежам по ранее заключенным в рамках генерального соглашения кредитным договорам.} 

 
_{К существенным условиям договора кредитной линии относятся: максимальная сумма кредита, срок кредита, размер процентов.  
 
Иные, кроме существенных, условия, которые могут включаться в договор кредитной линии:} 

 
_{• информация по размеру, предоставлению и погашению каждого транша;} 

_{• целевое использование полученных средств;} 

_{• комиссии за открытие кредитной линии и проценты по просроченным платежам и порядок их уплаты;} 

_{• документы, предоставляемые заемщиком кредитору;} 

_{• процедура погашения долга; возможность или невозможность досрочного погашения; • возможность безакцептного списания банком денежных средств; и др.} 

 
 
_{Обеспечение кредитной  линии зависит от структурирования кредитной линии. Если в договоре кредитной линии оговорены существенные условия (размер, срок, процентная ставка), то обеспечение может оформляться в виде договора. При таком структурировании основное обязательство — кредитная линия, а не транш.} 

 
_{Если в договоре кредитной линии не прописаны все существенные условия договора и он сконструирован как рамочный, возможно, необходимо будет заключать договор об обеспечении на каждый транш.} 

 
_{Классификация кредитных линий. В зависимости от объекта лимитирования банк может открывать заемщикам:} 

 
_{• невозобновляемую кредитную линию (под лимит выдач);} 

_{• возобновляемую кредитную линию (под лимит задолженности).} 

 
_{Кредитная линия  под лимит выдач (невозобновляемая кредитная линия)  — это договор, по которому предусмотрена выдача кредита несколькими суммами в пределах общей суммы и срока договора. При этом способе оборотсуммарной выдачи кредита должен быть не больше общей суммы, предусмотренной договором о кредитной линии. Величина кредита, предусмотренного к выдаче, является максимальной суммой кредита, которую заемщик может использовать в хозяйственном обороте в течение обусловленного срока и с соблюдением условий договора.} 

 
_{Кредитная линия  под лимит задолженности (возобновляемая кредитная линия)  — это договор о предоставлении заемщику ссуды, в котором определяется максимальный размер единовременной задолженности клиентазаемщика по полученным кредитам и предусматривается возможность ее полного или частичного погашения на протяжении срока действия договора с правом последующего кредитования клиента до установленного лимита. В этом случае максимальная сумма кредита, которую заемщик может получить в течение срока действия договора, не лимитируется.} 

 
_{Достоинство возобновляемой (револьверной) кредитной линии — неоднократные выдачи и погашения кредита.  
 
В зависимости от поведения кредитора по отношению к заемщику при выдаче очередного транша различают:} 

_{• подтвержденные (гарантированные) кредитные линии;} 

_{• неподтвержденные кредитные линии.} 

 
_{В первом случае кредитор обязан предоставлять соответствующие транши заемщику по требованию последнего. В случае с неподтвержденными кредитными линиями кредитор вправе отказаться предоставить транш заемщику без указания причины, не неся при этом ответственности перед заемщиком.} 

_{В зависимости от валюты кредитной линии :} 

_{• одновалютные — лимит и транши устанавливаются в одной валюте;} 

_{• мультивалютные — лимит может выражаться в одной валюте (например, в долларах США), а транши выдаются в другой валюте (например, в евро, рублях).} 

 
_{Кредитная линия открывается в основном предприятиямклиентам с устойчивым финансовым положением в основном на один год, но может быть открыта и на более короткий период. В этот период предприятие может получить очередной транш кредита без дополнительных переговоров с банком. Однако в случае установления фактов ухудшения финансового положения заемщика или невыполнения последним условий соглашения банк может отказать в дальнейшем кредитовании предприятия.}