Структура и современное состояние денежной системы РФ

Сложное…переплетение…разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирование и использование кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению – движению денег в наличной и безналичной формах.

  Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек).

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами и т.д.

Регулятором наличного денежного обращения выступает ЦБ. Исключительным правом эмиссии (увеличения денежной массы в обращении) наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Наличные деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

К основным методам организации  наличного денежного обращения  в РФ относятся:

1) установление банками обслуживаемым  хозяйственным органам лимитов  остатков касс и других кассовых  нормативов (расходование средств  из выручки, порядок и сроки сдачи денег в кредитное учреждение);

2) надзор за соблюдением условий  работы с наличностью, в том числе вышеназванных нормативов;

3) контроль за своевременной  выдачей денег на оплату труда.

Как уже отмечалось раннее денежное обращение состоит из двух форм, наличной и безналичной. Между ними существует тесная связь, деньги постоянно переходят из одной формы в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот.

Безналичное обращение - движение стоимости без  участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В современной  экономике безналичное движение денег значительно превышает  объем наличных расчетов. Это обусловлено  удобством, быстротой и контролируемостью  таких расчетов.

В РФ можно выделить следующие принципы организации безналичных расчетов.

1) Средства  на счет получателя зачисляются  после списания со счета плательщика.

2) Все  юридические лица (предприятия, объединения,  организации и учреждения), независимо  от организационно-правовых форм и сферы деятельности, обязаны хранить свободные денежные средства в учреждениях банков.

3) Предприятия  обязаны производить свои расчеты с другими предприятиями-контрагентами, как правило, в безналичном порядке через банки.

4) Списание  денежных средств со счета клиента осуществляется банком только по распоряжению владельца.

5) Участники  хозяйственных операций вправе  самостоятельно избирать форму  безналичных расчетов и отражать  данный выбор в заключаемых  договорах.

6) Платеж  должен совершаться в установленные сроки.

7) Участники расчетов должны поддерживать достаточный уровень ликвидности, обеспечивающий бесперебойное функционирование все платежной системы.

Существуют различные формы  безналичных расчетов, которым соответствуют  определенные платежные инструменты. Обычно различают следующие формы: расчеты платежными поручениями (банковский перевод); расчеты по аккредитиву; расчеты чеками; расчеты по инкассо.

В России только платежными поручениями  обслуживается 92% безналичного денежного  оборота; на остальные формы безналичных расчетов, включая инкассовые, приходится 8%, из них на чеки – 0,1%.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям  и  финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй – платежи в бюджет и внебюджетный фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями. 

В странах  с развитыми экономическими отношениями  значительная часть денежного оборота (до 90% всего денежного обращения) осуществляется путём безналичного оборота по текущим банковским счетам. Безналичные расчёты, заменяя оборот наличных денег, уменьшают потребности в них, ускоряют оборот средств, сокращают издержки производства. Способствуют накоплению и аккумулированию денежных средств, облегчают их перераспределение через финансово-кредитную систему.

Как правило, безналичные расчеты  используются в оптовом обороте  товаров и услуг, во внешнеэкономических  операциях и других трансакциях. Наличные расчеты, в основном – в розничном обороте товаров и услуг, но в России существует своя особенность: наличные деньги используются также в оптовом обороте и некоторых других расчетах.

Денежный оборот государства представляет собой непрерывное движение денег в  наличной и безналичной формах. Бесперебойно функционирующий денежный оборот является важнейшей частью современной экономики и является залогом нормальных экономических условий в стране.

Структура и современное состояние  денежной системы РФ

Денежная  система России функционирует в  соответствии с Федеральным законом  о Центральном Банке РФ (Банке  России) от 27 июня 2002 г., определившим ее правовые  основы.

Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек. Обращение  на территории страны  других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещено. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не установлено  (статья 27, гл.4).

В денежном обращении России присутствуют банковские билеты, банкноты и разменные монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым  запасом, государственными ценными  бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБ.

Монопольное право  эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории РФ закреплено за Банком России (статья 29, гл.4)

 ЦБ отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране. Особенность налично-денежной эмиссии России заключается в том, что исторически она всегда была в монопольном ведении царя или государства, в отличии от многих других стран.

Для…организации…на…территории…страны наличного денежного обращения на ЦБ возложены следующие функции:

- прогнозирование и организация  производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резервных фондов;

- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных  денег для кредитных организаций;

- установление признаков платежеспособности  банкнот и монет Банка России, порядка уничтожения банкнот  и монет Банка России, а также  замены поврежденных банкнот  и монет Банка России;

- определение  порядка ведения кассовых операций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются  Банком России в соответствии с действующим  законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления  безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов не более двух операционных дней в пределах субъекта Федерации и пяти дней в пределах РФ. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные Банком России.

В связи  с тем, что российская денежная единица  — рубль по закону не связана  с денежным металлом (золотом), фиксированный его масштаб цен отсутствует. Официальный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

- ставки учетного процента (дисконтную политику);

- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

- операции на открытом рынке;

- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических  лиц на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах Центрального Банка и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распоряжению Банка 
России, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

- необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

- обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

- поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

- сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные  деньги выпускаются в обращение на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается 
Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством РФ.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Подводя итог данной работы, нужно  отметить, что денежная система играет важную роль в рыночной экономике, являясь инструментом, способствующем решению проблем, возникающих в условиях современного рынка. Денежная система – это форма организации денежного обращения в государстве, сложившаяся исторически и закрепленная действующим законодательством.

В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала.

Развитие  экономики России способствует появлению сложных задач: финансовая стабилизация экономики и создание условий, благоприятных для инвестирования.

Решение этих задач требует особого внимания к организации денежного обращения. В России функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны возложены на ЦБ РФ, что законодательно закреплено в ФЗ №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» от 10.07.2002г.

Главными задачами денежно-кредитной политики являются снижение темпов инфляции, обеспечение устойчивой динамики обменного курса национальной валюты, для исключения валютных кризисов и поддержания валютной конкурентоспособности отечественной экономики.

Эффективность проводимой денежно-кредитной  политики в стране также зависит  от того, насколько она согласовано проводится в сочетании с другими экономическими реформами. Следовательно, можно предположить, что политическая стабильность в стране и рост экономики России, будут способствовать реализации денежно-кредитной политики. Поэтому считаю, что несмотря на высокие темпы инфляции в настоящее время,  в перспективе экономика страны станет более стабильной, чему конечно же будет способствовать развитие денежной системы. 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Гражданский кодекс РФ.

2. Глазьев С. О стратегии экономического развития России // Вопросы экономики. 2007. №5. С.351.

3. Деньги. Кредит. Банки / Под. Ред. А.Ю. Казака – Екатеринбург: Изд-во «АМБ», 2006. – 688 С.

4. Ионов В.М. Наличное денежное обращение: основные тенденции развития // Деньги и кредит. 2007. № 4. С.445.

5. Муравьева Л.А. Денежная реформа Петра Первого // Деньги и кредит. 2007. №1. С. 672.

6. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год // Деньги и кредит. 2007. №9. С.430.

7. Семенов С.К. Деньги: организация наличного обращения в России // Финансы и кредит. 2006. № 33. С.334.