Денежная система

1 ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕНЕЖНОЙ  СИСТЕМЫ

1.1 Понятия, свойства, элементы  денежной системы

Деньги (и, следовательно, их движение) в качестве посредников  в товарообмене, существовали задолго  до возникновения государства. Каждая нация использовала в качестве денег  тот товар, который пользовался  у нее наибольшим спросом и  потому этот товар приобретал в общественном сознании нации наибольшую ценность, становясь посредником в товарообмене и, даже, эквивалентом стоимости1 других товаров, т. е. деньгами. На ранних этапах товарообмена в качестве денежного товара выступали у разных племен и наций ракушки, зубы различных животных, скот2, его шкуры, камень, меха, соль, чай, кофе, какао-бобы и др. В дальнейшем на роль денег выдвигаются различные металлы, среди которых за серебром и золотом прочно закрепляется роль всеобщего эквивалента. С возникновением государства, оно берет на себя не только изготовление и выпуск денег в обращение, но и саму организацию денежного обращения, устанавливая законодательно порядок движения денег в стране и формируя, тем самым, определенную денежную систему. Родоначальниками денежной системы была Европа, в 16-17 веках, в период укрепления государственной власти и формирования национальных рынков, хотя отдельные их элементы появились в более ранний период.

Денежная система —  это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна. Вместе с тем, денежная система не является произвольным изобретением государственной власти, а представляет собой продукт исторического развития нации.

В настоящее время денежная система — это регулируемое общегосударственными законами единое для всей страны устройство движения денег. Это устройство движения денег в стране включает в себя как движение (обращение) наличных денег, так и движение безналичных.

Упрощенно денежную систему  можно рассматривать как совокупность ее элементов, в большей своей  части характерных для всех типов  денежных систем различных стран.

Под элементом денежной системы следует понимать отдельный, законодательно введенный государством, характерный и устойчивый для данной денежной системы страны, признак.

Все элементы денежной системы  страны тесно взаимосвязаны друг с другом и, подчиняясь законодательно установленным правилам их введения и организации, образуют единую систему  движения наличных и безналичных  денег.

Объективную необходимость  в единой, стабильной и эластичной денежной системе обусловили следующие  причины:

- феодальная раздробленность,  в том числе в монетном деле, которая препятствовала образованию  национального рынка;

- товарно-денежные отношения  периода капитализма свободной  конкуренции,

- которые требовали устойчивости  денежной системы, относительного  постоянства стоимости денежной  единицы.

Выделяют следующие элементы денежной системы: название денежной единицы как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара, масштаб цен; виды денег и денежных знаков, находящихся в обращении и являющихся законным платежным средством; порядок эмиссии и характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования денежного обращения.

Денежная единица —  это установленный в законодательном  порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения  цен всех товаров.

Масштаб цен — это средство выражения стоимости в денежных единицах, техническая функция денег. При металлическом обращении, когда  денежный товар (металл) — выполнял все функции денег, масштаб цен  представлял собой весовое количество денежного металла, принятое в стране в качестве денежной единицы или  ее кратных частей.

Государства фиксировали  масштабы цен в законодательном  порядке. Первоначально весовое  содержание монет совпадало с  масштабом цен, что даже нашло  отражение в названии некоторых  денежных единиц. Однако в ходе исторического  развития масштаб цен постепенно обособлялся от весового содержания монет. Это было связано с порчей монет (т.е. уменьшением веса или  пробы монеты при сохранении ее прежней  номинальной стоимости), их снашиванием, переходом к чеканке монет  из более дешевых металлов вместо дорогих. С прекращением размена  кредитных денег на золото официальный  масштаб цен утратил свой экономический смысл. И, наконец, в результате валютной реформы 1976-1978 гг. официальная цена золота и золотое содержание денежных единиц были отменены.  В настоящее время масштаб цен складывается стихийно и служит для соизмерения стоимостей товаров посредством цены. И уже ни в одной стране нет системы металлического обращения.

Любое государство стремится  ослабить возможные циклические  колебания экономических процессов и регулирует денежную и кредитную систему, взаимосвязанных между собой. Центральный банк регулирует прирост денежной массы, ограничивает его. Главная задача государства – сохранить денежную систему с минимальной инфляцией и следить за соблюдением правовых норм, регулирующих денежное устройство страны.

1.1.1 Виды денежных знаков

Виды денежных знаков, имеющих  законную платежную силу, также определяются специальными законами государства или актами правительства. В современных условиях все денежные знаки, выпускаемые государством, обязательны к приему в погашение долга на территории данной страны. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране. Банкноты (банковские билеты) — это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками.  Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю.

Казначейские билеты —  бумажные деньги, выпускаемые непосредственно  государственным казначейством  — министерством финансов или  специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие  от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену  на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между  казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась. Разменная монета — слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму.  Монеты чеканятся, как правило, казначейством. Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.  Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выпуска и обращения, неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.  Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии. [9]

1.2 Типы денежной системы.  Биметаллизм и монометаллизм

В зависимости от того, в  какой форме функционируют деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как мера стоимости, различают  два типа денежных систем: системы  металлического обращения, при которых  денежный товар непосредственно  обращается и выполняет все функции  денег, а кредитные деньги разменяны  на металл; системы обращения денежных знаков, когда золото и серебро  вытеснены из обращения неразменными на них кредитными и бумажными  деньгами. При металлическом обращении  в зависимости от металла различают  биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя  благородными металлами (обычно за золотом  и серебром), предусматриваются свободная  чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось  стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании  системы двойной валюты государство  фиксировало соотношение между  металлами, а чеканка золотых  и серебряных монет и прием  их населением производились по этому  соотношению.

При системе «хромающей»  валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра  производилась в закрытом порядке, то они практически выступали  знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен  в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить  биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого  Латинскою монетного союза. В  заключенной монетной конвенции  была предусмотрена свободная чеканка  монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением  законного ценностного соотношения  между золотом и серебром 1:15,5.

Однако биметаллическая  денежная система не соответствовала  потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование  в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра  — противоречит природе этой функции  денег. Всеобщей мерой стоимости  может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение  между золотом и серебром не соответствовало  их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра  в конце XIX в. и его обесценения  золотые монеты стали уходить  из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника— Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие».

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм — это такая  денежная система, при которой один денежный металл (золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные  на этот денежный металл (золото или  серебро).

Золотомонетный стандарт характеризуется тем, что исчисление цен товаров осуществляется в  золоте; во внутреннем обращении страны находятся полноценные золотые  монеты, золото выполняет все функции  денег; производится свободная чеканка  золотых монет для частных  лиц с фиксированным содержанием  золота; находящиеся в обращении  денежные знаки  свободно и неограниченно  размениваются на золотые монеты по нарицательной стоимости; допускаются свободный вывоз и ввоз золота, и функционирование свободных рынков золота.  Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы.

Излишние по сравнению  с требованиями закона денежного  обращения золотые монеты уходили  из обращения в сокровище. При  расширении потребности хозяйственного оборота в деньгах золото поступало из сокровища в обращение. Поэтому золотомонетный стандарт в наибольшей степени соответствовал требованиям народного хозяйства, способствовал развитию производства, кредитной системы, международной торговли и кредита, вывозу капитала. Вместе с тем функционирование золотомонетного стандарта требовало наличия определенных золотых запасов у центральных банков, которые служили резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото. Следует отметить, что даже в период расцвета золотомонетного стандарта обмен банкнот на золото часто приостанавливался в периоды войн, когда государство вынуждено было финансировать военные расходы за счет бумажной эмиссии.

При золотослитковом стандарте  в отличие от золотомонетного в обращении отсутствуют золотые монеты и их свободная чеканка. Обмен банкнот и других неполноценных денег производился только на золотые слитки весом около 12,5 кг, для чего требовалось предъявить в банк довольно крупную сумму денег. В большинстве стран непосредственный обмен неполноценных денег на золото не был восстановлен даже в такой форме, а применялся обмен кредитных денег на иностранную валюту (девизы), так называемый золотовалютный (золотодевизный) стандарт.

При золотодевизном стандарте  также отсутствуют свободное  обращение золотых монет и  свободная чеканка. Обмен неполноценных  денег на золото производится с помощью  обмена на валюту стран с золотослитковым  стандартом.

Хотя золотослитковый  и золотодевизный стандарты представляли собой форму «урезанного» стандарта  золотого монометаллизма, именно благодаря  им после первой мировой войны  экономически развитым странам удалось  восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных  банках национальные запасы золота и  валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации  денежного обращения.

С середины 30-х годов 20 века в мире начинают функционировать  денежные системы, основанные на обороте  неразменных кредитных денежных знаков. Для денежных систем, построенных  на обороте кредитных денег, характерны:

-вытеснение золота как из внутреннего, так из внешнего оборота и оседание его в золотых резервах (в первую очередь в банках), при этом золото продолжает выполнять функцию сокровища;

-выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе кредитных операций банков;

-развитие безналичного денежного оборота и сокращение наличного денежного оборота;

-создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования со стороны государства.

В условиях современного капитализма  банкноты сохраняют кредитную природу  — они предназначены для кредитования экономики, государства, выпускаются  под прирост официальных золотовалютных резервов, но подчиняются закономерностям  бумажно-денежного обращения.

Следует иметь в виду, что состояние денежной системы  определяется процессами развития капиталистического воспроизводства, на которое она  воздействует, сдерживая или ускоряя  его. Влияние денежной системы на экономику усиливается с развитием  государственно-монополистического капитализма.

1.3 Виды денег

Сущность денег как  экономической категории проявляется  в их функциях, которые выражают внутреннее содержание денег. Деньги выполняют  следующие пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и сбережения, мировые деньги.