Анализ депозитного портфеля ОАО «БАНК МОСКВЫ»

АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНОГО  ПОРТФЕЛЯ ОАО «БАНК МОСКВЫ»

 

Управление депозитными, операциями – это одна из основных функций коммерческого банка, позволяющая привлечь временно свободные денежные средства клиентов, и создать на этой основе кредитные ресурсы.

Основные мероприятия по управлению депозитными операциями, представлены на рисунке 1.1

 

Рисунок 1.1 – Мероприятия по управлению депозитным портфелем 

Предпосылкой осуществления научно обоснованного управления депозитным операциям коммерческого банка  является предварительный анализ состояния, структуры и использования ресурсной базы и пассивных операций.

Анализ ресурсной базы ОАО «Банк  Москвы», проведенный на основе анализа  данных таблицы 1.1, показал, что объемы привлеченных средств имели тенденцию  к росту до 1.01.2010 г. Развернувшаяся конкурентная борьба за привлечение ресурсов клиентов привела к сокращению объема привлеченных средств. В частности, на 1 января 2011 года объем привлеченных ресурсов снизился на 258380 млн. руб. по сравнению с предыдущим периодом.

 

Таблица 1.1 – Состав привлеченных ресурсов в ОАО «Банк Москвы»

Показатели	На 1.01.2009 г.	На 1.01.2010 г.	На 1.01.2011 г.
Средства физических лиц, млн. руб.	632397	530283	707192
Средства юридических лиц млн. руб.	856003	967452	531627
Прочие средства, млн. руб.	1489	5752	10547
Итого привлеченных ресурсов млн. руб.	1488701	1497603	1239223

 

Снижение привлеченных ресурсов обусловлено  сокращением объемов ресурсов, привлеченных со стороны юридических лиц. Денежные средства, поступившие от физических лиц, приросли за анализируемый период на 11,8%. В структуре привлеченных средств доля депозитов физических лиц в 2010 году снизилась на 7,1% и составила 35,2%.

Анализируя состав депозитного  портфеля физических лиц, представленного  в таблице 1.2, наблюдаем, что основная часть депозитного портфеля сформирована за счет вкладов населения. Их доля  в общем депозитном портфеле выросла с 98,39% на 01. 01. 2009 года до 99,25% на 01. 01. 2011 года. Рост доли произошел за счет снижения удельного веса сберегательных сертификатов, которые не пользуются спросам у населения.

 

Таблица 1.2 – Состав депозитного портфеля физических лиц

Показатели	На 1.01.2009 г.	На 1.01.2010 г.	На 1.01.2011 г.
Средства физических лиц, млн. руб.	632397	530283	707192
В том числе
вклады населения с пластиковыми картами)	622277	527209	701929
сберегательные сертификаты	10421	3074	5263

 

Вклады населения в депозитном портфеле были представлены в рублях и инвалюте (таблица 1.3)

 

Таблица 1.3 – Состав вкладного портфеля физических лиц в разрезе валюты

Показатели	На 1.01.2009 г.	На 1.01.2010 г.	На 1.01.2011 г.
Вклады населения с пластиковыми картами	622277	527209	701929
В том числе:
в рублях	-	484070	664133
в инвалюте	,	43139	37796

 

Из данных таблицы видно, что  население предпочитает иметь вклады в рублях. Их доля во вкладном портфеле на 01. 01. 2009 года составляла 91,8% и затем увеличилась до 94,6% на аналогичную дату следующего года. Небольшой отток средств с рублевых вкладов отмечается во второй половине 2011 года в связи с разразившимся экономическим кризисом в стране, однако уже в 2009 году в связи с ростом доверия населения к российской валюте, начался обратный процесс, увеличения депозитов, выраженных в рублях.

Анализ состава депозитного  портфеля юридических лиц, проведенный на основе данных, представленных в таблице 1.4, показал, что срочные депозиты оказываются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов.

Таблица 1.4 – Состав привлеченных ресурсов в ОАО «Банк Москвы»

Показатели	На 1.01.2009 г.	На 1.01.2010 г.	На 1.01.2011 г.
Средства юридических лиц млн. руб.	856003	967452	531627
В том числе:
Остатки на расчетных, текущих, бюджетных  счетах	666938	869791	385059
Срочные депозиты	83367	56819	129490
Депозитные сертификаты и векселя	104209	34957	6935

 

Срочные депозиты юридических лиц  выросли по сравнению с 2010 годом на 6,6% и занимают на конец 2011 года 10,4% в структуре привлеченных средств. Они представляют собой денежные средства юридических лиц, внесенные на определенные договором сроки. При этом фиксированный срок может быть разным: до 30 дней, 31-91 дней; 91-180 дней; 181 день – 1 год; 1 год – 3 года; свыше 3 лет. Распространение расчетов пластиковыми картами потребовало выделения депозитов, служащих обеспечением для этого вида расчетов. По срочным депозитам банк выплачивает более высокие проценты.

ОАО «Банк Москвы» практически  не привлекает ресурсы в банковских векселях, и не прибегает к привлечению  заемного капитала, посредством выпуска  банковских облигаций и межбанковских  кредитов.

Банковские сертификаты занимают небольшой удельный вес в структуре привлеченных средств ОАО «Банк Москвы». Так, удельный вес сберегательных сертификатов физических лиц за три года снизился до 0,4%, а удельный вес сертификатов юридических лиц – до 0,6%.

Наибольший удельный вес в структуре ресурсной базы ОАО «Банк Москвы» составляют привлеченные средства, в части вкладов населения и остатки на расчетных, текущих, бюджетных счетах юридических лиц.

Для укрепления своего места на рынке  депозитных ресурсов, банку необходимо использовать как стратегические инструменты управления депозитами банка (с учетом факторов внешней среды), так и тактические инструменты, включающие мероприятия по улучшению внутренней организации депозитной работы:

– совершенствование правил и порядка осуществления депозитных соглашений;

– улучшения работы персонала банка;

–  поиск новых форм работы с клиентами;

– уменьшение вероятности риска и принятия нерациональным решений.

 

ЛИТЕРАТУРА: Балансовые отчеты ОАО «Банк Москвы» за 2009-20011 гг.