Анализ деятельности ОАО «Белагропромбанк»

Продолжение таблицы 1.1

Открытое акционерное  общество "Международный резервный банк" (ОАО "Международный  резервный банк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Мiжнародны рэзервовы банк" (ААТ "Мiжнародны рэзервовы банк")	25.02.2002	–
Открытое акционерное  общество "Хоум Кредит Банк" (ОАО "ХКБанк")	Адкрытае акцыянернае таварыства "Хоум Крэдыт Банк" (ААТ "ХКБанк")	10.07.2002	–
Закрытое акционерное  общество "БТА Банк" (ЗАО "БТА Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "БТА Банк" (ЗАТ "БТА Банк")	25.07.2002	–
Закрытое акционерное  общество "Белорусско–Швейцарский  Банк "БелСвиссБанк" (ЗАО "БелСвиссБанк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Беларуска–Швейцарскi Банк "БелСвiссБанк" (ЗАТ "БелСвiссБанк")	07.10.2002	–
Закрытое акционерное  общество "Акционерный коммерческий Банк "БЕЛРОСБАНК" (ЗАО "АКБ "БЕЛРОСБАНК")	Закрытае акцыянернае таварыства "Акцыянерны камерцыйны Банк "БЕЛРОСБАНК" (ЗАТ "АКБ "БЕЛРОСБАНК")	22.07.2003	–
Закрытое акционерное  общество "Сомбелбанк" (ЗАО "Сомбелбанк" )	Закрытае акцыянернае таварыства "Cомбелбанк" (ЗАТ "Cомбелбанк")	24.04.2004	–
Закрытое акционерное  общество "Белорусский Банк Малого Бизнеса" (ЗАО "Банк ББМБ")	Закрытае акцыянернае таварыства "Беларускі Банк Малога Бізнесу" (ЗАТ "Банк ББМБ")	28.08.2008	–
Закрытое акционерное  общество "Банк торговый капитал" (ЗАО "ТК Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Банк гандлёвы капiтал" (ЗАТ "ГК Банк")	12.09.2008	–
Закрытое акционерное  общество "Цептер Банк" (ЗАО "Цептер Банк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Цэптар Банк" (ЗАТ "Цэптар Банк")	13.11.2008	–
Закрытое акционерное  общество "Евробанк" (ЗАО "Евробанк")	Закрытае акцыянернае таварыства "Еўрабанк" (ЗАТ "Еўрабанк")	09.09.2009	–

Окончание таблицы 1.1

Закрытое акционерное  общество "Онербанк" (ЗАО "Онербанк")

Закрытае акцыянернае таварыства "Онэрбанк" (ЗАТ "Онэрбанк")

16.10.2009

–

[3]

1.2 Краткая характеристика  банковских операций

В настоящее время коммерческий банк способен предложить клиенту около 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Однако далеко не все банковские операции повседневно  используются в практике конкретного  банковского учреждения.

Рассмотрим основные банковские операции.

Вкладные (депозитные) операции – операции кредитных учреждений по:

• привлечению денежных средств во вклады и депозиты (пассивные депозитные операции);
• размещению средств во вклады в других кредитных учреждениях (активные депозитные операции).

Различают депозиты до востребования  и срочные депозиты.

На основе депозитных операций формируется большая часть кредитных  ресурсов банка. Одной из центральных  проблем депозитной политики является определение оптимального периода хранения срочных вкладов предприятий и населения. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, прежде всего, среднесрочных и долгосрочных.

Кредитные операции – это  операции по размещению привлеченных ресурсов на условиях срочности, платности  и возвратности. Кредитные операции являются важнейшими активными операциями коммерческих банков. Именно они приносят наибольший доход банку, с ними же связаны и значительные потенциальные  потери (в случае, если кредиты банку  не возвращаются). Кредитные операции могут отличаться по срочности ссуды, характеру обеспечения ссуд, типу заемщика, способу взимания процента и ряду других признаков.

Инвестиционные операции – очень значимый вид активных операций. В процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги с целью получения по ним дохода или приобретения с их помощью  прав участия в управлении другими  субъектами рыночной экономики.

Расчетные операции – операции, связанные с осуществлением расчетов, переводов по поручению клиента: осуществление переводов, зачисление средств, оформление платежных документов, выдача выписок со счетов клиентов, выдача и прием наличных денег, запросы  по поручению клиента в случае неоплаты платежных документов покупателем  и др.

Валютные операции – сделки с валютными ценностями и операции, связанные с переходом права  собственности на валютные ценности, использованием в качестве средства платежа иностранной валюты, ввозом и пересылкой за границу и из-за границы валютных ценностей, с осуществлением международных денежных переводов.

Валютные операции делят  на:

• текущие (переводы средств из-за границы и за границу, операции по купле-продаже валютных ценностей, товаров, услуг);
• связанные с движением капитала (инвестиции, в т.ч. приобретение и продажа ценных бумаг, предоставление и получение кредитов).

Эмиссионно-кассовые операции отражают работу банков по выпуску  денег, ценных бумаг, их изъятию, организации  их обращения, кассовому обслуживанию хозяйства, населения. Банки организуют сбор (инкассацию) поступающих в  кассы высвобождающихся из оборота  наличных денег, обеспечивают их учет и хранение, выдачу предприятиям, учреждениям  и населению наличных денег.

Факторинговые операции – операции по приобретению и уступке денежных требований, передаче права на взыскание долга (банк приобретает у поставщика право на получение платежа с плательщика за поставленные товарно-материальные ценности, выполненные работы или оказанные услуги на основании договора между поставщиком и плательщиком).

Форфейтинговые операции – операции по покупке непогашенных долгов, которые возникают в международной торговле; носят среднесрочный или долгосрочный характер; осуществляются без права регресса на продавца.

Трастовые (доверительные) операции – это операции по управлению имуществом и собственностью фирм и частных  лиц (денежные средства, ценные бумаги и материальные ценности), а также  по управлению их финансовыми делами на правах доверенного лица.

Виды траста:

• полный – банк самостоятельно определяет, как поступить с имуществом;
• по согласованию – действие с имуществом банк согласовывает с владельцем имущества;
• по приказу – владелец имущества определяет, что сделать с имуществом.

Депозитарные операции –  предоставление услуг по хранению ценных бумаг, учету принадлежности прав по ценным бумагам и обеспечению  расчетов по сделкам с ценными  бумагами, хранящимися в депозитарии.

Финансовое консультирование. Банки, где работают опытные финансисты, могут дать квалифицированный совет, особенно когда вопрос стоит об оптимальном  использовании кредита, сбережений, инвестировании средств.

Помимо рассмотренных  операций, банки могут:

• выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение обязательств в денежной форме;
• оказывать различного рода информационные услуги;
• предоставлять в аренду физическим и юридическим лицам помещения или находящиеся в них сейфы для хранения документов и ценностей;
• осуществлять другие операции[2, c. 118-121].

 

2 Анализ деятельности ОАО «Белагропромбанк»

2.1 Краткая история возникновения банка

Белорусский акционерный  коммерческий агропромышленный банк «Белагропромбанк» 3 сентября 1991 г. был зарегистрирован в Национальном банке Республики Беларусь. Через 9 лет акционерный коммерческий агропромышленный банк «Белагропромбанк» был переименован в Открытое акционерное общество «Белагропромбанк».

В 2006 году ОАО «Белагропромбанк» стало первым банком в стране, организовавшим привлечение кредитных ресурсов посредством нового для Республики Беларусь финансового инструмента, - кредитных нот. Банк привлёк несвязанные источники финансирования посредством кредитных нот на сумму 70 млн. евро. Спустя год ОАО «Белагропромбанк» первым из отечественных банков привлекло синдицированный кредит в российских рублях. Ещё через год ОАО «Белагропромбанк» стало крупнейшим кредитором национальной экономики, выйдя на 1-е место среди отечественных банков по объёму кредитов, предоставленных субъектам хозяйствования.  ОАО "Белагропромбанк" укрепило свои позиции в списке 1000 крупнейших банков мира, ежегодно составляемом авторитетным финансовым изданием "The Banker". Банк занял 321-е место по величине собственного капитала (переместившись с 630-го места, которое занимал в 2008 году, увеличив свой капитал на 49%), 9-е место в списке 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (переместившись с  25-го) и продолжает занимать первое место среди банков Республики Беларусь. Наконец в 2010 г. Белагропромбанк первым из белорусских кредитно-финансовых организаций внедрил систему менеджмента качества обслуживания физических лиц, а также провел ее сертификацию на соответствие требованиям стандарта СТБ ISO 9001[4].

2.2 Виды операций ОАО«Белагропромбанк»

ОАО “Белагропромбанк” выполняет следующие операции:

• расчётно-кассовое обслуживание в белорусских рублях и иностранной валюте, в том числе с использованием системы удалённого доступа к текущим счетам и справочной финансовой информации "Клиент-Банк";
• предоставление корпоративных банковских карточек и реализацию зарплатных проектов с использованием широкой гаммы карточных продуктов платёжных систем Visa International и БелКарт;
• проведение международных расчётов, в том числе посредством документарных операций;
• валютно-обменные операции на биржевом и внебиржевом рынке;
• кредитование различных направлений бизнеса субъектов хозяйствования, включая финансирование внешнеторговых контрактов;
• предоставление гарантий и поручительств в качестве обеспечения выполнения обязательств субъектов хозяйствования;
• размещение на выгодных условиях свободных денежных средств в форме депозитов, посредством приобретения депозитных сертификатов и облигаций;
• операции на рынке ценных бумаг, включая сделки с государственными ценными бумагами и комплексное депозитарное обслуживание акционерных обществ;
• услуги инкассации;
• хранение ценностей;
• продажа мерных слитков из драгоценных металлов;
• продажа памятных монет Национального банка Республики Беларусь;
• оказание информационных услуг через каналы сотовой связи Мобильный SMS-банкинг.

В зависимости от характера  реализуемых клиентами проектов ОАО «Белагропромбанк» может  предложить разнообразные инструменты для их финансирования:

• кредиты в текущую деятельность
• кредиты на финансирование инвестиционных проектов
• льготные кредиты на строительство жилья
• кредиты без определения условия о целевом использовании
• кредиты субъектам агроэкотуризма
• кредиты субъектам малого предпринимательства
• овердрафтное кредитование
• факторинг
• лизинг
• финансирование внешнеторговых контрактов
• микрокредиты [4]
• Основные показатели деятельности ОАО «Белагропромбанк»

Далее нами будут рассмотрены  основные показатели деятельности в  разрезе:

• выполнение банком нормативов безопасного функционирования
• показатели деятельности на отчетные даты
• сведения о совокупном доходе

Таблица 2.1 - Выполнение банком нормативов безопасного функционирования, установленных Национальным банком Республики Беларусь:

Наименование норматива	Факт по ОАО "Белагропромбанк" на 01.09.2010	Размер норматива, установленный  Нацио-нальным банком Республики Беларусь
Нормативный капитал, млрд. руб.	4 733,3	Не менее 25 млн. евро. (Не менее 96 млрд. руб.)

Продолжение таблицы 2.1

Достаточность нормативного капитала, %	24,5	8%
Достаточность основного  капитала, %	20,8	4%
Соотношение привлеченных средств  физических лиц и  активов банка с ограниченным риском	0,3	не более 1,0
Мгновенная ликвидность, %   (мин.- макс. значение)	329,6 - 372,2	не менее 20,0
Текущая ликвидность, %         (мин.- макс. значение)	241,4 - 296,3	не менее 70,0
Краткосрочная ликвидность, кооф. (мин.-  макс. значение)	4,2 - 6,1	не менее 1,0
Соотношение ликвидных и  суммарных активов, %             (мин.- макс. значение)	23,3 - 26,0	не менее 20,0