Анализ потребительского кредитования в РФ

Анализ потребительского кредитования в РФ.

 Кредит выступает как передача во временное пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме. При этом кредитные отношения проявляются в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием [2].

Под потребительскими кредитами понимаются кредиты, предоставляемые  физическим лицам (потребителям) в целях  приобретения товаров (работ, услуг) для  личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности [3]. 

Статистика  банков РФ по потребительскому кредитованию.

Сбербанк России. Итоги 2011 года. Характеристика результатов  деятельности в сфере потребительского кредитования.

В течение 2011 года Сбербанк России продолжил свое развитие, оставаясь при этом бесспорным лидером во всех сферах банковской деятельности. Как показывает анализ кредитных операций Сбербанка, в сфере выдачи потребительских ссуд Банку удалось увеличить объем выдаваемых кредитов населению на 37,7% (на 1.01.2012 г. по сравнению с 1.01.2011 г.). Так, на начало 2011г. в кредитном портфеле Банка объем потребительских ссуд составил 1 256 млрд. руб., а на начало 2012г. его величина уже повысилась до 1 729,5 млрд.руб.При этом стоит отметить, что качество кредитного портфеля Сбербранка также улучшилось. Об этом свидетельствует снижение доли просроченной задолженности по портребкредитам в активах Банка. Так, в первой половине 2011 года просрочка составляла в среднем 3,5% от выданных ссуд. Что касается объемов просрочки на вторую половину 2011 года, то она существенно снизилась к концу исследуемого периода и на 1 января 2012 года составила уже 2,7% [1].

.Рассматривая валютную структуру кредитного портфеля Банка в части выдачи ссуд населению можно так же отметить постоянную тенденцию снижения доли кредитов, выдаваемых в иностранной валюте по сравнению с ссудами в рублях. На начало 2011 года доля валютных потребительских кредитов колебалась в районе 1,1-1,4%, в то время, как на конец  не превысила 1%, составив на 1.01.2012 0,9%.

.Для того чтобы провести более подробный анализ потребительского кредитования в Сбербанке в 2011 году обратимся к нижеприведенной диаграмме.

.

.

Как видно, на протяжении 2011 года прирост кредитного портфеля Сбербанка за счет потребительских ссуд происходил достаточно неравномерно. Но, при этом стоит отметить, что он был стабильным и постоянным. Начало года было относительно стабильным, темпы роста не превышали 2% в месяц. Начиная с мая данная динамика несколько изменилась. Ежемесячный прирост объема выдаваемых потребительских ссуд уже составил 2,6-3,3%. Сильный «скачек» отмечался в декабре 2011 года, когда объем потребительских ссуд увеличился сразу на 6,5% (с 1625,6 млрд. руб. на 1 декабря 2011г. до 1729,75 млрд.руб. на 1 января 2012г.) [1].

 

Анализ деятельности банка ВТБ 24.

Банк  ВТБ24 входит в группу ВТБ и по объему выдаваемых потребительских  кредитов занимает одно из лидирующих мест в России. Как показывает финансовый анализ ВТБ 24 в данной области, за первые 10 месяцев 2011 года объем выданных населению ссуд превысил сумму в 4200 млрд.руб. Рассматривая более подробную статистику, характеризующую деятельность ВТБ24 в сфере кредитования населения, можно отметить следующее:

.- в течение года, ежемесячно Банк постоянно наращивал объем выдаваемых ссуд;

.- небольшой спад был отмечен только в феврале 2011г. Если в январе объем кредитов, выданных физическим лицам ВТБ24 составил 382,85 млрд. руб., то в феврале он снизился до 381,26 млрд. Как видно, уменьшение не превысило даже 0,5%, а, тем более, что февраль является самым коротким месяцем в году.

.- доля потребкредитов в кредитном портфеле ВТБ 24 колеблется в районе 40-43%.

.

Месяц	Объем, выданных потребительских кредитов, млн.руб.	Темп роста	Просрочка по потребительским кредитам, млн.руб.	% просрочки
январь	382 851		20 989	5,48%
февраль	381 258	-0,42%	21 993	5,77%
март	388 269	1,84%	22 859	5,89%
апрель	396 306	2,07%	23 264	5,87%
май	410 332	3,54%	23 444	5,71%
июнь	425 067	3,59%	24 085	5,67%
июль	441 989	3,98%	24 542	5,55%
август	458 377	3,71%	25 043	5,46%
сентябрь	474 719	3,57%	25 843	5,44%
октябрь	493 140	3,88%	27 338	5,54%
ИТОГО	4 252 308

Основные показали, характеризующие  деятельность банка ВТБ 24 за январь – октябрь 2011г.

.Как видно из приведенной выше таблицы, ежемесячный прирост выдаваемых Банком потребительских кредитов колебался от 1,8 до 4%.

.Причем, в  первом квартале динамика была самой низкой. Что же касается статистики по просроченным кредитам, то здесь можно отметить следующую закономерность: с увеличением количества выдаваемых потребительских ссуд абсолютные показатели просрочки так же увеличиваются, при этом, её доля остается примерно на одном и том же уровне, не превышающем 6% [1].

Так, за 2011 год:

- Сбербанк  России увеличил объем потребительских  ссуд в своем кредитном портфеле  увеличился на 37,7% (с 1256,01 млрд.руб.  до 1729,75 млрд.руб.);

- Банк  ВТБ 24 на 41,2% (с 382,85 до 540,64 млрд.руб.);

- Росбанк  – на 39,1% (с 120,76 до 168,03 млрд.руб.);

- Газпромбанк  – на 73% (с 83,2 до 108,34 млрд.руб.) и  т.д.

 

Выводы: По моему мнению, кредит выступает опорой современной экономики и является неотъемлемым элементом экономического развития. Проанализированы основные показатели финансовой деятельности Банков РФ в сфере потребительского кредитования за 2011 и начало 2012 года. Анализ кредитных операций показал, что бесспорным лидером во всех сферах банковской деятельности является Сбербанк России. На начало 2011г. в кредитном портфеле Банка объем потребительских ссуд составил 1 256 млрд. руб., а на начало 2012г. его величина уже повысилась до 1 729,5 млрд.руб. Второе место занимает Банк ВТБ 24 (с 382,85 до 540,64 млрд.руб.).

 

 

Список  библиографической литературы:

1. http://bankiinf.ru/      
2. Жариковой Е.П., Арендс И.О. Банковское дело – М: ОМЕГА-Л 2004.
3. Белоглазовой Г.Н. Деньги, Кредит, Банки – М: Юрайт, 2004,