Анализ состояния современной банковской системы РФ и путей ее совершенствования

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………..……...…. 3

Глава 1. Современное состояние банковской системы РФ……… ……………5

1. Банки и банковская система РФ…..............................................................5
1. Центральный банк ………………………..……………………………7
2. Коммерческие банки …………………………………………………10
3. Специализированные банки …………………………………………12
2. Особенности банковской системы России ……………………….….....14

Глава 2. Анализ состояния современной банковской системы РФ

и путей ее совершенствования ………………………………………….….......20

2.1. Оценка несовершенства современной банковской системы..……….....20

2.2.  Основные пути реформирования банковской системы России................22

Заключение ..…………………………………………………………….…….…26

Список литературы …………………………………………………………..…  30

Приложение I  …………………………………………………..………..….…..36

 

Введение

На современном этапе, в условиях реформирования банковской системы стоит вопрос качественного совершенствования и изменения ее места и роли в экономике России с позиции адекватности народнохозяйственным потребностям страны, а также с учетом западных моделей и накопленного зарубежного опыта сектора.

В услугах банков нуждается  большая часть граждан, фирм и  государство. Обращаясь в банк за помощью, они становятся его клиентами. Кредитные организации, принимая вклады и предоставляя ссуды, играют роль финансового  посредника, что является жизненно важным условием нормального функционирования экономики.

Таким образом, актуальность исследования путей совершенствования  банковской системы определяется необходимостью существования эффективной и рациональной банковской системы России, а так же возможностью создания в будущем надежной и многофункциональной банковской системы, которая даст возможность развиваться экономике.

Целью выполнения данной работы является анализ современного состояния банковской системы России и основных путей ее совершенствования, разработка и обоснование предложений по совершенствованию банковской системы в целом, и деятельности ЦБ РФ, в частности.

В связи с поставленной целью необходимо решить следующие  задачи:

– изучить теоретические основы банковской деятельности, а так же таких понятий экономической теории, как «банк» и «банковская система»;

–  проанализировать состояния банковского сектора РФ на современном этапе;

– рассмотреть перспективы совершенствования банковской системы;

– обосновать направления корректировки современной банковской политики в целях обеспечения экономического роста и структурных социально-экономических преобразований.

В соответствии с целью  и задачами курсовой работы определён  предмет исследования – механизм регулирования банковской деятельности в современных условиях.

Объектом исследования является функциональная и организационная  структура банковской системы Российской Федерации.

Теоретической основой исследования послужили официальные документы, такие как Федеральный закон «О банковской деятельности», Стратегия развития банковского сектора, помимо этого в работе используются разработки Финансовой академии при правительстве РФ, а так же информация с сайта www.financy.ru.

Курсовая работа состоит  из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы и приложения.

 

 

 

Глава 1. Современное состояние банковской системы РФ

1.1. Банки и банковская система РФ

Банковская система представляет собой организованную совокупность банков страны, функционирующих во взаимодействии и взаимосвязи друг с другом.

Все банковские системы принято  делить на виды. По степени централизации  управления и характеру взаимодействия банковских организаций они бывают:

• централизованными (административными)
• рыночными.

Централизованные банковские системы существуют в условиях командно-административной экономики и характеризуются  государственной монополией на банковское дело. По сути, в такой ситуации в  стране функционирует один или несколько  государственных банков с множеством отделений на местах.

Рыночная банковская система  основана на различных формах собственности  на банки. Она предполагает функционирование множества банков, различающихся  организационной формой, спецификой операций.

За банковской деятельностью осуществляется надзор, ее регулирование происходит преимущественно экономическими методами.

Кроме того, в зависимости  от соподчиненности элементов, банковские системы делят на:

• одноуровневые
• двухуровневые.

Одноуровневая банковская система  функционирует, если входящие в нее  банки находятся на одной иерархической  ступени, и между ними не существует разделений функций и отношений соподчинения. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах еще не существовало центральных банков и действовали только коммерческие, которые выполняли все банковские функции, в том числе и эмиссионную.

Двухуровневая банковская система  существует в настоящее время  в большинстве стран мира. Она  включает центральный банк, который  образует первый, верхний уровень  системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень.¹

Современная банковская система  России является рыночной и состоит  из двух блоков – Центрального банка  РФ и коммерческих банков. Организационная  структура банковской системы может  быть представлена следующим образом:

рис. 1. Структура  банковской системы России

 

1.1.1. Центральный банк

Возникновение центральных банков связано с необходимостью централизации  банковской эмиссии и организации  денежного обращения в стране, проведения кредитной политики в  рамках всего народного хозяйства  и функционирования системы денежных расчетов, а также с необходимостью защиты и обеспечения устойчивости национальных валют.

Центральный (эмиссионный) банк в большинстве стран принадлежит  государству, выполняет функции  государственного органа, обладает монопольным  правом на выпуск в обращение (эмиссию) банкнот – основной составляющей налично-денежной массы. Он хранит официальные  золотовалютные резервы, проводит государственную политику, регулируя кредитно-денежную сферу и валютные отношения. Центральный банк участвует в управлении государственным долгом и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание бюджета государства.

По своему положению в  кредитной системе центральный  банк играет роль “банка банков”, т. е. хранит обязательные резервы и свободные  средства коммерческих банков и других учреждений, предоставляет им ссуды, выступает в качестве “кредитора последней инстанции”, организует национальную систему взаимозачетов  денежных обязательств либо непосредственно  через свои отделения, либо через  специальные расчетные палаты.

Это основной проводник денежно-кредитной  политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная  обязанность его в рыночной экономике  — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать  нормальные условия функционирования финансовых рынков.

Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь  коммерческих банков. Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной системой управления.

Главный банк России организует экономическую  жизнь общества, создавая необходимые  условия для функционирования созданной  им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется  при выполнении тех функции по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты — рубль.

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому их деятельность связана  с укреплением денежного обращения, защитой и обеспечением устойчивости национальной денежной единицы и  ее курса по отношению к иностранным  валютам; развитием и укреплением  банковской системы страны; обеспечением эффективного и бесперебойного осуществления  расчетов.²

Перед центральным банком ставится пять основных задач:

— эмиссионным центром  страны — пользование монопольным  правом на выпуск банкнот;

— банком банков — совершение операций с банками данной страны; хранение их кассовых резервов; осуществление  надзора, поддерживая необходимый  уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

— банкиром правительства  — поддерживание государственных  экономических программ и размещение ценных бумаг; предоставление кредитов; хранение золотовалютных резервов;

— главным расчетным центром  страны — посредничество между банками  страны при выполнении безналичных  расчетов (клиринг);

— органом регулирования  экономики — денежно-кредитными методами.

Все эти задачи Банк России решает с помощью созданного при нем Национального банковского Совета, который состоит из представителей палат Федерального Собрания, Президента, Правительства, кредитных организации, а также экспертов.³

При решении этих задач  центральный банк выполняет три  основные функции:

— регулирующую — регулирование денежной массы в обращение, которая достигается путем сокращения или расширения наличной или безналичной эмиссии и проведения дисконтной политики;

— контролирующую — процедура допуска кредитных институтов на национальный банковский рынок;

— информационно-исследовательская  функция — оперативное реагирование на глобальные и локальные экономические  процессы.

Функции центрального банка  переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.

В соответствии с Федеральным  законом Центральному банку предписано выполнение следующих функций:

1) денежно-кредитное регулирование  экономики;

2) эмиссия кредитных денег;

3) контроль за деятельностью кредитных учреждений;

4) аккумуляция и хранение  кассовых резервов других кредитных  учреждений;

5) кредитование коммерческих  банков (рефинансирование);

6) кредитно-расчетное обслуживание  правительства;

7) хранение официальных  золотовалютных резервов;

 

1.1.2. Коммерческие  банки

Коммерческие банки –  основное звено кредитной системы. Они выполняют практически все  виды банковских операций. Исторически  сложившимися функциями коммерческих банков являются прием вкладов на текущие счета, краткосрочное кредитование промышленных и торговых предприятий, осуществление расчетов между ними. В современных условиях коммерческим банкам удалось существенно расширить  прием срочных и сберегательных вкладов, средне- и долгосрочное кредитование, создать систему кредитования населения (потребительского кредита).

Коммерческие банки создаются  на паевых или акционерных началах  и могут различаться: по способу  формирования уставного капитала (с  участием государства, иностранного капитала и др.), по специализации, по территории деятельности, видам совершаемых операций и т.д.

Средства коммерческих банков делятся на:

— собственные (уставный фонд, резервный фонд и другие фонды, образованные за счет прибыли);

— привлеченные (средства на счетах предприятий, их вклады и депозиты, вклады граждан и т.д.).

Инвестиционные операции коммерческих банков связанны в основном с куплей-продажей ценных бумаг правительства и местных органов власти. Коммерческие банки выполняют расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную филиальную сеть и участвуют в многонациональных консорциумах (банковских синдикатах).

Современные коммерческие банки  — банки, непосредственно обслуживающие  предприятия и организации, а  также население — своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном двухуровневой банковской системы. Независимо от формы собственности  коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. ⁴

Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах относится  целый ряд институтов с различной  структурой и разным отношением собственности. Главным их отличием от центральных  банков является отсутствие права эмиссии  банкнот. Среди коммерческих банков различаются два типа – универсальные и специализированные банки.