Банковская карта

Банковская карта

 

Обычно под банковскими картами  понимаются персонализированные карты, служащие инструментом оплаты, и позволяющие  снимать наличные средства (в банкомате  или отделении банка). Для банковских пластиковых карт характерно наличие  нескольких функциональных полей: поле для подписи, магнитная полоса (в последнее время все более популярны микрочипы), эмбоссирование и прочее.

 

Бесконтактные карты (БСК)

 

В карты данного типа встраиваются микрочип и антенна. Со считывающим  устройством карты обмениваются данными при помощи радиочастотного канала, без необходимости физического контакта. При использовании в качестве пропусков на бесконтактных смарт картах (БСК) записывается исключительно уникальный электронный номер. Для карт, связанных с финансовыми операциями (платежные, транспортные и прочее) микрочип оснащается еще и специальной защитой.

 

История возникновения

 

Первые карты появились на территории США в начале прошлого века. Тогда  это были картонные образцы, предлагающие постоянным клиентам магазинов и ресторанов кредитные программы. Позднее данная система перешла в сферу продажи бензина. Ее активное развитие привело к огромному обилию карт. В результате появилось первое эмброссирование – рельефная надпись, фиксирующая номер карты.

 

Карты из картонных стали металлическими. При этом большинство крупных сетей ресторанов, магазинов и нефтяных компаний имели собственные карты, предлагающие клиентам упрощенную систему оплаты. Настоящее развитие кредитных карт началось с середины 50-х годов, когда Блумингдейл и МакНамара основали программу кредитования мелких и крупных клиентов. Программа оказалась крайне жизнеспособной, и за несколько лет стала широко популярной.

 

Позднее металлические карты стали  неудобны. Пришлось искать более легкий, эластичный, но в то же время прочный материал. Таковыми оказались полиэфир и полихлорвинил. В наше время для изготовления банковских карт используются куда более прочные материалы.

 

Изменения претерпели практически  все параметры. Развитие технологий дало толчок появлению магнитных полос, а затем и микропроцессоров. Последние стали стремительно вытеснять все иные носители памяти. Их безопасность и возможности не идут ни в какое сравнение с предыдущими аналогами (например, бесконтактные карты). Смарт-карты именуются еще и интеллектуальными, из-за возможности микросхемы выполнять определенные логические операции.

 

Что же касается непосредственного  применения карт для расчетов, то в  наше время их имеется великое  множество. Практически каждый банк стремится предоставить своим клиентам кредитную или дебитную карту. Существуют и международные системы, поддерживаемые всеми серьезными финансовыми структурами. Наиболее известны – Europay/MasterCard и VISA.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Пластиковые карты Сбербанка

 

Сегодня пластиковые карты –  наиболее динамично развивающийся вид банковских услуг. Одну из ведущих позиций среди российских банков по количеству выпускаемых пластиковых карт занимает Сбербанк России. Предлагаемые Сбербанком карточные продукты достаточно многочисленны и разнообразны, и определиться с нужным вариантом подчас бывает нелегко. Поэтому данная статья призвана помочь будущим владельцам карт сделать правильный выбор.

 

Некоторые пластиковые карты Сбербанка  настолько схожи по своим функциям и параметрам, что на первый взгляд практически не имеют никаких отличий. Именно таким бывает первое впечатление при знакомстве с перечнем предлагаемым банком карт, и оно вполне оправдано. Ведь любая пластиковая карта предназначена для перечисления/зачисления денежных средств, их последующего хранения, обналичивания или оплаты различного рода услуг. Но в зависимости от образа жизни, статуса, потребностей и типа зачисляемых средств пластиковые карты подразделяются на несколько видов. Попробуем описать каждый вид карт, исходя из целей, которые они призваны выполнять.

 

Если пластиковая карта необходима для перечисления на нее заработной платы, то можно остановить свой выбор  на самых простых картах: Сбербанк-Maestro или Сбербанк-Visa Electron (платежных  систем MasterCard и Visa соответственно).

 

Именно благодаря своей распространенности в качестве средства получения заработной платы эти карты получили статус зарплатных карт Сбербанка РФ. Кроме того, Сбербанк-Maestro выпускается еще в дополнительных двух видах: карта «Студенческая» (для учащихся, студентов средних специальных или высших учебных заведений и аспирантов) и «Социальная» карта (для пенсионеров или других клиентов, получающих различные социальные выплаты). Простота – основное преимущество данных пластиковых карт. Они не имеют лишних функций, которые порой только запутывают клиентов. При этом карты позволяют обналичивать денежные средства и оплачивать товары и услуги, как в России, так и за рубежом (более 463 тысяч банкоматов и более 4 тысяч торговых точек по всему миру). У данных карт самая низкая стоимость годового обслуживания, а по студенческим и социальным картам предусмотрен также повышенный уровень дохода на средства, хранящиеся на карточном счете.

 

Если ваша работа связана с постоянными  разъездами по стране и за ее пределами  или вы просто любите путешествовать, то стоит присмотреться к пластиковым картам следующего уровня – Visa Classic или MasterCard Standard. На эти карты также возможно перечисление заработной платы и прочих поступлений, но количество банкоматов и сервисных точек, принимающих их к обслуживанию намного больше (более 900 тысяч банкоматов и более 29 миллионов торгово-сервисных точек по всему миру).

 

Если статус для вас превыше  всего, идеальным вариантом станет Visa Gold или Gold MasterCard. Это карты самого высокого уровня, которые свидетельствуют о состоятельности своего владельца и подчеркивают его престиж. Огромное число банкоматов и торгово-сервисных точек по всему миру, различные скидки и бонусы при оплате товаров или услуг и многие другие привилегии доступны владельцам данных карт. Но и стоимость годового обслуживания по золотым картам прямо пропорциональна их высокому статусу.

 

Если вы часто прибегаете к авиа-перелетам  и пользуетесь услугами «Аэрофлот  – российские авиалинии», то можно  приобрести карту Visa «Аэрофлот», представленную в двух вариантах – Gold и Classic. Эта пластиковая карта Сбербанка помимо основных функций, присущих картам Gold и Classic, позволяет накапливать мили и получать в подарок премиальные полеты от «Аэрофлота» по программе «Аэрофлот-Бонус». Первые мили начисляются мгновенно при открытии карты, последующие – при оплате с помощью карты товаров и услуг в торговых точках, а также при перелетах регулярными рейсами «Аэрофлота».

 

Если вы не мыслите свою жизнь  без театра, карта Visa Classic «Золотая маска», выпускаемая Сбербанком России, - для вас. Помимо основных функций карты Visa Classic, вам будут доступны скидки при бронировании или покупке билетов, информирование о поступлении билетов по электронной почте, VIP-статус при покупке билетов на сумму 60 тыс.рублей в год, участие в различных розыгрышах.

 

Все описанные выше пластиковые  карты Сбербанка являются дебетовыми, т.е. клиент имеет право пользоваться денежными средствами только в пределах имеющейся на карте суммы. Но и кредитные карты также имеются в активе Сбербанка. Процедура их получения более легкая по сравнению с процедурой оформления обычного кредита. В данном случае не требуется ни залога, ни поручительства третьих лиц. Кредитная карта позволяет многократно пользоваться средствами в пределах лимита, т.е. работает по принципу возобновляемой кредитной линии. Также существует льготный период начисления процентов (при погашении всей суммы задолженности в льготный период процентная ставка равна 0%). Кредитную карту можно использовать и в качестве дебетовой, но с возможностью овердрафта (т.е. отрицательного остатка по счету).

 

Благодаря такому разнообразию видов  пластиковых карт Сбербанка каждый клиент сможет выбрать для себя наиболее подходящий вариант, который будет не только соответствовать всем потребностям держателя карты, но и не отяготит его ненужными функциями или лишними денежными тратами.

 

Дебетовые карты ВТБ24

 

 В современном мире банковские  карты получают все большую популярность, а их преимущества признают даже самые убежденные консерваторы.

 

Расчетная пластиковая карта —  это ваш электронный кошелек, в котором вы можете хранить неограниченное количество средств. И эти деньги никогда не порвутся и не потеряются!

 

Картой вы сможете расплатиться в любой стране мира, не обменивая  валюту и не декларируя сумму на границе. Кроме того, банковские карты  позволяют лучше планировать  свой бюджет.

Страховые программы

 

 У вас также есть возможность  защитить себя и средства на своей карте с помощью дополнительных страховых программ.

«Защита покупок»

 

Программа защищает товары длительного  пользования, оплаченные картой, на случай их повреждения или кражи. Если же вы найдете аналогичный товар  за меньшую стоимость, страховая компания компенсирует вам разницу в цене. Вы самостоятельно определяете размер страховой суммы — 50 000 рублей, 80 000 рублей, 100 000 рублей или 120 000 рублей в год.

«Защита бюджета»

 

 При наступлении страхового  случая (инвалидность 1-й и 2-й группы или смерть в результате несчастного случая) вы или ваши близкие получите фиксированную сумму — 100 000 рублей, 150 000 рублей или 1 500 000 рублей (размер страховой суммы определяется вами при подключении к программе).

«Защита карты»

 

 Вы можете не опасаться за средства, которые хранятся на счете карты. Ваши деньги будут возвращены вам в случае мошеннического списания средств (при утере или краже карты), а также в случае ограбления при снятии наличных в банкомате. Вы самостоятельно определяете размер страховой суммы — 20 000 рублей, 75 000 рублей или 150 000 рублей в год.

 

Более подробно информацию можно узнать на сайте: www.vtb24.ru/personal/cards/insurance-cards.

Как получить карту ВТБ24?

 

Это очень просто:

 приготовьте ваш паспорт  или другой документ, удостоверяющий личность;

 заполните анкету в любом  офисе ВТБ24, на сайте www.vtb24.ru или  по телефонам: +7 (495) 777-24-24, 8 800 100-24-24;

 на рассмотрение вашей заявки  уйдет около 5 рабочих дней.

 

 Для того чтобы стать владельцем  карты ВТБ24, вы должны быть гражданином РФ в возрасте не менее 18 лет.

 

Помимо основной карты вы можете заказать выпуск до 5 дополнительных карт.

 

Банк ВТБ24 оформляет дебетовые  карты и лицам, не являющимся гражданами Российской Федерации. Эти типы карт могут быть оформлены в качестве как основных, так и дополнительных. Для оформления необходим паспорт иностранного гражданина.

 

Дебетовые карты:

 

- Пакет ВТБ24 «Всё онлайн»

- Золотая карта

- Классическая пластиковая карта

- Неэмбоссированная классическая  карта

- Виртуальная карта

- Мультивалютные карты

 

НБ «Траст»

Национальный банк «ТРАСТ» выпускает  для частных лиц расчетные  банковские карты платежных систем Visa International и MasterCard International трех категорий:

 Базовой: Visa Electron & Cirrus/Maestro

Классической: Visa Classic & MasterCard Standard

Премиум: Visa Gold & MasterCard Gold

 

 Категории карт отличаются  друг от друга условиями обслуживания  и преимуществами, которые получает  держатель карты. 

 

Базовая категория:

 

Visa Electron и Cirrus/Maestro — это популярные пластиковые карты, которые принимаются к оплате в электронных терминалах торговых точек по всему миру и позволяют получать наличность в любом из сотен тысяч банкоматов. При проведении операций по электронным картам осуществляется обязательная авторизация (проверка карты), что обеспечивает 100% сохранность Ваших средств даже в случае утраты карты, что делает эти карты самыми защищенными.

 

Карты Visa Electron и Cirrus Maestro рекомендуется  открыть, если Вам необходима международная  пластиковая карта, но в настоящий момент Вы не располагаете крупной суммой свободных средств; если Вы собираетесь отправить Вашего ребенка на учебу или отдых за границу и хотели бы оперативно, без дополнительных затрат переводить ему деньги, а также контролировать его расходы.

 

Классическая категория:

 

Visa Classic, MasterCard Standard — самые популярные  карты в мире, сочетающие в  себе удобство использования  и широкие возможности. Карты  принимаются во всех без исключения  торговых точках, обслуживающих  карты платежных систем Visa и MasterCard International, что сделало их самыми распространенными картами в мире.

 

C помощью классической карты  Вы сможете делать покупки  по телефону, забронировать номер  в отеле, оставить залог при  прокате автомобиля. Карты Visa Classic и MasterCard Standard рекомендуется открыть, если Вы планируете часто пользоваться пластиковой картой в России и за границей и хотите иметь в своем распоряжении современное и удобное платежное средство.

 

Категория Премиум:

 

Visa Gold, MasterCard Gold — это возможности  классических карт Visa Classic/MasterCard Standard и гарантия высокого уровня обслуживания. Карта премиальной категории подчеркивает высокий статус своего владельца — человека, который многого достиг в жизни. Данные карты рекомендуется открыть, если Вы часто путешествуете и цените высокий уровень обслуживания и комфорта.