Банковская система. Коммерческие банки

Решение этой задачи не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной политики, не должно вступить в острое противоречие с целями денежно-кредитной политики, не должно привести к очередной девальвации национальной валюты и новому витку инфляции. Банку России необходимо достичь баланса интересов денежно-кредитной политики и стабилизации банковской системы, избрать такие методы инструменты поддержки банковской системы, которые не повлекут за собой значительного увеличения давления на валютный курс и рост инфляции.

Острый финансовый кризис практически лишил КБ рублевых ликвидных инструментов, вызвав паралич межбанковского рынка. У банков почти не осталось рублевых активов, которые могут быть переданы в залог при осуществлении кредитных операций или использованы как актив с высокой ликвидностью. Для того чтобы восстановить межбанковский рынок и в целом эффективно решать проблемы текущей ликвидности банков, Банком России выпущены бескупонные облигации, которые в настоящее время могут использоваться в качестве залога при межбанковских операциях или при получении кредита Банка России, а в последствии – в качестве инструмента денежно-кредитного регулирования. Также ЦБР начал выдавать стабилизационные кредиты крупным банкам.

Все характеристики текущего состояния российской банковской системы свидетельствуют о том, что кризис имеет системный характер. На первый план выдвигается проблема сохранения банковской системы как единого организма. Очевидно, что без нормализации положения дел в финансовом секторе невозможно нормальное функционирование российской экономики в целом.

Реализуемая Банком России денежно-кредитная политика направлена на преодоление системного кризиса в экономике. К числу наиболее острых проблем в финансовом секторе относятся: необходимость восстановления системы расчетов, ликвидности банков, постепенное снижение и остановка оттока средств с депозитов физических и юридических лиц, формирование и использование комплекса инструментов денежно-кредитной политики, адекватных сложившимся экономическим условиям.

4. Банковская система  Российской Федерации после кризиса 1998 года

 

За годы, прошедшие с кризиса 1998 года, банковская система кардинально изменилась – другой масштаб, приоритеты и задачи. Тем не менее почти три четверти из входивших в список 200 крупнейших банков по капиталу живы и сейчас. А 80 из них по-прежнему входят в число крупнейших.

За посткризисную эпоху изменилась не только банковская система, но и вся российская экономика. Наверное, наибольший вклад в положительные изменения внес рост цены за нефть с $8 за баррель почти до $100. Для страны, основу экспорта которой составляет торговля сырьем, это, безусловно, очень важно. Но получить деньги – это еще не все, ими надо еще и грамотно распорядиться. А в этом вопросе очень многое зависит от банков, ведь, по сути, банки – это центры перераспределения денег оттуда, где их в избытке, туда, где их недостает.

В этом разделе мы определим, как сложилась судьба крупнейших отечественных банков докризисной поры в пору посткризисную, - на основе традиционных рейтингов крупнейших банков журнала “Деньги”.

Крупнейшие российские банки не пережили кризиса 1998 года, но им на смену пришли те, кого сейчас считают крупнейшими.

В первую очередь кризис 1998 года обрушился на банковскую систему. За 1998-1999 годы выбыли из игры такие банки, как Инкомбанк, МЕНАТЕП, Мост-банк, ОНЭКСИМбанк, “Российский кредит”, “СБС-Агро”. Посмертныя судьба их слодилась по-разному. Так, Инкомбанк лишился лицензии первым в октябре 1998 года. И его активы в существенной части достались кредиторам.

МЕНАТЕП и ОНЭКСИМбанк перевели свои активы в бридж-банки - “МЕНАТЕП Санкт-Петербург” (теперь национальный банк “Траст”) и Росбанк соответственно. Причем с последним вышла занятная история. Поначалу планировалось, что Росбанк станет банком, в который сольются МЕНАТЕП, Мост-банк и ОНЭКСИМбанк. ЦБ даже одобрил их слияние. Но потом, как это нередко бывает, главы объединяющихся банков не смогли договориться, кто будет главным в новом банке. Росбанк стал бридж-банком одного лишь ОНЭКСИМа. Но сейчас непонятно, можно ли считать Росбанк его наследником. Ведь с тех пор в нем появилось очень много от “СБС-Агро”, наследие которого в виде банков группы Общества взаимного кредита (ОВК) купил Росбанк. Кроме того, и сам Росбанк частично принадлежит французской банковской группе Societe Generale. И ее часть будет расти.

“СБС-Агро” ввиду социальной значимости был передан Агентству по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), которое и расчитывалось с его многочисленными вкладчиками. По окончании этой процедуры банк был признан банкротом. Его активы тем временем успешно работали в группе банков ОВК.

Мост-банк почти выжил. Он даже смог наладить расчеты и дотянул до апреля 2001 года. Но после разгрома медиаимперии Владимира Гусинского, в которую входили телекомпания НТВ, радио “Эхо Москвы” и газета “Сегодня”, банк был продан Внешторгбанку, который его и обанкротил.

Самая необычная судьба у банка “Российский кредит”. После кризиса он перевел активы в Импэксбанк. Потом с оставшимися попал на санацию к АРКО, но в отличие от “СБС-Агро” благополучно ее пережил. И по данным на 1 октября 2007 года, занимает 66-е место по величине капитала среди российских банков и 95-е место – по сумме чистых активов. А вот его бывший бридж-банк – Импэксбанк – прекратил свое существование. Он был продан австрийской банковской группе Raiffeisen и объединен с “Райффайзенбанк Австрия” (Москва).

Оглядываясь назад, трудно сказать, какой путь был правильным. Если бы у всех банков отобрали лицензии, как у Инкомбанка, то их кредиторы получили бы денег больше и раньше. Если бы всем банкам разрешили беспрепятственно создавать бридж-банки и переводить туда активы, то сейчас, наверное, было бы больше крупных банков, а крупные были бы еще крупнее. Наименее продуктивной, пожалуй, предоставляется идея санации банков государством.

Несмотря на серьезнейший банковский кризис и массовые отзывы лицензий как сразу после 1998 года, так и в последние годы, из 200 крупнейших банков по капиталу на 1 октября 1998 года к 1 октября 2007 года в числе действующих остается 141 кредитная организация. То есть лишь чуть более четверти крупнейших российских банков докризисной эпохи прекратили свое существование. Более того, 80 из них до сих пор входят в число 200 крупнейших российских банков. С другой стороны, те же самые цифры говорят и о серьезном притоке свежей крови в банковскую систему. Все-таки 120 банков из крупнейших по капиталу сегодня отсутствовали в элите девять лет назад.

Если вспомнить 1998 год, то тогда ВВП нашей страны оценивался примерно в $20 млрд. А сейчас активы одного только Сбербанка составляют около $180 млрд., за ним следуют Газпромбанк в ВТБ с $46 млрд. и $45 млрд. соответственно. Собственно, первая тройка лидеров по капиталу осталась неизменной – Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, но сами банки выросли так, как и не мечтали. Капитал Сбербанка увеличился на 615 млрд. рублей, или более чем на 3400%. У ВТБ рост капитала в относительных единицах даже больше, чем у Сбербанка, - превышает 3900%. Да и в абсолютных величинах цифра получается внушительная – почти 270 млрд. рублей. Рост капитала Газпромбанка на каких-то 2200%, или 88 млрд. рублей, только кажется на этом фоне небольшим – по меркам 1998 года это пять капиталов Сбербанка. Что же касается лидеров роста в процентах, то сразу четыре банка перешагнули планку в 10000%. В результате времена, когда любой сколько-нибудь известный иностранный банк мог похвастаться, что он больше всей российской банковской системы, прошли. Хотя банки такие на Западе еще остались.

З А К Л Ю Ч Е Н И Е

 

Подводя итоги по данной курсовой работе, я сделала вывод, что роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Строгое “разделение властей”, то есть, определение четких границ полномочий и разделение сфер влияния между ЦБ и КБ способно значительно повысить эффективность работы банковской системы, что поможет развитию экономики страны.

В российской банковской системе очень велика доля банков, находящихся в собственности государства.

Банк России не может стать гарантом прибыльности и стабильности каждого отдельного банка. Поэтому любой КБ должен самостоятельно стремиться улучшить свою деятельность в следующих направлениях:

внедрение стратегического планирования и подготовка стратегических бизнес-планов;

укрепление структуры капитала, в том числе путем его рекапитализации;

усиление контроля за текущей ликвидностью, кредитными и другими рисками;

внедрение комплексных программ подготовки кадров;

обеспечение открытости в работе с населением.

Несмотря на некоторые успехи отечественной банковской системы, я считаю, что остается еще много нерешенных проблем. Одной из важнейших является инфляция, характерная для переходной экономики. Стабилизация рубля возможна лишь при грамотном сочетании продуманной денежно-кредитной и фискальной политики, при создании соответствующей законодательной базы.

Отсутствие действенной системы депозитов оставляет вкладчиков российских банков практически без гарантии возврата всоих средств. В этом на своем горьком опыте смогли убедиться уже многие тысячи россиян.

В экономике переходного периода на банковскую систему ложится еще большая ответственность, ее роль в стабилизации страны увеличивается, но усложняются задачи.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

Экономическая теория. Учебник. - под редакцией И.П.Николаевой – Москва, 1998 год.

Курс экономической теории: учебник. - Киров, 2001 год.

Экономическая теория: учебник для вузов. - Ростов-на-Дону, 2001 год.

Экономическая теория в вопросах и ответах. - Ростов-на-Дону, 1998 год.

Экономика и бизнес. - под редакцией В.Д. Камаева – Москва, 1993 год.

Банковская система России: проблемы переходного периода. - Буасье К., Коэн Д., Понбриа Г. - Москва, 1996 год.

Насущные проблемы функционирования банковской системы. - Москва, 1998 год.

Денежная масса и факторы ее формирования. - Сенчагов В. - Москва, 1999 год.

Экономика. Книга 2. - Липсиц И.В. - Москва, 1996 год.

Центральный банк и коммерческие банки в новй кредитной системе. - Василишен Э. - Российский экономический журнал. № 2, 1993 год.

Экономическая теория. Учебник для вузов. - под редакцией А.И. Добрынина, Л.С. Тарасевича – Санкт-Петербург, 2000 год.

За неоценимый банковский вклад - Буйлов М. - Коммерсантъ первый рейтинг, № 1, 2008 год.

Экономическая теория в вопросах и ответах. Учебное пособие. - под редакцией И.П.Николаевой – Москва, 2002 год

Банковская система и денежно-кредитная политика в условиях российской реформы. - Никепелов А., Зевин Л., Любский М., Шурубович А. - Российский экономический журнал, № 4, 1994 год.

Данные из сети Internet