Банковская система. Механизм увеличения денежной массы коммерческими банками. Денежный мультипликатор

Банковская система. Механизм увеличения денежной массы коммерческими банками. Денежный мультипликатор

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Структура банковской системы В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки).

Банковская система не включает небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании). Данные институты являются частью более общей категории - кредитной системы.

Банковский мультипликатор представляет собой процесс увеличения денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Данный механизм увеличения денежной массы может работать только в условиях существования и полноценного функционирования двухуровневой банковской системы (центральный и коммерческий банк). В процессе действия механизма банковского мультипликатора происходит аккумуляция денежных средств на счетах клиентов банков. Для расчета интенсивности действия данного механизма используется формула расчета коэффициента банковского мультипликатора: 1/R х 100% или денежная масса M, где R - норма обязательного резервирования, установленная центральным банком.

Механизм банковского мультипликатора функционирует следующим способом: центральный банк предоставляет кредит какому-либо коммерческому банку, который идет в свою очередь на предоставление кредита клиенту данного банка. Клиент использует данный кредит, предположим в 10 единиц, для выплаты по своим обязательствам. Денежные средства попадают к другому экономическому субъекту, который размещает их на своем депозитном счете в коммерческом банке. У второго клиента банка на счету находится 10 единиц. Банк отданной суммы отчисляет определенный процент в фонд обязательного резервирования. У банка остается, например, 8 единиц свободных средств, которые он снова выдает в кредит, и вся операция повторяется стой разницей, что на счете у четвертого клиента будет находиться уже 8 единиц. Данная операция будет повторяться некоторое количество времени и в итоге на счетах в банках четных клиентов будет находиться сумма, превышающая первоначально предоставленные центральным банком 10 единиц (10+8+и т. д.). Таким образом, данный механизм позволяет провести безналичное увеличение денежной массы, предоставленной экономике до определенной суммы, в данном случае, чем больше будет установленная норма обязательного резервирования, тем быстрее закончится кредитный кругооборот и тем меньшее количество денег появится в экономике дополнительно в результате действия данного механизма.