Банковская система Республики Беларусь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

Курсовая работа: 37 с., 2 рис., 22 источника,  2 прил.

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК, КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК, БАНК АНГЛИИ, ФЕДЕРАЛЬНАЯ РЕЗЕРВНАЯ СИСТЕМА, НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

 

Объект исследования – банковские системы Англии, США и Республики Беларусь.

Предмет исследования – институциональная структура банковских систем Англии, США и Республики Беларусь.

Цель работы: изучить банковские системы Англии, США и Республики Беларусь, проанализировать проблемы и перспективы развития банковской системы нашей страны.

Методы исследования: табличный метод, метод сравнения и описания, метод анализа и синтеза.

Исследования и разработки: исследованы сущность банковской системы и различные ее виды, структуры банковских систем Англии, США и Республики Беларусь, проанализированы проблемы и перспективы развития банковского сектора Республики Беларусь.

Автор работы подтверждает, что приведенный в ней материал правильно и объективно отражает состояние исследуемого процесса, а все заимствованные из литературы и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

_________________

(подпись студента)

 
СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………..…..4

1. Понятие и структура банковской  системы…………...………………….….6

1.1 Сущность банковской системы…………………………….........................6

1.2 Элементы банковской системы……………………. ……………………..10

2. Банковские системы разных стран……………………………………….…14

2.1 Банковская система Англии……………………………...………………...14

2.2 Банковская система США……………………………………………….….19

2.3 Банковская система Республики  Беларусь………………………………...23

3. Роль банковской системы в современной экономике……………………...28

3.1 Значение банковской системы…………………….……………………….28

3.2 Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь……..31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………………………....34

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ………………………......36

     ПРИЛОЖЕНИЕ А................................................................................................38

ПРИЛОЖЕНИЕ Б...................................................................................

 

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система - один из важнейших атрибутов рыночной экономики. Она выступает своего рода генератором, аккумулирующим и снабжающим государство и всех членов общества финансовыми средствами. Банки, проводя денежные расчеты, кредитуя хозяйство, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

    Современная банковская  система – это важная сфера  национального хозяйства любого  развитого государства. Она управляет  в государстве системой платежей  и расчетов; большую часть своих  коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции, а также банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам.

    Создание устойчивой, гибкой  и эффективной банковской инфраструктуры  – одна из важнейших и чрезвычайно  сложных задач, стоящих перед всеми странами. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы – необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов. Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются  новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты методы обслуживания клиентуры.

Для Республики Беларусь эта тема является наиболее актуальной в связи с тем, что экономика нашей страны стоит на пути рыночного развития, а это влечет за собой ряд проблем. Чтобы объективно оценить эффективность банковской системы, нужно, очевидно, исходить из следующих критериев и целевых установок. Необходимо определить, содействует ли сложившаяся банковская система задачам экономического роста, достижения финансовой и макроэкономической стабилизации, увеличения инвестиций и сбережений населения, в состоянии ли она обеспечить укрепление национальной платежной системы, достижение мировых стандартов в области банковских операций, эффективное развитие финансовых рынков.

Таким образом, целью работы является изучение структуры и роли банковской системы. Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

        - изучить сущность и структуру банковской системы;

-определить характерные особенности банковских систем Англии, США, Республики Беларусь, выделить национальную специфику;

-выявить основные проблемы в её развитии и определить перспективные пути их решения.

Рассматриваемая тема достаточно широко представлена в учебной и специальной экономической литературе, периодических изданиях. Подробно изучены и освещены правовые основы деятельности банков, их функции и  операции, принципы деятельности в работах Е.П. Жарковской, Г.И. Кравцовой,  О.И. Лаврушиным и др.

 

1. Понятие и структура банковской системы

1.1 Сущность банковской  системы

В современных условиях банки играют важную роль в экономике. Они обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государств и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферу использования. Благодаря банковской системе и в частности банкам действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки могут быть мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения инноваций, расширения и перестройки производств и др. Велика роль банков и в осуществлении денежно-кредитной политики государства, так как инструментарий этой политики проводятся через банки. Денежно-кредитная политика осуществляется непосредственно через Центральный банк и воздействует на его отношения с коммерческими банками и остальными званьями кредитной системы. Банки опосредуют воздействие этой политики на другие сферы национальной экономики.[9, с. 145]

Банки представляют не просто случайный выбор, а действительно банковскую систему, т.е. множество элементов с отношениями и связями, образующими единое целое. [3, с. 218]

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период.

При организации деятельности банковской системы положены важнейшие принципы, закреплённые законодательно:

• обязанность получения лицензии на банковскую деятельность, на отдельные операции;
• независимость в деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в работу банков, кроме случаев, предусмотренных законом;
• разграничение ответственности банков и государства. Банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банков, если между банком и соответствующим государственным органом не заключено соглашение о противном или государство не приняло не себя такую ответственность;
• регулирование деятельности банков Центральным банком и осуществление банковского надзора;
• обязательность соблюдения банками экономических нормативов для поддержания стабильности, устойчивости системы;
• обеспечение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов. Законом определён перечень юридических лиц, которым могут быть сведения в случаях, оговоренных законодательными актами.

Банковская система является одним из центральных звеньев рыночной экономики, её функционирование оказывает существенное воздействие не только на общественное хозяйство, но и на деятельность каждого хозяйствующего субъекта и благополучие граждан. Так задачами банковской системы в первую очередь является предоставление общественному хозяйству расчётно-платёжные средств и его непрерывное функционирование посредством проведения расчётных, кредитных и других банковских операций; аккумуляция свободных денежных средств юридических, физических лиц и государства для инвестирования в развитие экономики; воздействие на величину и направление денежных потоков в стране в соответствии с тенденциями и целями развития общественного хозяйства.

Также можно выделить важнейшие свойства, признаки, которыми характеризуется банковская система:

• банковская система прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В неё нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиняющиеся другим целям;
• банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для неё самой, а отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется её составными элементами и отношениями, складывающимися между ними;
• банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, починённых единому целому. Это означает, её отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. А банковскую систему при этом могут влиться новые части, восполняющие специфику целого.
• банковская система не находится в статическом состоянии, она постоянно в динамике;
• банковская система является системой «закрытого» типа. В полном смысле её нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими её свойствам. Так не менее она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская «тайна». По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении;
• банковская система  - «самоорганизующаяся», поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка;
• банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк, проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчётен лишь парламенту либо исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

В экономической литературе обычно выделяют следующие виды банковской системы:

• По степени централизации управления и характеру взаимосвязи банковских организаций:
• Централизованная (административная)
• Рыночная

Централизованная банковская система существовала в условиях командно-административной экономики. Её характерной чертой являлась государственная монополия на банковское дело. По сути, в стране функционировали один или несколько банков. Они выполняли функции центрального и коммерческих банков и подчинялись правительству.

Рыночная банковская система основана на различных формах собственности на банки. Для неё характерна децентрализованная система управления и разграничение ответственности между банками и государством по их обязательствам. Функционирует множество банков, различающихся организационной формой, спецификой операций и т.п. Банки проводят свои операции на рыночной основе (в целях получения прибыли), конкурируя друг с другом за клиентов и позиции на финансовых ранках.

• По соподчинённости элементов:
• Одноуровневая
• Двухуровневая

Одноуровневая банковская система предполагает наличие горизонтальных связей между банками, а также универсализацию операций банков и их функций. В рамках этой системы все кредитные учреждения, включая ЦБ, находятся на одной иерархичной ступени и практически выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию населения.

В условиях одноуровневой банковской системы все мероприятия по денежно-кредитному урегулированию и ограничению количества платежных средств в экономике сводятся к ограничению операций с наличностью и централизованному перераспределению через банковскую систему безналичных денежных средств субъектов хозяйствования в рамках единого государственного ссудного фонда страны. Такая банковская система характерна для командно-административной экономики.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Она  включает в себя верхний уровень – в лице ЦБ, который выполняет функции «банка банков» и является центром кредитного регулирования. Нижний уровень банковской системы представляют собой коммерческие банки, работающие на принципах рыночной экономики, самостоятельно мобилизующие и использующие кредитные ресурсы. При этом возникают отношения по вертикали, то есть отношения подчинения между ЦБ (управляющим центром) и низовыми звеньями (коммерческие банки). Взаимоотношения по горизонтали – это отношения сотрудничества между различными низовыми звеньями[7, c.54].