Банковская система РФ: состояние и проблемы функционирования

10. Разность в темпах восстановления экономик развитых и развивающихся стран и, как следствие, различное государственное регулирование, в том числе правовое. В развитых экономиках наблюдается весьма вялое, медленное восстановление, что, возможно, свидетельствует о необходимости введения стимулирующих мер. Экономики развивающихся рынков, за редким исключением, напротив, показывают более высокий рост. В такой ситуации проблемой остается высокая инфляция, которую государство может выпустить из-под контроля. Проблема контроля инфляции весьма актуальна и для развивающейся российской экономики. Именно эта проблема накладывает определенный отпечаток на регулирование банковской деятельности и предопределяет действия ЦБ РФ в этой части (например, повышение ставки рефинансирования). При этом не должны расти затраты на привлечение денежных средств в частный сектор, негативно влияющие на восстановление национальной экономики.

Российская банковская система  ещё не вышла на требуемый уровень  развития конкурентной среды и рыночной дисциплины, что отрицательно сказывается на доступности и качестве предоставляемых банками услуг. В проекте основных направлений деятельности Правительства РФ на период до 2018 года в разделе «Приоритеты денежно-кредитной и бюджетной политики» отмечается, что основными задачами денежно-кредитной политики в 2013-2018 годах являются задачи снижения уровня инфляции и обеспечения экономики необходимой ликвидностью. Согласно прогнозу, уровень инфляции должен снизиться к 2018 году до 3-3,5%, постепенно будет осуществлён переход к таргетированию инфляции, а также предполагается снизить до минимума влияние тарифной составляющей на уровень цен в стране.

В «Стратегии развития банковского  сектора Российской Федерации на период до 2015 года» выделены такие  проблемы как: «неудовлетворительное состояние управления, включая как корпоративный аспект, так и управление рисками (в результате, как правило, для российских кредитных организаций характерна ориентация на обслуживание бизнеса владельца/владельцев; использование различных манипулятивных схем (что приводит к недостоверности учета и отчетности в отдельных банках, к искажению информации об их работе, к появлению так называемых «непрозрачных» направлений деятельности, оценка и анализ которых являются затруднительными как для надзорного и регулирующих органов, так и для участников рынка); низкий уровень ответственности владельцев и менеджмента за качество принимаемых решений, погоня за прибылью в ущерб финансовой устойчивости; вовлечение кредитных организаций в противоправную деятельность и другие проблемы».

Данные проблемы тормозят развитие банковской системы России в приближении к состоянию  банковских систем промышленно развитых стран.

Указанные недостатки снижают  авторитет банковского сообщества и уровень доверия к банковскому  сектору, ухудшают возможности привлечения  банками инвестиций.

Наличие нерешенных проблем  обусловливает необходимость дополнительных усилий со стороны Правительства  Российской Федерации и Банка  России в целях дальнейшего развития банковского сектора, направленного  на качественные изменения в деятельности банков.²¹

В результате реализации «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» российская банковская система по всем основным аспектам (организация деятельности, качество управления, состояние конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

Важным условием развития банковского сектора и повышения  устойчивости кредитных организаций в соответствии со Стратегией является увеличение размера их собственных средств (капитала), улучшение его качества и обеспечение достаточного уровня покрытия капиталом принимаемых кредитными организациями рисков. В этой связи меры, направленные на увеличение капитальной базы кредитных организаций, имеют одно из ключевых значений для реализации целей настоящей Стратегии. С 1 января 2012 г. размер собственных средств (капитала) для всех банков должен составлять не менее 180 млн. рублей. В целях дальнейшей капитализации банков Правительство Российской Федерации и Банк России примут меры по внесению изменений в законодательство Российской Федерации, предполагающих установление минимального размера уставного капитала вновь создаваемого банка с 1 января 2012 г. и минимальной величины собственных средств (капитала) созданных до этого времени банков с 1 января 2015 г. в размере 300 млн. рублей.

Стратегией предполагается, что к 1 января 2016 г. банковским сектором будут достигнуты следующие совокупные показатели:

• активы/ВВП – более 90%;
• капитал/ВВП – 14 – 15%;
• кредиты нефинансовым организациям и физическим лицам/ВВП – 55 –60%.

Что касается денежной массы, то в зависимости от вариантов  прогноза темп прироста денежного агрегата М2 в 2013 г. составит 16 – 19%, в 2014 г. – 17 – 20%.

В целом стратегия содержит в себе минимум новаций, поэтому  её можно назвать консервативной.

 

 

 

 

   

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Банковская система страны представляет собой совокупность различных  видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих на основе общего денежно-кредитного механизма страны в определенный период. Целью функционирования является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров.

 Роль банковской системы в современной рыночной экономике велика. Изменения, которые происходят в ней, тем или иным образом затрагивают экономику в целом. Правильная организация банковской системы необходима для стабильного функционирования хозяйства страны.

Банковская система Российской Федерации является двухуровневой и включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный Банк России представляет собой единую централизованную систему  с вертикальной структурой управления. В целях разграничения общегосударственных  ресурсов и банковских средств, Центральный  банк имеет особый статус самостоятельного и независимого органа. Банк России как верхний уровень банковской системы выполняет функции денежно-кредитного регулирования, банковского надзора  и управления системой расчетов в  стране.

В России банки могут создаваться  на основе любой формы собственности  – частной, коллективной, акционерной, смешанной. В РФ основную часть коммерческих банков составляют банки – акционерные  общества. Для формирования уставных капиталов возможно привлечение  иностранных инвестиций.

В настоящее время по своей конструкции и общеэкономическим принципам банковская система РФ фактически идентична моделям банковских систем европейских стран. Однако низкий уровень капитализации банковской системы, размер активов, объем инвестиций  в реальный сектор экономики являются одними из острейших проблем, и по данным показателям банковская система России отстает от развитых стран. 

По состоянию на 1 января 2013 года в России функционировали 897 банков, количество небанковских кредитных организаций составило 59, что на 3 организации больше по сравнению с предыдущим 2012 годом.

Уровень обеспеченности населения  коммерческими банками и филиалами  в России в настоящее время  составляет в среднем около 3,4 банковского  учреждения на 100 тыс. жителей. По этому показателю Россия значительно отстает от большинства развитых стран Запада.

Можно выделить следующие  проблемы банковской системы РФ:

- неудовлетворительное состояние  управления, включая как корпоративный  аспект, так и управление рисками;

- использование различных манипулятивных схем;

- низкий уровень ответственности  владельцев и менеджмента за  качество принимаемых решений,  погоня за прибылью в ущерб  финансовой устойчивости;

- вовлечение кредитных организаций в противоправную деятельность;

- проблема эффективного регулирования финансовых институтов (включая банки и банковские холдинги) на национальном и наднациональном уровнях;

- проблема кредитования предприятий малого и среднего бизнеса;

- другие проблемы.

Указанные недостатки снижают  авторитет банковского сообщества и уровень доверия к банковскому  сектору, ухудшают возможности привлечения  банками инвестиций.

Для решения проблем банковской системы в «Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года» определены цели, задачи, основные направления развития банковского сектора.

В результате реализации настоящей  Стратегии российская банковская система  по всем основным аспектам (организация  деятельности, качество управления, состояние  конкурентной среды, учет и отчетность, рыночная дисциплина и транспарентность, регулирование и надзор) должна соответствовать международным стандартам.

В целом стратегия содержит в себе минимум новаций, поэтому  её можно назвать консервативной.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Конституция Российской Федерации с комментариями Конституционного Суда Российской Федерации. – М.: ИНФРАМ, 2003.

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990      N 395-1(в ред. от 21.11.2011 N 329-ФЗ)

3. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ

4. Заявление Правительства РФ и ЦБР от 5 апреля 2011 г. “О Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 года”

5. Карминский А.М., Морозкин А.Ю. Проблемы современного развития банковской системы России // Инициативы XXI века. – 2011. – №4. – 110 с.

6. Шишкина Я. О делах в банковском секторе без пессимизма // Банковское

обозрение. – 2012. – №10. – 124 с.

7. Российская банковская система: специфика развития // Бухгалтерия и банки. -2013. - №4. –70 с.

8. Российская банковская система // ЭКО. – 2012. - №2. – 256 с.

9. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2010. – 620 с.

10. Белоглазова Г.Н., Кровилецкая Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник. – М.: Издательство Юрайт, 2012.- С. 13

11. Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник - 3-е изд. – М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011. – С. 413

12. Глушкова Н.Б. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие. – Тверь: ТвГУ, 2012. – 124 с.

13. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – 783 с.

14. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки: учебник – 10-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2012. – 560 с. 

15. Официальный сайт Банка России: cbr.ru – URL

16. Гуреева Л.В., Коновалова М.Е. «Проблемы становления эффективной банковской системы в России»: rae.re – URL

17. Ермасова Н. «Современное состояние банковской системы»: inventech.ru - URL

 

¹ Деньги, кредит, банки / Под ред. Белоглазовой Г.Н.: учебник. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011. – С. 101

² Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П.Белотелова, Ж.С.Белотелова. – 3-е изд. – М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011. – С. 413

³ Глушкова Н.Б. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие/ Н.Б.Глушкова. – Тверь: ТвГУ, 2012. – С.9

⁴ О. И. Лаврушин. Деньги. Кредит. Банки: учебник – 10-е издание. – М.: Кнорус. – С. 356

⁵ Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П.Белотелова, Ж.С.Белотелова. – 3-е изд. – М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011. – С. 433

⁶ Глушкова Н.Б. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие/ Н.Б.Глушкова. – Тверь: ТвГУ, 2012. – С.16

⁷ Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/ Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кровилецкая. – М.: Издательство Юрайт, 2012.- С. 13

⁸ Деньги. Кредит. Банки. под ред. Белоглазовой. – М. : Издательство Юрайт ; ИД Юрайт, 2011. – С. 104

⁹ Глушкова Н.Б. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие/ Н.Б.Глушкова. – Тверь: ТвГУ, 2012. – С.10

¹⁰ Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н.П.Белотелова, Ж.С.Белотелова. – 3-е изд. – М.:Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2011. – С. 448

¹¹ Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник/ Г.Н.Белоглазова, Л.П.Кровилецкая. – М.: Издательство Юрайт, 2012.- С. 15

¹² О. И. Лаврушин. Деньги. Кредит. Банки: учебник – 10-е издание. – М.: Кнорус. – С. 387

¹³ Официальный сайт Банка России cbr.ru – URL

¹⁴ Шишкина Я. О делах в банковском секторе без пессимизма // Банковское обозрение. – 2012. – №10.

¹⁵ Российская банковская система: специфика развития // Бухгалтерия и банки. -2013. - №4. – С. 40.

¹⁶ Современное состояние банковской системы России Н. Ермасова. inventech.ru - URL

¹⁷ Деньги. Кредит. Банки / Под ред. Жукова Е.Ф. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011. – С. 746