Банковская система Швейцарии: история, традиции, современное состояние, пробелмы

Рассмотрим таблицу «Изменения в операциях центральных банков с 2010 г.»:

Таблица 2.3

Изменения в  операциях центральных банков с 2010 г.

Страна	Кредитные операции						Прямые  покупки
	Больше партнеров	Более либеральные контракты	Большие сроки	Валютные свопы			акции	Частный долг	Государственный долг	Валютные сделки	Выкуп и вложение капитала
1	2	3	4	5			6	7	8	9
Швейцария			+	+						+	+
Великобритания		+	+	+				+	+		+
Канада	+	+	+	+				+	+
Еврозона		+	+	+				+	+
Япония			+	+			+	+	+		+
Швеция	+	+	+		+						+
Австралия		+	+		+
США	+	+	+		+			+	+		+

В последние десятилетия  центральные банки придерживались «консенсуса Джексона Хоула», состоящего в том, что основной задачей центробанка признается поддержание низкого и стабильного уровня инфляции. Консенсус включал позитивное отношение к таргетированию инфляции и придавал большое значение транспарентности и предсказуемости при принятии решений по ставкам процента.

 

 

 

2.3. Современное состояние банковской  системы   Швейцарии

Общефедеральные банки

Банки и финансовые учреждения играют чрезвычайно важную роль в  экономике Швейцарии. По состоянию  на конец 2008 года в Швейцарии действовало 327 банковских организаций, включая филиалы и отделения иностранных банков.

Несмотря на их большое  количество, на банковском рынке отмечается высокая концентрация капитала двух крупных гигантов - UBS и Credit Suisse. По объему привлеченных вкладов и кредитов они занимают свыше 30% национального рынка, а их общая сумма активов превышает показатель ВВП Швейцарии в 6 раз. [25]

UBS AG является мировым  лидером в управлении активами  и одновременно ведущим банком Швейцарии по работе с физическими лицами и корпоративными клиентами. Этот банк занимается инвестиционной банковской деятельностью и операциями с ценными бумагами, являясь важнейшим мировым банком в этом виде деятельности. Кредит Свис Групп оказывает финансовые услуги по всему миру.

Помимо консультирования частных клиентов по финансовым вопросам, банк работает через свою страховую  компанию «Винтертур», предлагая пенсионное обеспечение и страхование. Выступая в качестве финансового посредника, банк обслуживает транснациональные компании и учреждения, а также государственные институты.[24]

1. UBS

UBS AG - крупнейший швейцарский  банк, предоставляющий различные  финансовые услуги по всему  миру.

В июне 1998 года UnionBankofSwitzerland и SwissBankCorporation (SBC) осуществили слияние, о котором было объявлено шестью месяцами ранее. Два года спустя объединенный UBS приобрел американскую брокерскую фирму PaineWebber, тем самым значительно увеличив масштаб и сферу своей деятельности. Эти достижения были закреплены созданием единого бренда.

Таким образом, UBS – это  новое учреждение, и, одновременно, новый бренд. Фирмы, ставшие основой  сегодняшнего UBS, были созданы во второй половине XIX века. UnionBankofSwitzerland, SBC и PaineWebber были учреждены в 1860–70-е годы. Лондонская брокерская компания Phillips&Drew, которую в середине 80-х годов XX века приобрел UnionBankofSwitzerland,  была основана в 1895 году.

Еще раньше, в 1832 году, была создана компания DillonRead – последнее  приобретение SBC до слияния с UnionBankofSwitzerland. В настоящее время UBS получает большую часть своих доходов за пределами Швейцарии, что говорит об успехе в создании фирмы глобального масштаба. Сотрудники банка работают в разных странах, немалое их количество трудится в США – на крупнейшем финансовом рынке мира; кроме того, растет присутствие банка на развивающихся рынках.

UBS является крупнейшим  в мире управляющим частным  капиталом по объему инвестированных  активов. И ему потребовалось  лишь немногим более десяти  лет для создания глобального инвестиционного банка.

Достижения UBS получили признание  мировой индустрии финансовых услуг  и средств массовой информации. Банк выработал единую культуру, вобравшую  в себя важные элементы культур всех фирм-предшественниц. Вместе с тем, банк активно продвигает на мировых рынках единый бренд UBS, введенный в 2003 году.

UBS по-прежнему нацелен  на развитие интегрированного  бизнеса и единой культуры  – двух основных составляющих  его успеха. Банк гордится своими  давними и многочисленными историческими  корнями, но не успокаивается на достигнутом. Чтобы быть успешным, следует продолжать движение вперед, искать новые возможности, не упуская из виду потенциальные риски.

В 2007 и 2008 годах UBS пережил  трудное время: ему пришлось списать  значительную часть позиций в бумагах, связанных с ипотечным рынком США. UBS извлек урок из этого опыта. Банк остается фундаментально устойчивым и верным своей главной цели – предоставлять своим клиентам первоклассные консультации, услуги и наилучшие решения во всех направлениях своей деятельности.[8]

Уставные положения UBS.

Корпорация с ограниченной ответственностью под названием UBS AG / UBS SA / UBS Инк устанавливается с  офисом в Цюрихе и Базеле. Целью  Корпорации является работа банка.

Сфера его деятельности распространяется на все виды банковских, финансовых, консультационных, торговых и сервисных деятельности в Швейцарии и за рубежом. Корпорация может создавать филиалы и офисы, а также банки, финансовые компании и другие предприятия любого рода в Швейцарии и за рубежом, иметь долю в этих компаниях, а также управлять ими.

Уставный капитал Корпорации составляет  CHF 383 080 526,80 (триста восемьдесят три миллиона и восемьдесят тысяч и пятьсот двадцать шесть швейцарских франков восемьдесят сантимов), разделен на 3830805268 именных акций номинальной стоимостью 0,10 швейцарских франков каждая. Уставный капитал полностью оплачен. Именные акции могут быть конвертированы в акции на предъявителя и акций на предъявителя в именные акции по решению общего собрания акционеров.

Те, кто приобретают именные акции должны быть указаны в реестре акционеров в качестве акционеров с правом голоса, если они прямо заявляют, что они приобрели эти именных акций на свое имя и за свой счет. Если лицо, приобретающее акции не готов предоставить такую декларацию, Совет директоров может отказать акций, которые будут введены с правом голоса.

Общее собрание акционеров является высшим юридическим лицом  корпорации. Годовое общее собрание проводится каждый год в течение  шести месяцев после окончания  финансового года; годовой отчет и доклад аудиторов должны быть доступны для ознакомления акционерам в зарегистрированными офисами корпораций, по крайней мере за двадцать дней до заседания. [18]

2. Credit Suisse

Женева, Швейцария, место в рейтинге по стране - 2, место в мировом рейтинге – 29.

История: Один из старейших  среди крупных банков Швейцарии, основан в 1856 году. Имеет более 400 отделений по всему миру, в которых  работает более 20.000 сотрудников.

Акционеры Банка: Банк является открытым акционерным обществом, акции которого котируются на мировых финансовых рынках.

Типы счетов: Личные и  корпоративные 

Первоначальный взнос: Может быть любым, по договоренности с банковским офицером, но должен быть внесен в течение нескольких месяцев.

Минимальные требования: "Пропуском" в банк являются суммы  в $500.000 при условии, что есть перспективы  на увеличение этой суммы в 2 раза в  течение 2 лет. Банк заинтересован в  открытии главным образом сберегательных счетов, но при разумном сочетании оборота и депозита, допускается 5-6 операций в месяц.

Тарифы на обслуживание: Поскольку банк не является расчетным, тарифы на обслуживание низкие - $30 срочный  перевод, обслуживание счета – 200SFr в год 

Оперативность выполнения платежа: В зависимости от срочности платежа, дата валютирования - этот же или второй день. Операционный день заканчивается в 16.00 по Москве

Управление: Факс в свободной  форме, плюс обязательный отзвон голосом. При более длительном сотрудничестве с банком, возможно получение бесплатной системы управления счетом по Интернету, позволяющей наблюдать за состоянием счета, отдавать инструкции, торговать на ведущих биржевых площадках в реальном времени

Срок открытия счета: 1 неделя в случае корпоративного счета, 2 дня в случае личного счета

Персонал: Русскоговорящий 

Кредитные карты: VISA, MasterCard, AmericanExpress и любые другие. Платежный  лимит может быть самый разный, в зависимости от типа карты. Ваши активы, размещенные в банки являются гарантий Вашей платежеспособности перед платежной системой, соотв. Отдельного страхового покрытия, блокируемого на счете не предусмотрено

Другие банковские продукты: Являясь универсальным, банк работает с любыми финансовыми инструментами, будь то гарантии, аккредитивы и  др. Но условия работы обсуждаются с каждым клиентом отдельно.

Доходность/надежность инвестиционных программ: Банк является, пожалуй, самым  известным инвестиционным институтом в мире. В его распоряжении имеются  более 200 инвестиционных фондов по всему  миру различной инвестиционной направленности, рискованности и доходности. В зависимости от типа инвестиционной программы Вы можете рассчитывать и на 100% годовых и более. Тарифы на обслуживание колеблются от 0.9 до 2.0% в зависимости от структуры портфеля. Доходность по депозитам, естественно привязана к рыночному курсу и на текущий момент (июнь 99) составляет 7.25% при депозите в 200.000 и сроком на 12 месяцев

Выезд в банк: Не нужен 

Процедура открытия счета: Интервью с представителем банка  во время его визита в Москву, который случается раз в месяц

Требуется: Загранпаспорт 

Назначение счетов:

Инвестиционно - сберегательные, в редких случаях расчетные.

3. Кантональные банки

Когда-то в каждом кантоне  было всего один-два банка, в то время как сейчас существуют 24 банка  кантонов (в Швейцарии 26 кантонов и округов). Банки кантонов представляют собой наполовину государственные предприятия, работающие с гарантией государства.

 В настоящее время  проводится либерализация государственных  гарантий. Несмотря на их тесные  связи с государством, банки кантонов обязаны придерживаться коммерческих принципов работы. В соответствии с законодательством кантонов их цель – развивать экономику кантонов. Поле их деятельности – это весь спектр банковских услуг с упором на кредитование и прием депозитов.

Таблица 2.4

Кантональные  банки Швейцарии

Кантональный  банк	Год основания	Годовой баланс,тыс. CHF	Количествоотделений	Числосотрудников
1	2	3	4	5
AargauischeKantonalbank	1913	18 712 235	31	666
AppenzellerKantonalbank	1899	2 107 990	4	74
BancadelloStato del Cantone Ticino	1915	7 570 657	21	500
BanqueCantonaledeGenève	1816	13 690 322	28	789
BanqueCantonaleduJura	1979	1 957 345	12	104
BanqueCantonaleNeuchâteloise	1883	6 299 369	15	289
BanqueCantonaleVaudoise	1845	35 238 460	67	1 914
BaslerKantonalbank	1899	31 249 338	54	1 377
BasellandschaftlicheKantonalbank	1864	16 915 872	31	717
BernerKantonalbank	1834	22 911 358	95	1 773
FreiburgerKantonalbank	1892	11 128 252	26	370
GlarnerKantonalbank	1884	3 319 340	8	149
GraubündnerKantonalbank	1870	15 551 917	76	858
LuzernerKantonalbank	1850	22 694 756	29	983
NidwaldnerKantonalbank	1879	2 984 603	8	125
ObwaldnerKantonalbank	1886	2 890 715	8	133
SchaffhauserKantonalbank	1883	4 447 406	6	251
SchwyzerKantonalbank	1890	11 493 341	28	453
St.GallerKantonalbank	1868	22 577 338	41	1 089
ThurgauerKantonalbank	1871	16 093 804	30	663
UrnerKantonalbank	1915	2 158 940	10	109
WalliserKantonalbank	1917	9 220 231	83	426
ZugerKantonalbank	1892	10 005 870	15	384
ZürcherKantonalbank	1870	113 230 879	104	4 685