Центральный банк и его функции

Центральный банк и его  функции

Центральный банк – главный регулирующий орган денежно-кредитной системы страны или группы стран. Главной функцией Центральных банков является эмиссия банкнот. Центральный банк находится на первом месте в кредитной системе страны.

 

Функции центрального банка

1.Основной функцией ЦБ является эмиссия банкнот и регулирование денежного обращения. Клиентурой Центральных Банков стали коммерческие банки. Они держат на своих счетах денежные резервы коммерческих банков, предоставляют кредиты этим банкам.

 

Центральные банки являются банкирами  государства. Они выполняют важную роль по эмиссионному исполнению государственного бюджета, а также обслуживают государственный долг, размещают облигации государственных займов и казначейские обязательства на денежном рынке. Так как центральный банк это особый банк, то и операции у этого банка особые.

 

Особенность пассивных операций центрального банка состоит в том, что источником образования их ресурсов служат не собственные капиталы и привлеченный вклады, а эмиссия банкнот. Кроме того, функцией центрального банка является аккумулирование депозитов коммерческим банком и государства. Часть своих средств коммерческие банки обязаны хранить на своем счете в центральном банке, для того чтобы удовлетворять все требования вкладчиково выдаче наличных денег. Центральный банк не платит коммерческим банкам проценты по их депозитам, однако бесплатно осуществляет для них расчетные операции. Также, огромную роль в пассивах центральных банков занимают вклады государства.

 

Но когда центральный банк выдает кредит коммерческим, они платят ему значительный проценты. Такая процентная ставка называется учетной ставкой центрального банка. Главными заемщиками эмиссионых банков как раз и являются коммерческие банки и государство. К ссудам в центральном банке коммерческие банки прибегают в случае неустойчивой денежной политике банка. Эти ссуды бывают трех видов: перезалог векселей; перезалог ценных бумаг; целевые ссуды, направленные на инвестиционные проекты.

 

Перезалог векселей - краткосрочные  ссуды под векселя. Перезалог  ценных бумаг - выдача ссуды под ценные бумаги.

 

Кроме коммерческих банков кредитором у центрального банка является государство. Такое кредитование бывает двух видов: при устойчивом состоянии государственных финансов, и при неустойчивом.

 

При устойчивом состоянии государственных  финансов центральный банк кредитует  только краткосрочные потребности  государства, для оплаты кассового  дефицита государственного бюджета. Кассовый дефицит - временный дефицит, при  котором государственные доходы не покрывают расходы.

 

При неустойчивом состоянии государственных  финансов государство вынуждено  брать все больше и больше ссуд у центрального банка. Это приводит к тому, что такие ссуды становятся фактором инфляции.

 

Кроме всего выше сказаного, центральные банки проводят операции на открытом рынке и девизные операции. Операции на открытом рынке - купля-продажа государственных ценных бумаг. Это способ финансирования государства. Таким образом центральный банк влияет на денежный рынок.

 

Девизные операции - купля-продажа  центральным банком иностранной  валюты. Это нужно для поддержания  курса государственной денежной единицы.

 

 

5. Основные функции ЦБ РФ 

 

  К основным функциям ЦБ РФ относятся:

монопольная эмиссия наличных денег  и организация их обращения 

функция финансового агента, банкира  Правительства 

финансирование кредитно-банковских институтов («банк банков»)

кредитно-денежное регулирование  и банковский надзор

 

   Остановимся подробно на  каждой из функций. 

 

   1) Эмиссия банкнот и организация  их обращения. За Банком России  как представителем государства  законодательно закреплено осуществление эмиссии наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации.

 

   Совет директоров принимает  решение о выпуске в обращение  новых банкнот и монет и  об изъятии старых, утверждает  номиналы и образцы новых денежных  знаков.

 

   В целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Банк России возлагаются следующие функции: прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов; установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций; установление признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; определение порядка ведения кассовых операций.

 

   2) Функция финансового агента, банкира Правительства. Являясь  по своему статусу финансовым  агентом Правительства, ЦБ осуществляет  операции по размещению и погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов Правительства, надзору  за хранением, выпуском и изъятием  из обращения монет и казначейских  билетов, а также переводу валютных  средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

 

   Важная роль ЦБ в решении  таких проблем, как предоставление  кредитов на покрытие государственных  расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета – государственные займы.

 

   Государственные займы используются  для покрытия бюджетных дефицитов  государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц. Они предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.

 

   Выполняя функцию финансового  агента Правительства, Центральный  Банк осуществляет кассовое исполнение бюджета, прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, то есть все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет Министерства финансов в ЦБ, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, ЦБ выступает кассиром Правительства.

 

   Единство кассы предоставляет Министерству финансов возможность осуществлять постоянный контроль над поступлением средств на его счет и за движением кассовой наличности; обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и расходов каждого из бюджетов (федерального, региональных, местных), образующих в совокупности бюджетную систему страны; позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны. Осуществление кассового исполнения центральным банком дает возможность отделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя кредитами, которые выполняют финансовые органы, от функции приема, выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию ЦБ. В результате создаются необходимые условия для контроля над целевым использованием бюджетных средств.

 

   3) Финансирование кредитно-банковских  институтов («банк банков»). Рефинансирование  коммерческих банков – предоставление  им заимствований в случаях,  когда они испытывают временные  финансовые трудности. Цель рефинансирования - воздействие на состояние денежно-кредитной сферы. Выполняя функцию рефинансирования, ЦБ выступает в качестве банка банков.

 

   Кредиты рефинансирования  предоставляются только устойчивым  банкам, испытывающим временные  финансовые трудности, и различаются в зависимости от формы обеспечения (учетные и ломбардные кредиты); методов предоставления (прямые кредиты и кредиты, предоставляемые на основе проведения аукционов); сроков предоставления (среднесрочные - на 3-4 мес. и краткосрочные - на 1 день или несколько дней); целевого характера (корректирующие кредиты и продленные сезонные кредиты) .

 

   4) Так как функция кредитно-денежного  регулирования и банковского  надзора включает в себя обширный  круг вопросов, автору представляется  возможным вынести её в качестве  отдельной главы в данной работе.