Центральный Банк России

Первые пять критериев  можно трактовать как показатели политической независимости центрального банка. Последние два характеризуют  экономическую независимость. Не все  центральные банки обладают одновременно и политической, и экономической  независимостью. Например, как показали исследования, только центральные банки  Канады, Нидерландов, Швейцарии, США  и Германии обладают и политической, и экономической независимостью. Центральные банки Франции, Англии и Японии зависят от правительств либо политически, либо экономически и  не могут быть отнесены к полностью  независимым центральным банкам.

Банковское законодательство, в том числе законодательство,  регулирующее деятельность центрального банка, является частью общего свода  законов, регулирующих общественные отношения  в государстве.

Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и деятельности Банка России определяются следующими нормативными актами:

• Статья 75 Конституции РФ
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1
• Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ
• Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года N40-ФЗ

 

Центробанк России можно  представить как единую систему, имеющую своеобразные филиалы в  каждом административном образовании  страны. На местах такими филиалами  являются расчетно-кассовые центры (РКЦ) или при крупных территориальных  учреждениях (национальных банках, областных  управлениях) так называемые ЦОУ (центральные  операционные управления). Однако эти  территориальные учреждения не имеют  статуса юридического лица и не могут  сами выпускать нормативные документы.

Территориальные учреждения Банка России анализируют и прогнозируют экономическую и финансово-кредитную  ситуацию в соответствующем регионе, организуют расчетно-кассовое обслуживание, делегируют функции валютного контроля банковского надзора и инвестирования, осуществляют расчетные операции по бюджету и внебюджетным фондам.

Роль РКЦ значительна, поскольку без них в условиях неплатежей страна вообще не могла  бы функционировать: если платежное  поручение выписано на РКЦ, деньги будут  переведены, а если оно выписано на другой банк, то этого может не произойти.

 

§3.3 Цели деятельности Центрального банка России.

В соответствии с законом  основными целями деятельности Банка  России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Во взаимодействии с Правительством России он разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на защиту и  обеспечение устойчивости рубля:

• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
• устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;
• осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся аудитом;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
• регистрируют эмиссию ценных бумаг кредитным организациям в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты;
• определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
• организует и осуществляет валютный контроль как через уполномоченные банки, так и непосредственно.

Банк России участвует  в разработке прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организации  составления платежного баланса  России.

 

§3.4 Инструменты и методы денежно-кредитной политики Банка России.

Основными инструментами  и методами денежно-кредитной политики Банка России в соответствии с  законодательством являются:

• процентные ставки по операциям Банка России;
• нормативы обязательных резервов коммерческих банков;
• операции на открытом рынке;
• рефинансирование банков;
• валютное регулирование;
• установление ориентиров роста денежной массы;
• прямые количественные ограничения деятельности коммерческих банков.

Операции Центрального Банка  находят отражение в его сводном  балансе (см. приложение №1)

 

 

§3.5 Задачи Центрального банка России.

В соответствии с федеральным  законом от 12 апреля 1995 года основными  задачами Банка являются:

• участие в разработке денежно-кредитной политики правительства;
• поддержание стабильности денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
• создание государственного фонда золотовалютных резервов;
• использование методов денежно-кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.

Выполнение этих задач  осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи  и покупки золота и иностранных  валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности  национальной денежной единицы.

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

В первой главе работы были рассмотрены история возникновения  центральных банков и их природа. Было выяснено, что центральные банки  появились в результате необходимости, которая была вызвана эволюцией  и развитием рыночных отношений. На центральные банки возлагается  ответственность за стабильность банковской системы всей страны, за разработку и осуществление в ней эффективной  кредитно-денежной политики, за изменение  предложения денег для достижения экономических целей как, стабильность курса национальной валюты, стабильность уровня цен и др. Далее были исследованы функции центральных банков. Длительный опыт деятельности многих центральных банков стран мира позволил выявить наиболее характерные из них: центральные банки всех стран мира наделены исключительным правом эмиссии наличных денег на территории своей страны, что обеспечивает им постоянную ликвидность, центральный банк — платежный агент Правительства страны; организует расчеты в стране, осуществляет исполнение бюджета и управление государственным долгом, финансирование программ экономического и социального развития страны, размещение государственных ценных бумаг, анализирует состояние экономики и разрабатывает ее прогноз, разрабатывает платежный баланс страны. Так же центральный банк хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, осуществляет надзор и контроль,  состредоточивает у себя  обязательные резервы коммерческих банков. Функции центральных банков подтверждают их статус института, находящегося в самом центре банковской системы страны.

Во второй главе была рассмотрена отдельно главная функция центрального банка – денежно-кредитное регулирование. Денежно-кредитная политика тесно увязывается с внутриполитическими и экономическими отношениями, особенно темпами инфляции и экономического роста. Ведущим методом регулирования является учетная политика. Повышая или понижая официальную учетную ставку, центральный банк оказывает воздействие на возможности коммерческих банков и их клиентов в получении кредита, что в свою очередь влияет на экономический рост, денежную массу, уровень рыночного процента. Изменение процентной ставки центрального банка особенно активно используется в условиях нарушения равновесия платежного баланса и обострения валютных кризисов.

Несмотря на общие тенденции  развития, система каждой страны имеет  свою уникальную форму, которая отображает национальную специфику развития государства.

Последняя глава данной работы была посвящена изучению Центрального Банка нашей страны. Было выяснено, что особенность организационно-правовой формы Банка России связана с  двойственной природой, присущей всем центральным банкам. Он одновременно выступает в роли государственного органа, проводящего политику в финансовой сфере, и в роли банка – субъекта коммерческой деятельности. Центробанк России можно представить как  единую систему, имеющую своеобразные филиалы в каждом административном образовании страны. Основными целями деятельности Центрального Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной  способности по отношению к иностранным  валютам, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение  эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Успешное выполнение функций  Центрального Банка – необходимое  условие эффективного развития рыночной экономики нашей страны.

 

Список использованной литературы:

• Статья 75 Конституции РФ
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1
• Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ
• Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года N40-ФЗ
• Аметистова Л.М., Полищук А.И. Роль банковской системы в экономике: Учебное пособие по курсу «Банковское дело». Ї М.: МЭИ, 2008. 39 с.
• Афанасьева Л. П., Богатырев В. И., Журкина Н. Г. и др. Под ред. Тагирбекова К.Р. М.: Инфра-М, Весь Мир, 2010. — 720 с.
• Бакулина, Т. С. Организация деятельности центрального банка : учебное пособие /Т. С. Бакулина ; Ульян. гос. техн. ун-т. – Ульяновск : УлГТУ, 2009. – 147 с.
• Банки и банковское дело / Под ред. Балабанова И. Т. — СПб.: Питер, 2003. — 256 с.
• Банковское дело - Жарковская Е. П. 4-е изд., испр. и доп. - М.: Омегв-Л, 2010. — 479 с. 
• Банковское дело:учебник/ под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – изд. с изм. – М. : Экономистъ, 2009. – 783 с.
• Банки и банковские операции / Под ред. профессора Е.Ф Жукова. Ї М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2007. - 388 c.
• Глушкова Н.Б. Г55 Банковское дело: Учебное пособие. —М.- Академический Проект; Альма Матер, 2007. — 432 с.
• Деньги, кредит, банки: Учебник/Под ред. О. И. Лаврушина. —4-е изд., перераб. и доп.  М.: Финансы и статистика,2010. — 320 с.
• Лаврушин О.И. и др. Банковское дело. Экспресс-курс М.: КНОРУС, 2009. - 352 с.
• Селищев А. С. Деньги. Кредит. Банки. – СПб.: Питер, 2007. – 432с.: ил – (Серия «Учебник для вузов»).
• Смит В. Происхождение центральных банков / пер. с англ. Е. Танхилевич. - М.: ИМПЭ, 1996. - 283 с.
• http://ru.wikipedia.org/
• http://www.cbr.ru/publ/God/ar_2008.pdf
• http://financial-helper.ru/
• http://www.bank24.ru/info/glossary

 

Приложение №1

Таблица№1:

⁷

Таблица №1 показывает, что основными  статьями активов являются:

1. Средства, размещённые у нерезидентов  и ценные бумаги иностранных  эмитентов(ценные бумаги иностранных эмитентов представляют собой в основном долговые обязательства казначейства США, государственные долговые обязательства Германии, Франции, Великобритании, Швеции, Бельгии, Нидерландов, Австрии, Испании, Финляндии, Ирландии, Японии, долговые ценные бумаги внебюджетных фондов и федеральных агентств указанных государств и международных финансовых организаций, а также обеспеченные ценные бумаги кредитных институтов Германии. Средства, размещенные у нерезидентов отражают средства, размещенные в банках-нерезидентах.)

2. Кредиты и депозиты. Причём  невозможно не заметить существенное  уменьшение по этой статье в период с 2009 года по 20010 год. Рассмотрим таблицу №2:

Таблица №2:

КРЕДИТЫ И ДЕПОЗИТЫ

⁸

Такие комментарии даются в годовом  отчёте Центрального Банка РФ:

«По статье “Кредиты и депозиты в банках-резидентах (в рублях)” отражена задолженность по операциям Банка России, в том числе по предоставлению кредитов ОАО “Сбербанк России” в рамках реализации установленных законодательством Российской Федерации мер по поддержке финансовой системы Российской Федерации и размещению депозитов во Внешэкономбанке по решениям Совета директоров Банка России. Кроме того, в состав статьи включены реструктурированные кредиты, первоначально предоставленные кредитным организациям как кредиты без обеспечения в рамках реализации установленных законодательством Российской Федерации мер по поддержке финансовой системы Российской Федерации во исполнение Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) ” и Федеральным законом от 30 декабря 2008 года № 317_ФЗ “О внесении изменений в статьи 46 и 76 Федерального закона “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”.

Уменьшение  по статье “Кредиты и депозиты в  банках_резидентах (в рублях)” связано с досрочным погашением ОАО “Сбербанк России” субординированного кредита в сумме 200 000 млн.руб., снижением объема операций по предоставлению кредитов без обеспечения и приостановлением их проведения в конце 2010 года в связи со сворачиванием антикризисных мер в 2010 году, уменьшением спроса кредитных организаций на кредиты Банка России, обеспеченные залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций, залогом ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России, а также погашением кредитов без обеспечения, предоставленных Банком России в соответствии с федеральными законами и депозитов, размещенных в отдельных кредитных организациях в соответствии с решениями Совета директоров Банка России.