Денежная система и её элементы

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

В соответствии с лицензией ЦБ на осуществление банковских операций банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России. Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций. Кредитные организации получают право осуществления банковских операций с момента получения лицензии, выдаваемой Банком России.

Особенности денежно-кредитной политики:

Денежно-кредитной политикой можно назвать такую политику государства, которая оказывает воздействие на рост количеств денежных средств в обиходе для того, чтобы обеспечить стабильность цен, рост объема производства и обеспечения полной занятости населения страны. Принято считать, что монетную политику осуществляет непосредственно Центральный банк.

Экономический рост, инфляция и безработица, влияющие на макроэкономические процессы, воплощаются в жизнь благодаря денежно кредитному регулированию. Чаще всего, политой центрального банка является укрепление позиций национальной валюты и обеспечение финансовой стабильности в стране.

Основные инструменты, которые центральный банк чаще всего использует во время своей денежно кредитной политике:

Различные административные меры;

Управление официальной учетной ставкой;

Совершение операций на открытом рынке;

Обязательное установление норм резервирования.

Методы валютно-кредитной политики – это единство в совершении операций и приемов, благодаря чему субъекты такой политики могут влиять на объекты для достижения своих целей.

Как главные методы в денежно-кредитной политике можно выделить:

Прямые методы. Сюда входят административные меры, изображенные в форме различных директив Центрального Банка, которые касаются общей суммы материального предложения и цены на денежном рынке. Разнообразные лимиты роста в кредитовании, или, наоборот, в привлечении новых депозитов являются примерами, так называемого количественного контроля.

Реализация подобных методов предоставляет наиболее быстрый и экономический результат, учитывая, что центральный банк в максимальном объёме или благодаря цене депозитов и, следовательно, кредитов, по количественным и качественным признакам такой денежно-кредитной политики.

Что касается использования прямых методов, то временные лаги в таком случае сокращаются Косвенные методы управления денежно-кредитной политикой заключаются в том, что оказывают воздействие на мотив и поведение  субъектов благодаря рыночным механизмам. Они хороши тем, что обладают большим временным лагом, а последствия от их использования можно назвать менее предсказуемыми, еже ли, использовать прямые методы.

Но, их использование не приводит к деформациям рынка. Мы можем сделать маленький вывод и утверждать, что использование подобных косвенных методов напрямую связано с уровнем развития денежного рынка в стране.

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 1 : Заполните таблицу 1.

 

Таблица 1 - Исходные данные для расчёта

Норма обязательных резервов	Отношение наличность/ депозиты (%)	Денежный мультипликатор	Максимальный объём увеличения ссуд на каждую 1000 руб. избыточных резервов
			Отдельным банком	Банковской системой
10	10
12,5	20
20	25
25	30
30	30

 

Решение:

 

Определение денежного мультипликатора:

Денежный мультипликатор - это числовой коэффициент, показывающий, во сколько раз возрастет либо сократится денежное предложение, в результате увеличения либо сокращения вкладов в кредитно-денежную систему на одну денежную единицу, и определяемый как отношение денежной массы (агрегат м) к узкой денежной базе.

Определяется по формуле:

м = М/Н = (cr+1) / (rr + cr)

где, м – денежный мультипликатор;

М - денежная масса;

Н- денежная база;

rr – норматив обязательного  резервирования;

cr – отношение наличность / депозиты;

м1 = (10+1)/(10+10) = 0,550

м2 = (20+1)/(12,5+20) =0,646

м3 = (25+1)/(20+25) =0,578

м4 = (30+1)/(25+30) = 0,564

м5 = (30+1)/(30+30) = 0,517

Определяем максимальный объём увеличения ссуд на каждую 1000 руб. избыточных резервов.

1. Так как избыточные резервы равны максимально возможному количеству наличных ссуд, то для отдельного банка объём увеличения ссуд составит 1000 руб. по каждому варианту.

2. Так как мультипликатор - это  отношение избыточных (свободных) резервов банков к общему объему депозитов банковской системы (БС), то предложение денег со стороны всей банковской системы уменьшится на достаточно значимую величину.  Таким образом, максимальный объём увеличения ссуд на каждую 1000 руб. избыточных резервов банковской системы:

максимальный объём увеличения ссуд  БС1 = 0,550*1000=550 р.

максимальный объём увеличения ссуд  БС2 = 0,646*1000=646р.

максимальный объём увеличения ссуд  БС3 = 0,578*1000=578р.

максимальный объём увеличения ссуд  БС4 = 0,564*1000=564р.

максимальный объём увеличения ссуд  БС5 = 0,517*1000=517р.

В таблице 2 представлен расчет показателей кредитного потенциала и предложения денег отдельного банка и всей банковской системы.

 

Таблица 2 - Кредитный потенциал и предложение денег отдельного банка и всей банковской системы.

Норма обязательных резервов	Отношение наличность/ депозиты (%)	Денежный мультипликатор	Максимальный объём увеличения ссуд на каждую 1000 руб. избыточных резервов
			Отдельным банком	Банковской системой
10	10	0,550	1000	550
12,5	20	0,646	1000	646
20	25	0,578	1000	578
25	30	0,564	1000	564
30	30	0,517	1000	517

 

Задача 2:

Наличные деньги в банках 500 ден.ед;

срочные вклады населения в сберегательном банке 1630 ден.ед.;

 депозиты сертификаты -645 ден.ед;

расчетные, текущие счета юридических лиц -448 ден.ед;

вклады населения до востребования -300 ден.ед;

наличные деньги в обращении -170 ден.ед;

Определите величину денежных агрегатов Мо, М1, М2, М3.

Мо-наличные деньги + чеки -500 ден.ед;

М1-наличные деньги + деньги на текущих счетах, счетах до востребования, чеки

500+448+170+300=1418 ден.ед

М2- небольшие срочные и сберегательные счета, депозиты

1418+1630=3048 ден.ед

М3-крупные срочные депозиты, депозитные сертификаты

3048+645=3693 ден.ед

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

1. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. Е. Ф. Жукова. 3-е изд, перераб. и доп. М., 2008. - С. 35..

2.  Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. М., 2007. - С. 85.

3. Тарасов, В. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. Минск, 2003. - С. 51.