Денежная система

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава III. Особенности денежной системы и денежного обращения КР

 

 

Денежная  система Кыргызстана в функционирует  «В соответствии со статьей 15 Закона «О Национальном банке Кыргызской Республики».  Официальной денежной единицей в нашей стране (валютой) является сом. Введение на территории КР других денежных единиц запрещено. Соотношение между сомом  и  золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс сома к иностранным денежным единицам определяется Национальным Банком и публикуется в печати.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории КР обладает НБКР. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами  денег, имеющими законную платежную  силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами НБКР, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах в НБКР.

Образцы банкнот и монет утверждаются НБКР. Сообщение о выпуске банкнот  и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

На территории Кыргызстана функционируют наличные деньги (банкноты и монеты) и безналичные  деньги (в виде средств на счетах в кредитных учреждениях). В целях  организации наличного денежного обращения на территории КР на НБКР возложены следующие обязанности:

• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• определение признаков платежеспособности денежных знаков н порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;
 

• разработка порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулированием безналичных расчетов, устанавливаются  НБКР в соответствии с действующим законодательством. Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. В его обязанности входит лицензирование расчетных систем кредитных учреждений. В качестве платежных документов для безналичных расчетов используются платежные поручения, расчетные чеки, аккредитивы, платежные требования-поручения и другие платежные документы, утвержденные НБКР.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое  на НБКР, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. НБКР, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, НБКР должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как  средство регулирования экономики, НБКР привлекает следующие инструменты:

• ставки учетного процента (дисконтную политику);
• нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
• операции на открытом рынке;
• регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления  кассового обслуживания кредитных  учреждений, а также других юридических лиц на территории КР создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных управлениях НБКР. Эти центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных банковских билетов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах НБКР и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег перелаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются  по распоряжению НБКР, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения. Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

• необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;
• обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;
• поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;
• сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Наличные  деньга выпускаются в обращение  на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право НБКР Р подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением НБКР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством КР.

Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е  годы вызвало резкое расширение денежного  обращения, преимущественно в наличной форме.

Налично-денежное обращение связано главным образом с доходами, расходами населения, в том числе:

1) с оплатой  труда предпринимателями своим  работникам и с выплатой других  денежных доходов (пенсий, пособий  и др.);

2) с расчетами  населения с предприятиями торговли  и общественного питания;

3) с помещением  денег населения на вклады  в кредитные учреждения и получения  по ним процентов и возврата  вкладов;

4) с платежами  населения за жилье, коммунальные  услуги, а также обязательными  платежами в бюджет и внебюджетные  фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме  зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской деятельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без ограничения, в то время как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных денег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

Прием и  выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управлениях НБКР которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение  денежных знаков для регулирования кассовых ресурсов.

Наличные  деньги выпускаются в обращение  НБКР на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право НБКР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением НБКР в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного выпуска денег в обращение, установленного Правительством КР.

Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств  в кредитных учреждениях. В Кыргызстане используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают изменения их долговых требований и обязательств, отражая распределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

На счет предприятия поступает выручка  от реализации продукции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что продукт получил общественное признание, а затраты на его производство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.

Открытие  банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому  обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете  между банком и клиентом. Этот договор  предусматривает обязательства  и права банка и клиента, а  также формы расчета. В России в соответствии с законодательством применяются различные формы безналичных расчетов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                        

                                                               Заключение

 

 Итак, деньги в условиях рыночной  экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения,  и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым   понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Известны  различные типы денежных систем. В  зависимости от вида денег они  подразделяются на системы металлического обращения и системы бумажно-кредитного обращения. К системам металлического обращения относятся биметаллизм  и монометаллизм.

 Биметаллизм - денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента за двумя металлами золотом и серебром, монеты из них функционируют на равных основаниях.

Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом, и одновременно в обращении присутствуют другие знаки стоимости (банкноты, казначейские билеты, разменная монета), разменные на золото. Существовало три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золотодёвизный стандарт. И по каким же принципам строится современная денежная система рыночного типа? Перечислим их:

• Принцип централизованного управления денежной системой.
• Принцип прогнозного планирования денежного оборота.
• Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота 
• Принцип кредитного характера денежной эмиссии.
• Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков.
• Принцип неподчиненности центрального банка правительству и подотчетности его парламенту страны.
• Принцип предоставления правительству денежных средств только в порядке кредитования.
• Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
• Принцип надзора и контроля за денежным оборотом.
• Принцип функционирования исключительно национальной валюты на территории страны.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                 СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Закон Кыргызской Республики  «О национальном банке Кыргызской  Республики» от 29 июля 1997 №59.

2. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О.И.  Лаврушина - 3-е изд., перераб. и  доп. - М. : КНОРУС, 2009.

3. Деньги, кредит, банки: учебник / Е.Ф.  Жуков, Л.М. Максимов / Под ред.  Е.Ф. Жукова.2-е изд. Перераб.-М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2004.

4. Плоских В.М., Мокрынин В.П. История  киргизов (досоветский период). Бишкек, 1992.

5. У истоков кыргызской национальной  государственности. Ред. Койчуев  Т.К., Плоских В.М., Усубалиев Т.У.  Бишкек: Илим, 1996.

6. Койчуманов Т. Кыргызстан на  пути к будущему. Б. - 2005 г.

7. Кыргызстан в переходной экономике.  Реформа №2, 2005 г.

8. Основные направления денежно-кредитной  политики в 2011 году. Банковский  вестник 03/ 2012 г. с. 5

9. Добрынин А.И. Экономическая теория. - СПб.: Питер, 2004. с. 211

10. Бектенова Д.Ч. Финансы и кредит  Учебник для студентов экономических  факультетов, АРХИ, 2007.

11. Чубурова Ж. Основные предпосылки  экономического роста в Кыргызстане  2003 г.

12.  Бабич А.М., Павлова Л.Н.  Финансы. Денежное обращение.  Кредит.: Учебник. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2000.

 

13.  Деньги, кредит, банки: Учебник  /Под ред. О. И. Лаврушина.- М.: Финансы и статистика, 1998.-с.61

 

14.  Деньги кредит банки: учебник  /Под ред. О.И. Лаврушина. - 2изд., пераб. и доп. -  М.: Финансы и статистика, 2000 г.