Денежная система

 

   

 

Денежная система —  это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Денежные системы  сформировались в XVI-—XVII вв. с возникновением и утверждением капиталистического способа производства, хотя отдельные  их элементы появились в более  ранний период. По мере развития товарно-денежных отношений и капиталистического способа производства происходят существенные изменения в денежной системе.

Тип денежной системы зависит  от того, в какой форме функционируют  деньги: как товар — всеобщий эквивалент или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие  типы денежных систем:

♦          системы металлического обращения, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на металл;

♦          системы обращения кредитных и бумажных денег, при которых полноценные деньги вытеснены из обращения.

В зависимости от металла, который в данной стране был принят в качестве всеобщего эквивалента, и базы денежного обращения различаются  биметаллизм и монометаллизм.

Биметаллизм — денежная система, при которой роль всеобщего  эквивалента закрепляется за двумя  благородными металлами (обычно за золотом  и серебром), предусматриваются свободная  чеканка монет из обоих металлов и их неограниченное обращение.

При системе параллельной валюты соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось  стихийно, в соответствии с рыночной ценой металла. При использовании  системы двойной валюты государство  фиксировало соотношение между  металлами, а чеканка золотых  и серебряных монет и прием  их населением производились по этому  соотношению.

При системе «хромающей»  валюты золотые и серебряные монеты являлись законным платежным средством, но не на равных основаниях, например, если чеканка монет из серебра  производилась в закрытом порядке, то они практически выступали  знаками золота.

Биметаллизм был широко распространен  в XVI—XVII вв., а в ряде стран Западной Европы и в XIX в. В 1865 г. Франция, Бельгия, Швейцария и Италия попытались сохранить  биметаллизм при помощи международного соглашения — так называемого  Латинскою монетного союза. В  заключенной монетной конвенции  была предусмотрена свободная чеканка  монет из обоих металлов достоинством от 5 франков и выше с установлением  законного ценностного соотношения  между золотом и серебром 1:15,5.

Однако биметаллическая  денежная система не соответствовала  потребностям развитого капиталистического хозяйства, так как использование  в качестве меры стоимости одновременно двух металлов — золота и серебра  — противоречит природе этой функции  денег. Всеобщей мерой стоимости  может служить только один товар. Кроме того, устанавливаемое государством твердое стоимостное соотношение  между золотом и серебром не соответствовало  их рыночной стоимости. В результате удешевления производства серебра  в конце XIX в. и его обесценения  золотые монеты стали уходить  из обращения в сокровище. В этом проявилось действие закона Коперника— Грешема: «плохие деньги вытесняют из обращения хорошие». 

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

Монометаллизм — денежная система, при которой один металл (золото или серебро) служит всеобщим эквттзалентом и основой денежного обращения, функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро. Серебряный монометаллизм существовал в России в 1843—1852 гг., в Индии — в 1852—1893, в Голландии — в 1847—1875 гг.

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839—1843 гг.

Денежной  единицей  стал  серебряный  рубль  содержанием  в 4 золотника и 21 долю чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги.

Исторически можно выделить две мировые системы, основанные на принципах металлической системы:   

• 1867 год - Парижская система (единый золотомонетный стандарт);  

• 1922 год - Генуэзская система (золотослитковый стандарт).

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы  сложился в Великобритании в конце XVIII в. и был законодательно закреплен  в 1816 г. В большинстве других государств он был введен в последней трети  ХГХ в.: в Германии — в 1871—1873 гг., в Швеции, Норвегии и Дании —  в 1873, во Франции — в 1876—1878, в Австрии  — в 1892, в России и Японии - в 1897, в США - в 1900 г.

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на золото различают три разновидности  золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и золото-девизный (золотовалютный) стандарт.

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям  капитализма периода свободной  конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой  торговгш и вывозу капитала. Этот стандарт характеризуется следующими основными чертами;

♦          во внутреннем обращении страны находится полноценная золотая монета, золото выполняет все функции денег;

♦          разрешается свободная чеканка золотых монет для частных лиц (обычно на монетном дворе страны);

♦          находящиеся     в    обращении     неполноценные    деньги (банкноты, металлическая разменная монета) свободно и неограниченно размениваются на золотые;

♦          допускается свободный вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервом монетного обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В годы первой мировой войны  рост бюджетных дефицитов, покрытие их займами и растущим выпуском денег  привели к росту денежной массы  в обращении, значительно превышающей  по своему объему золотые запасы эмиссионных  банков, что ставило под угрозу свободный размен неполноценных  денег на золотые монеты. В этот период золотомонетный стандарт прекратил  свое существование в воевавших  странах, а затем и в большинстве  других стран (кроме США, где он продержался  до 1933 г.) был прекращен размен банкнот  на золото, запрещен вывоз его за границу, золотые монеты ушли из обращения  в сокровище. По окончании первой мировой войны, в условиях развития общего кризиса капитализма ни одно капиталистическое государство  не смогло осуществить стабилизацию своей валюты на основе восстановления золотомонетного стандарта.

В ходе денежных реформ (1924—1929 гг.) возврат к золотому стандарту  был произведен в двух урезанных  формах — золотослиткового и золстодевизного стандартов.

При золотослитковом стандарте, в отличие от золотомонетного, в обращении отсутствуют золотые монеты и свободная их чеканка. Обмен банкнот, как и других неполноценных денег, производится только на золотые слитки. В Англии цена стандартного слитка в 12,4 кг равнялась 1700 ф. ст., во Франции цена слитка весом 12,7 кг — 215 тыс. франков.

В Австрии, Германии, Дании, Норвегии и других странах был  установлен золотодевизный (золотовалютный) стандарт, при котором также отсутствуют  обращение золотых монет и  свободная чеканка. Обмен неполноценных  денег на золото производится с помощью  обмена на валюту стран с золотослитковым  стандартом. Таким путем сохранялась  косвенная связь денежных единиц стран золотодевизного стандарта  с золотом. Поддержание устойчивости курса национальной валюты осуществлялось методом девизной политики, т.е. посредством  купли или продажи национальных денег за иностранные в зависимости  от того, снижается или повышается курс национальной валюты на рынках. Таким  образом, при золотодевизном стандарте  валюты одних стран ставились  в зависимость от валют других государств.

В результате мирового экономического кризиса 1929—1933 гг. золотой стандарт был отменен во всех странах (например, в Великобритании — в 1931 г., в США  — в 1933, во Франции — в 1936 г.) и  утвердилась система неразменного банкнотного обращения.  

Системы бумажно-кредитного обращения характеризуются вытеснением  действительных денег знаками стоимости, при этом в обращении используются бумажные и кредитные деньги. Известны две международные денежные системы  данного типа:  

• 1944 год - Бреттон-Вудская;  

• 1976/1978 год - Ямайская (Кингстонская).

Созданная в 1944 г. Бреттон-Вудская мировая валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта, по существу золотодолларового стандарта, для стран со свободно конвертируемой валютой.

Бреттон-Вудская денежная система характеризовалась тем, что функцию мировых денег выполняли золото, доллар США и английский фунт стерлингов. Национальные денежные единицы свободно обменивались между собой и на доллары США по курсу, установленному международным валютным фондом (МВФ), а доллары в Казначействе США обменивались на золото. В связи с сокращением золотых запасов правительство США с 1971г. официально прекратило продажу золотых слитков на доллары и золотодолларовый стандарт прекратил свое существование.

Ямайская денежная система  отменила использование золота в  функции мировых денег, его заменили специальные права заимствования (СДР), главную роль при расчетах условной стоимости которых играл доллар США.

Для всех денежных систем, основанных на обороте кредитных денежных знаков, характерно:  

• вытеснение золота как из внутреннего, так и из внешнего оборотов и оседание его в золотых резервах (в основном в банках); золото при этом по- прежнему выполняет функцию сокровища;  

• выпуск наличных и безналичных  денежных знаков на основе кредитных  операций банков;  

• развитие безналичного денежного  оборота и сокращение наличноденежного оборота (в среднем в мировой экономике соотношение между наличным и безналичным оборотами составляет 1: 3);  

• создание и развитие механизмов денежно-кредитного регулирования  денежного оборота со стороны  государства. 

Современные денежные системы  не статичны. Они продолжают развиваться, становясь все более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран  является расширение применения современной  вычислительной, компьютерной, электронной  техники в организации денежного  оборота. Все более широко используются «электронные деньги», представляющие собой уже не записи на бумажных носителях информации, а записи в  форме электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно повысить долю безналичного оборота в совокупном денежном обороте, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным оборотом, добиться существенной экономии издержек обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Библиографический список

 

 

1. Азрилиян А.Н. Большой экономический словарь. — М.: Норма, 2008. — 1472 с.

2.Банковское дело /Под ред. Ю.А. Бабичевой. — М.: Экономика, 2005. — 294 с.

3. Борискин А.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие. — М.: Специальная литература, 2006. — 365 с.

4. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. — М.: ЮНИТИ, 2007. — 704 с.

5. Короткевич А.И., Очкольда И.И. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Тетрасистемс, 2008. — 159 с.

6. Куликов А.Г. Деньги. Кредит. Банки. — М.: КноРус, 2008. — 656 с.

7. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. — М.: Финансы и  статистика, 2005. — 464 с.

8. Олехнович Г.И. Мировая экономика. Учебник. — М.: Амалфея, 2008. — 360 с.

9. Поляк Г.Б. Финансы.  Денежное обращение. Кредит: Учебник.  — М.: ЮНИТИ, 2008. — 528 с.