Денежные системы. Эволюция развития

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая  монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая  монета являются безусловными обязательствами  ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства  РФ и ЦБ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях  организации наличного денежного  обращения на него возложены следующие  функции:

прогнозирование и организация  производства банкнот и металлических  монет;

создание резервных фондов банкнот и монет;

определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

установление признаков  платежности денежных знаков и порядка  замены и уничтожения денежных знаков;

утверждение правил ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке  ведения кассовых операций в кредитных  организациях на территории РФ» от 25 марта 1997г. № 56. Правительство Российской Федерации совместно с ЦБ разрабатывает  основные направления экономической  политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным  банком проводится путем использования  общепринятых в рыночной экономике  инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет. В 1992 г. созданы также  региональные запасные фонды денежных билетов и монет в отдельных  главных территориальных управлениях  Центрального банка. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую  массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной  кассе превышает установленный  лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение билетов  и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения. Образование резервных  фондов позволяет удовлетворять  потребности народного хозяйства  в наличных деньгах, оперативно обновлять  денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

В банках такие фонды не создаются – у них имеются  операционные кассы.

Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег  в операционной кассе на конец  дня для обеспечения своевременной  выдачи денег со счетов предприятий  независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.

Регулирование денежного  обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с  основными направлениями денежно  кредитной политики, которая разрабатывается  и утверждается в порядке, установленном  банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии  денег, особо ответственен за поддержание  равновесия в сфере денежного  обращения. В отличие от периода  существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный  Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию  этих денег.

Используя денежно кредитную  политику как средство регулирования  экономики, Центральный банк привлекает следующие инструменты:

Ставки учетного процента (дисконтную политику);

Нормы обязательных резервов кредитных учреждений;

Операции на открытом рынке;

Регламентацию экономических  нормативов для кредитных учреждений и другие.

Для осуществления кассового  обслуживания кредитных учреждений, а также других юридических лиц  на территории РФ создаются расчетно-кассовые центры при территориальных главных  управлениях Банка России. Эти  центры формируют оборотную кассу  по приему и выдаче билетов и монет. Резервные фонды представляют собой  запасы не выпущенных в обращение  банкнот и монет в хранилищах Центрального банка России имеют  важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот  и монет создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает  их величину исходя из размера оборотной  кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

Наличные деньги выпускаются  в обращение на основе эмиссионного разрешения – документа, дающего  право Центральному банку России подкреплять оборотную кассу  за счет резервных фондов денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением Банка России в пределах эмиссионной директивы, т.е. предельного  размера выпуска денег в обращение, установленного Правительством Российской Федерации.

Совместные действия Правительства  и Банка России в сфере денежно- кредитной политики в последние  годы позволили достичь снижения инфляции до приемлемого уровня и  удержания под контролем динамики инфляции и валютного курса. 1 января 1998г. была проведена деноминация  рубля – с целью укрупнения российской денежной единицы.

 

3.3 Краткий сравнительный  анализ денежных систем СССР  и РФ

 

После распада СССР, вся  структура власти и управления изменилась, в том числе это касается и  денежного обращения. В современной  России действует денежная система  аналогичная, тем которые имеют капиталистические страны. СССР пытался построить социалистическую экономику, со строгим планированием и центральной властью. Сейчас от всего этого отказались, приняв за основу рыночные отношения и максимум сотрудничества в торговой сфере с другими странами.

На мой взгляд, одним  из важнейших отличий денежных систем является то, что в СССР существовала денежная система основанная на золотом обеспечение рубля. Это уникальный случай. Если говорить конкретнее, то никакая национальная валюта не обеспечивается золотым запасом государства - она обеспечивается массой товаров и услуг, которые за эту валюту можно купить на национальном рынке. Золотой запас - это так, на случай войны. В сегодняшней России соотношение между рублем и золотом не установлено.

Основными, наиболее характерными чертами для денежной системы  СССР является следующие: денежные средства предприятий хранились на счетах единого государственного банка; директивное  управление денежной системой было жестко централизовано; валютный курс рубля  устанавливался директивно; государственный  банк являлся монополистом в привлечении  сбережений населения.

Основными же чертами денежной системы, характерной для сегодняшней  России, являются: децентрализация  денежного оборота между различными кредитными организациями, которая  проявляется в разделении функций  выпуска безналичных и наличных денег между звеньями банковской системы (выпуск наличных денег осуществляется центральными банками, безналичных  – коммерческими банками); отсутствие законодательного разграничения между  безналичными и наличными платежными оборотами, они находятся в тесной связи, при этом безналичный оборот имеет приоритетный характер; механизм государственного денежно-кредитного регулирования носит не административный, а экономический характер; управление денежной системой централизовано и  осуществляется через центральных  банк, который независим от правительства  в принятии решений, кроме того, активный финансовый контроль за денежными средствами осуществляется со стороны налоговых  органов; денежные знаки обеспечиваются активами банковской системы: золотом  и драгоценными металлами, валютой, ценными бумагами; сбережения населения  привлекаются системой коммерческих банков, отсутствует монополия государственного банка .

В РФ законную силу имеют  денежные знаки двух видов: банкноты и монеты, в СССР ещё находились в обращении казначейские билеты. В целом же это две различные  денежные системы. Различия которых скрыты в самой сути понимая устройства экономики. Россия выбрала дорогу по которой ушли далеко вперёд все Западные страны во главе с Америкой, а она основана прежде всего на свободной рыночной конкуренции и рациональном использовании имеющихся ресурсов.

Заключение

Итак, за время своего существования  денежная система в России претерпевала множество изменений. Для нее  были и хорошие, и плохие времена. Однако в затруднительном положении  денежная система оказывалась чаще. На протяжении всей истории русский  рубль постоянно преследовали неудачи, даже несмотря на то, что были времена, когда он оставался устойчивой и стабильной валютой.

Основные проблемы денежной системы начинаются с эпохи Петра. Если сравнить причины кризисов, возникавших  где-то с XVIII века и связанных с  денежным обращением, то можно заметить, что причиной крушения многих реформ и систем, которые казались достаточно прочными, являлись войны и постоянные кризисные ситуации. Постоянные нововведения в виде различных монет и бумажных денег, переход от одного стандарта  к другому тоже давали свои «побочные  эффекты». Безусловно, все это делалось на благо государства, но какие-то недоработки, или внешние факторы постоянно  мешали установлению стабильной валюты на долгое время.

Как мы видим, русский рубль  не был надежной валютой и терпел много изменений определенную часть  времени своего существования. Но это  не дает повода думать, что так было всегда. Правильное регулирование экономики  государства во все времена способно обеспечивать стабильность денежной системы. А в истории России до 1917 года были и такие времена.

Денежная система - организация  денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленная национальным законодательством.  
Как любая система, денежная система состоит из ряда элементов. Выделяются следующие элементы денежной системы:

название денежной единицы  как единицы денежного счета, необходимого для выражения цены товара; масштаб цен; виды денег и  денежных знаков, находящихся в обращении  и являющихся законным платежным  средством; порядок эмиссии и  характер обеспечения денежных знаков, выпущенных в обращение; методы регулирования  денежного обращения.  
Денежные системы прошли длительных путь развития, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов.  
Современная денежная система развитых стран характеризуется следующими основными чертами:

- отменой официального  золотого содержания денежных  единиц, демонетизацией золота;  
- переходом к не разменным на золото кредитным деньгам, немногим отличающимся по своей природе от бумажных денег;  
- сохранением в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форм казначейских билетов;  
- выпуском банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйства, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов; 
- развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;  
- усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы – соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.

Литература

Журнал “Деньги” 6/1998

Журнал “Деньги и кредит” 5/2000

Журнал “Финансы и кредит” 7/2000

Журнал “Финансы” 3/2000

Журнал “Финансы” 5/2000

Журнал “Финансы” 10/2000

Астаков М.А. Рынок ценных бумаг и его участники. - М., 1996

Все о деньгах России/ Под ред. Певичева И.Н.-М., 1998

Денежное обращение и  кредит СССР. Учебник / Под ред. Геращенко В.С.-М., 1986

Долан Э.Д. Деньги, банки и кредитно-денежная политика. - СП б., 1994

Курс экономической теории. Учебник / Под ред. Чепурина М.Н.-К,1997

Сенчагов В. К. Денежная масса и факторы ее формирования . – М., 1997

Финансы, деньги, кредит. Учебник / Под ред. Соколовой О.В.- М., 2000

Шенаев В.Н. Денежная и кредитная система России. - М., 1998

Экономика. Учебник / Под ред. Булатова А.С.-М., 2000

 

Интернет сайты

izvestia/exp/

sakha

www.alekseev.polit

1 Схема взята из книги:  Под ред. О.В.Соколовой: Финансы,  деньги, кредит – Москва: ЮРИСТЪ. 2000. С. 81.

2 Схема взята из журнала:  “Финансы и кредит" 7/2000 С. 31.

30