Денежный оборот: понятие, структура, показатели

Федеральное государственное образовательное

бюджетное учреждение высшего профессионального образования

 

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

ЗАОЧНЫЙ ФИНАНСОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

 

 

Кафедра Банки и банковские технологии

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

с использованием компьютерной обучающей программы

 

Вариант № 4

 

 

          Студент:

      Ф.И.О.   Пищулина О. А.

      Факультет   инансово - кредитный

      Специальность   Финансы и кредит 

 Курс      

           № группы  

       №  студ. билета  

    

      Преподаватель  

 

– 2013

 

План работы

Стр.

Теоретический вопрос ................................................................................	3
Контрольные тестовые задания .................................................................	10
Задача...........................................................................................................	11
Список литературы .....................................................................................	12

Приложение 1………………………………………………………………..13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Теоретический вопрос

 

Денежный оборот: понятие, структура, показатели.

 

          Современная экономика любого государства является сетью сложных отношений множества входящих в нее хозяйствующих субъектов между собой, а также с внешними агентами из других стран. Основой этих взаимосвязей выступают расчеты и платежи, в процессе которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства. Эффективное развитие экономики страны во многом определяется состоянием денежного обращения, стабильным функционированием денежной системы.

Особую роль деньги играют в рыночной экономике, являясь важнейшим ее атрибутом. Деньги — специфический товар, который является универсальным эквивалентом стоимости других товаров или услуг. Особенностью денег является то, что они находятся в постоянном движении – осуществляют непрерывный оборот, в ходе которого обслуживают многочисленные процессы реализации товаров и услуг, накопления капитала и формирования сбережений, а также используются при платежах по финансовым операциям (сделки с ценными бумагами, кредитные сделки) и нетоварных платежах (налоги, сборы, ренты, штрафы и др.).

          Денежный оборот - это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличном и безналичной форме. Он является частью платежного оборота страны; при этом деньги, находясь в обороте, выполняют функцию платежа, обращения и накопления.

Денежный оборот страны, отражая движение денег, состоит  из их обращения между:

   - центральным банком и коммерческими банками;

   - коммерческими банками;

   - коммерческими банками и их клиентами (предприятиями, организациями,    населением);

   - предприятиями и организациями, между ними и населением;

   - физическими лицами;

   - банками и различными финансовыми институтами, а также между последними и населением.

 

      Структуру денежного оборота можно определить по разным признакам.

 

      В зависимости от формы функционирующих в денежном обороте денег его принято делить на налично-денежный и безналичный.( Приложение 1).

         Налично-денежный оборот – это движении наличных денег. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях.

      Наличный денежный оборот по своему объему значительно меньше безналичного денежного оборота, однако его правильная организация особенно важна в социально-экономическом плане, так как этот оборот обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного потребления. Происходящие в сфере обращения наличных денег процессы прямо влияют на устойчивость покупательной способности населения и денег.

В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся из резервов РКЦ в оборотные кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги свои клиентам – юридическим и физическим лицам, и т.д. Схема оборота денежных средств приведена в Приложении 1.

        Безналичный оборот – это сумма платежей за определенный период времени, совершенных без использования наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам клиентов в кредитных организациях или взаимных расчетов. Данный оборот составляет значительную часть оборота страны.

      Основными условиями организации безналичных расчетов являются:

1. Наличие банковского  счета у участников безналичных  расчетов.

2. Договорная основа  порядка ведения счетов и осуществления  расчетов.

3. Самостоятельность  клиента в выборе банка для  открытия счета 

4. Свободный выбор  участниками форм безналичных  расчетов.

      При тесной взаимосвязи безналичного и налично-денежного оборотов, при условии первичности первого, не существует законодательного разделения между деньгами в наличной и безналичной форме. Форма расчетов не сказывается на экономической сущности денег и проводимых с их помощью операций.

 

 В зависимости от характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота, денежный оборот подразделяется на денежно-расчетный, денежно-кредитный и денежно-финансовый.

  - Денежно-расчётный оборот, который обслуживает расчётные отношения за товары и услуги, а также по нетоварным обстоятельствам юридических и физических лиц;

   - Денежно-кредитный оборот обслуживает только кредитные отношения в хозяйстве;

   - Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения.

 

 В зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги.

1-между хозяйствующими субъектами, учреждениями кредитно-финансовой сферы и Центральным банком, в связи с денежно-кредитными операциями;

2. между хозяйствующими субъектами (предприятиями и организациями), в связи с платежами за товары и услуги;

3. между хозяйствующими субъектами и учреждениями кредитно-финансовой системы, в связи с кредитными и финансовыми операциями;

4. между всеми юридическими, физическими лицами и финансовыми органами (местным и государственным бюджетом), в связи с распределением и перераспределением и использованием национального дохода (пенсии, субсидии, дотации и т.д.)

    5. между  физическими лицами по многочисленным  товарным, кредитным и личным  сделкам (наследование, дарение,  выплата алиментов и т.д.)

Таким образом, можно  сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что  и определяет его роль:

- денежный оборот, перераспределяя  деньги между своими частями,  обеспечивает свободный перелив  капитала из одной сферы, рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь;

- в денежном обороте создаются  новые деньги, обеспечивающие удовлетворение  потребности в них всех сфер  рыночных отношений.

 

К показателям денежного  оборота относятся такие понятия, как: эмиссия денежных средств, денежная масса и денежная база, скорость оборота денег, денежный мультипликатор.

 

Эмиссия - объективно необходимый атрибут экономики, поскольку находящиеся в обращении денежные знаки постоянно ветшают, их место регулярно занимают новые, появляющиеся в результате эмиссии. Вместе с этим государства, имеющие положительный показатель прироста объема производства а, значит, и рост объема продаж вынуждены увеличивать объем денежной массы опять-таки за счет эмиссии для удовлетворения объективного запроса экономики в средствах обращения.

Под денежной эмиссией понимается увеличение денежной массы в обращении. Денежная эмиссия бывает налично-денежной и кредитной, при этом вторая обычно предшествует первой. 

Денежный мультипликатор – это коэффициент прироста или сокращения денежной массы в зависимости от кредитно-депозитной активности банковской системы с учетом резервных требований, выставляемых центральным банком к банковской системе. Например, при уровне резервных требований в 20%1 руб. кредитов Центрального банка создает денежную массу в 5 руб.

Учитывая, что в денежную базу и в денежную массу входят наличные деньги, мультипликатор отражает увеличение вкладов населения и  остатков средств юридических лиц. Если доля этих элементов в составе денежной массы увеличивается, то это означает, что основная часть денежной массы может увеличиваться в соответствии с величиной мультипликатора

Отсюда ясно, что политика Центрального банка должна быть сбалансированной, так как излишнее кредитование экономики может привести к серьезным инфляционным процессам.

В целом эмиссия и инфляция тесно связанные экономические явления. Однако, если причин появления инфляции множество, то последствие дополнительной денежной эмиссии всегда только одно – инфляция. С учетом этого обстоятельства и должна строиться экономическая политика государства.

 

 Денежная масса представляет собой совокупный объем покупательных и платёжных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих юридическим и физическим лицам, а также государству.

Денежная масса в  обращении характеризуется величиной  денежных агрегатов, состав и число  которых значительно различаются  в отдельных странах. Денежные агрегаты — это виды денег и денежных средств (заменителей денег), отличающиеся друг от друга степенью ликвидности.

 

 

 

Структура денежной массы  в РФ:

«Наличные деньги в обращении» (денежный агрегат ) – наиболее ликвидная часть денежной массы, которая готова для немедленного использования в качестве платежного средства. Этот агрегат включает банкноты и монеты в обращении, за исключением сумм наличности, находящейся в кассах    Банка России и кредитных организациях (деньги вне банков).

Безналичные средства, которые включают остатки средств нефинансовых предприятий, организаций, индивидуальных предпринимателей, населения на расчетных, текущих, депозитных и иных счетах до востребования, в том числе на счетах для расчетов с использованием пластиковых карт, и срочных счетах, открытых в кредитных организациях в валюте РФ.

«Денежная масса» ( )  рассчитывается как сумма наличных денег в обращении и безналичных средств, т.е. совокупность агрегатов «Деньги» ( ) , а также срочных и сберегательных депозитов .

Квазиденьги – это депозиты банковской системы, которые менее ликвидны и непосредственно не используются как средство платежа (в сравнении с агрегатами «деньги»). Сюда входят срочные депозиты в валюте РФ и все депозиты в иностранной валюте. Совокупность агрегатов «деньги» и «квазиденьги» составляют агрегат «широкие деньги» ( ). Таким образом, агрегат «широкие деньги» представляет собой сумму агрегатов «денежная масса» ( ) и депозиты в иностранной валюте .

Самостоятельным компонентом  денежной массы является денежная база.  При металлическом денежном обращении понятия «денежная база» и «денежная масса» тождественны. В условиях бумажно-денежного обращения развитие кредитного дела приводит к разрыву этих понятий.

 

 Денежная  база – это совокупный объем наличных денег и депозитных резервов депозитных учреждений.

 

Скорость обращения  денег - это интенсивность движения денег как средства обращения и средства платежа, показывает количество сделок, в которых участвует каждая одноименная денежная единица в течение года.

Скорость обращения  денег представляет собой показатель интенсификации движения денег в  их функциях как средства обращения  и средства платежа. Скорость обращения денег вычисляется по формуле:                           

,

где V – скорость обращения  денег;

ВНП – валовый национальный продукт;

  – денежная масса (агрегат  ).

Скорость оборота денег измеряется числом оборотов рубля за единицу времени, т.е. сколько раз рубль используется для оплаты товаров (работ, услуг) в течение определенного периода времени, обычно года.

На скорость обращения  денег влияют:

1. общеэкономические  факторы – циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен.

2. денежные (монетарные) факторы – структура платежного  оборота (соотношение наличных  и безналичных денег), развитие  кредитных операций и взаимных  расчетов, уровень процентных ставок  за кредит на денежном рынке, внедрение компьютеров для операций в кредитных учреждениях, использование электронных денег в расчетах.