Денежный оборот

4.Денежный  оборот  и  его  структура.

Денежный оборот – проявление  сущности денег в их движении (словарь).

Денежный оборот – сумма  всех денежный платежей предприятий, организаций,

учреждений и населения, совершаемых с участием денег, функционирующих  в

качестве средства обращения  и средства платежа

Денежный оборот – совокупность  постоянно возникающих актов  купли-продажи.

Предпосылки денежного оборота:

– денежный  оборот представляет собой совокупность всех денежных потоков;

– независимо  от формы  организации денежного оборота  деньги выступают единым

мерилом стоимости общественного  продукта и национального богатства. Они

обслуживают весь процесс  воспроизводства.

– денежный  оборот должен иметь кредитную основу, т.е. авансирование  денег

хозяйственному обороту, а также платежных средств  населению должны

осуществляться преимущественно  в кредитной форме;

– в  настоящее время  повышается научный уровень планирования денежного

оборота, конкретным проявлением  которого являются финансовые, кредитные  планы

и планы по денежному обращению  не только текущего, но и перспективного

характера.

Понятие “денежный оборот”  нельзя отождествлять с понятием “платежный оборот”.

Платежный оборот – совокупность  платежей с использованием денег  в качестве

платежного средства. Он охватывает все платежи путем  перечислений, т.е. весь

безналичный денежный оборот. Это определяется тем, что при  перечислении по

счетам денежные средства всегда выступают как средство платежа, так как

перечисления осуществляются в процессе кредитных операций.

Наличный денежный оборот входит в платежный оборот не полностью, а в той его

части, в которой наличные деньги функционируют как средство платежа.

Например, выплата зарплаты, оплата финансовых обязательств, погашение

банковских ссуд частными лицами.

Таким образом, платежный  оборот – это  часть денежного  оборота, и денежный

оборот – не  всегда платежный.

На величину денежного  оборота влияют следующие факторы:

1. стоимость общественного  продукта и других элементов.

2. в какой мере производимая  продукция вступает в обращение.

3. концентрация предприятий,  их специализация.

4. изменения в функционировании  денег как средства обращения  и средства платежа.

В настоящее время сложилась  определенная система организации  денежного

оборота. Она предусматривает:

1) обязательное хранение  денежных средств предприятий,  организаций,

учреждений, за исключением  небольших сумм, в банках.

2) проведение через банки  основной массы денежных расчетов  в наличной и

безналичной форме

3) расходование наличных  денежных средств предусматривается  в основном на

оплату труда и некоторых  товарных закупок.

4) ограничение кассовой  наличности для предприятий, организаций,  учреждений.

5) банки обеспечивают  ведение счетов предприятий, организаций,  проведение по

ним безналичных и наличных денежных расчетов с соответствующим  контролем, а

также прием и хранение денежных сбережений населения, их выдачу по первому

требованию в наличной форме либо использование для  проведения безналичных

расчетов.

6) во внутрибанковском  обороте применяются только расчетные  документы

установленной формы, а во внебанковском – государственные  денежные знаки.

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях государства с

населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между

предприятиями и организациями.

Безналично - денежный оборот. Его преимущественное развитие объясняется

объективными причинами  и сознательно проводимыми государством мероприятиями,

цель которых – создание рациональной системы денежных расчетов и экономия

общественных издержек обращения.

                 5.Определение налично-денежного оборота.                

Налично-денежный оборот осуществляется во взаимоотношениях государства с

населением, между отдельными гражданами общества, группами населения, между

предприятиями и организациями.

Налично-денежный оборот представляет собой  процесс непрерывного движения

наличных денежных знаков. Именно этот оборот обслуживает получение, и

расходование большей  части денежных доходов населения. Налично-денежный

оборот начинается в расчетно-кассовых центрах Центрального банка Российской

Федерации. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные

кассы, откуда они поступают  в обращение. Из оборотных касс расчетно-кассовых

центров наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих

банков. Часть этих денег  банки могут передавать друг другу  на платной основе,

но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег,

находящихся в кассах  предприятий и организаций, используется для расчетов

между ними, но большая часть  передается населению в виде различных   видов

денежных доходов.

Рациональная организация  денежного обращения, усиление контроля за потоками

наличных денег одно из эффективных средств, способствующих решению острых

проблем современного этапа  развития России. Однако, невозможно проводить

серьезную аналитическую  работу, не имея оценки реального количества наличных

денег в регионе. Проблема эта очень сложная. Силами только региональных

учреждений Банка России решить ее трудно. Необходима разработка единой

методики оценки количества наличных денег в регионе. Решение  этой проблемы

позволит в перспективе  получить комплексную оценку предложения  денег в

регионе с учетом как наличной, так и безналичной составляющих.

               6.Прогнозирование налично-денежного оборота.              

В условиях рыночной экономики  анализ налично-денежного обращения  претерпел

существенные изменения, стал более интересным и более  сложным. Однако не на

всех территориальных  уровнях можно производить анализ с использованием

показателей свойственных рыночной экономике. Территория России крайне не

равномерно насыщена деньгами. Большинство регионов страдает от безденежья, в

то время как в других сконцентрирована большая часть  денежных средств страны.

Анализ состояния налично-денежного  обращения в регионе имеет  очень важное

теоретическое и практическое значение для более полного понимания  процессов,

происходящих в финансовой и экономической жизни конкретного  региона. В ходе

такого анализа определяются особенности денежного обращения  на данной

территории.

Очевидно, что качество такого анализа во многом зависит от применяемой

методики. Между тем, как  показывает практика, здесь пока нет  единого

сложившегося подхода. В  периодических изданиях по финансово-банковской

тематике можно встретить  материалы, освещающие методы организации  налично-

денежного обращения того или иного региона, однако ни одна из предлагаемых

методик не утверждена Центральным  банком Российской Федерации.

Для определения объема, источников поступлений наличных денег  в кассы

учреждений банков и направлений  их выдач, а также выпуска или  изъятия их из

обращения, составляется прогноз  кассовых оборотов на квартал.

Прогноз кассовых оборотов составляется по следующим источникам поступлений и

направления выдач наличных денег:

ПРИХОД

Таблица 4

Итого по приходу – символы 02 – 32

РАСХОД

Итого по расходу – символы 40 – 61

Содержание прогноза кассовых оборотов по символам прихода и расхода

соответствует номенклатуре символов “Отчета о кассовых оборотах учреждений

Банка России и кредитных  организаций” (форма N 202).

Кредитные организации для  определения потребности в наличных деньгах

составляют прогнозные расчеты  ожидаемых поступлений в их кассы  наличных денег

и выдач наличных денег  на основании динамических рядов  “Отчета о кассовых

оборотах учреждений Банка  России и кредитных организаций” (форма 202) или на

основе получаемых кассовых заявок от обслуживаемых предприятий  по форме

0408027.(прил.4)

Расчеты ожидаемых поступлений  наличных денег в кассы кредитных  организаций и

их выдач составляются ежеквартально с распределением по месяцам. Итоги

кассовых оборотов по приходу  и расходу сообщаются расчетно-кассовому  центру,

в котором открыт корреспондентский  счет кредитной организации, за 14 дней до

начала прогнозируемого  квартала.

Расчетно-кассовые центры составляют прогнозы кассовых оборотов по приходу,

расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым кредитным

организациям на основе анализа  оборотов  наличных денег, проходящих через их

кассы, и получаемых от кредитных  организаций сообщений об ожидаемых  оборотах

наличных денег. Расчеты  осуществляются ежеквартально с  распределением по

месяцам и за 7 дней до начала квартала сообщаются территориальному учреждению

Банка России.

Прогнозные расчеты ожидаемой  эмиссии денег используются расчетно-кассовыми

центрами при составлении  заявок на подкрепление оборотной кассы.

В последующем свод указанных  прогнозов по обслуживаемым кредитным

организациям сообщается информационной службой территориального учреждения

Банка России каждому расчетно-кассовому  центру для использования в

практической работе.

Для определения ожидаемых  изменений налично-денежной массы  в обороте и

потребности предприятий  в денежной наличности территориальные  учреждения

Банка России составляют прогнозы кассовых оборотов по области, краю,

республике по источникам поступлений наличных денег в  кассы учреждений банков

и направлениям их выдач (форма N 202) на предстоящий квартал с  разбивкой по

месяцам на основе оценки перспектив социально-экономического развития

региона, отчетных данных о  кассовых оборотах за предыдущие периоды, а также

полученных от расчетно-кассовых центров или кредитных организаций  сообщений о

прогнозируемых оборотах наличных денег и эмиссионном  результате.

Прогнозируемые на предстоящий  квартал обороты в целом по региону по приходу

наличных денег в кассы  учреждений банков и их выдачам, эмиссионному

результату сообщаются территориальными учреждениями Банка России для сведения

Департаменту регулирования  денежного обращения Центрального банка Российской

Федерации за 3 дня до начала прогнозируемого квартала.

Сроки ежеквартальных прогнозных расчетов отражены на схеме

Рис.2

Для составления расчетов прогноза кассовых оборотов территориальными

учреждениями Банка России используются:

– прогнозные  расчеты  розничного товарооборота, включая  общественное питание,

территориальных органов  регулирования торговли;

– фактические сведения территориальных органов Государственного комитета

Российской Федерации  по статистике о розничном товарообороте  и расходовании

торговыми предприятиями  наличных денег из выручки;

– отчетные  данные предприятий  Госкомсвязи России по поступлениям наличными

деньгами подписной платы  за периодические издания;

– сведения  территориальных  экономических органов о прогнозируемых фондах

заработной платы и  выплатах социального характера;

– фактические сведения государственных налоговых инспекций  о подоходном

налоге с физических лиц;

– сведения  государственных  страховых фирм системы Росгосстраха и других

страховых организаций о  фактических выплатах по страхованию  имущества

граждан;

– сведения  предприятий  Госкомсвязи России о выплатах заработной платы своим

работникам и объемах  реализации услуг связи населению;

– фактические  сведения региональных отделений фонда социального  страхования

Российской Федерации  о пособиях по временной нетрудоспособности, беременности

и родам и другие;

– фактические  сведения региональных отделений Пенсионного  фонда Российской

Федерации о трудовых пенсиях;

– прогнозные  расчеты  учреждений Сбербанка России о привлечении  вкладов

населения, объемах продаж облигаций займов, билетов лотерей, перечисления

средств во вклады, поступлениях взносов от добровольных обществ, поступлениях

от продажи сертификатов, погашении кредита, выплатах и погашениях по

облигациям займов и лотерейным билетам, выплатах зарплаты своим работникам,

получении денежных подкреплений от предприятий Госкомсвязи России или сдаче

ими излишков.

Территориальные учреждения Банка России составляют расчет прогноза кассовых

оборотов по поступлениям торговой выручки в кассы банков по форме 0408001.

Прогнозные расчеты эмиссии  денег территориальные учреждения Банка России

учитывают при разработке мер по организации налично-денежного  оборота в

регионе, а также при  составлении планов завозов наличных денег в резервные

фонды расчетно-кассовых центров.

           7.Основы регулирования налично-денежного обращения.          

Принципы организации  денежного обращения в России:

1. Обращение наличных  дензнаков в нашей стране планируется  и регулируется;

2. Денежное обращение  организуется с учетом объективно  действующих

экономических законов.

3. Управление денежным  обращением осуществляется в  централизованном порядке;

4. Обращение наличных  денег концентрируется, как правило,  в функционирующих

банках страны. Текущие  запасы находящихся в кассах предприятий  и на руках

населения;

5. Управление денежным  обращением осуществляется с  целью создания условий,

обеспечивающих устойчивость денежное обращения страны.

6. Обращение наличных  денег организуется исходя из  принципа наибольшей

экономичности и систематического снижения издержек обращения.

                              8.Заключение.                             

Деньги способствуют реализации денежных доходов в соответствии с количеством

и качеством затрачиваемого труда.

Деньги  являются эластичной формой распределения по труду, т.е. получив

определенную сумму денежных знаков, как правило, в соответствии с количеством

и качеством затраченного труда, их можно использовать на покупку  товаров в

соответствии с потребностями. Деньгам присуще противоречие между  качественной

безграничностью и количественной ограниченностью денег. Деньги как  всеобщий

эквивалент позволяют  приобрести любой товар (качественная безграничность), но

денег никогда не бывает много, так как масса денег  в обращении ограничена.

Постоянный оборот наличных денег обеспечивается строгим порядком их

использования, который характеризуется  правилами:

1) Все организации, предприятия,  учреждения обязаны хранить денежное  средства

на счетах в банках.

2) Наличные деньги, поступившие  в кассы предприятий, организаций,  учреждений,

должны сдаваться ими  в банки, либо предприятиям связи. Только небольшая часть

наличных денежных средств  может быть израсходована на собственные  нужды.

3) Наличные денежные знаки,  необходимые для выплаты зарплаты  и других

расходов, предприятия, организации  и учреждения получают в соответствующих

банках, в которых ведутся  их расчетные, текущие и др. счета.

Необходимость планирования и регулирования денежного обращения  определяется

следующим: Государство должно стремиться к установлению пропорционального

соотношения между объемом  реализованных товаров, суммой предстоящих  платежей

и количеством денежных знаков, необходимых для обращения товаров  и совершения

платежей. Решение этой задачи требует планирования и регулирования  денежное

обращения в стране, однако необходимость планирования и регулирования

денежное обращения может  превратиться в возможность при  наличии определенных

условий. Основой для планирования и регулирования денежного обращения  служат

планирование и регулирование  объемов и темпов увеличения производства

товаров.

                        Список использованной литературы:                       

1. "Деньги, кредит, банки". Справочное пособие. Под редакцией  Г.И.Кравцовой,

1994г.

2.     Основные  направления единой государственной  денежно-кредитной политики

на 2002 год // Коммерсантъ. -  № 184.

3.Масленников А.А., Новые  возможности для России // Деньги  и кредит, 2001, №3

4.Стрыгин А.В. Мировая  экономика, М.: Экзамен, 2001

5.Пути преодоления кризиса  платежной системы в России//Финансы  1996г., №6

6.Трифонов Ю.В., Новокшенова  Л.В., Мировое хозяйство, М.: Юристъ, 2000

7. Журнал «Финансы и  кредит» 2003г.,№ - №  4;5;9;20

8.  Общество и экономика. - 2000. - № 1 - 12

9. www.cfin.ru

10. www.cbr.ru

11. www.finansy.ru