Министерство образования Российской
федерации
Федеральное государственное
образовательное бюджетное учреждение
высшего профессионального
образования
«Хабаровская государственная
академия экономики и права»
Центр по работе
с филиалами и дистанционному обучению
Кафедра экономики туда и управления
персоналом
Контрольная
работа
по дисциплине: «Деньги,
кредит, банки»
Тема 6. «Денежный оборот»
Выполнил(а): |
Андрейчук Наталья
Юрьевна |
Курс: |
1 |
Группа: |
|
Специальность: |
Банковское
дело |
Зачетная книжка №: |
1324396 |
Адрес электронной почты: |
grandlion@mail.ru |
Контактный телефон: |
8914-197-26-85 |
Хабаровск 2014
Содержание
1. Понятие и структура денежного
оборота. |
3 |
2. Безналичный денежный
оборот. |
8 |
3. Налично-денежный оборот. |
11 |
1. Понятие и
структура денежного оборота.
В экономической литературе
различают понятия: «денежный оборот»,
«денежное обращение», «денежно-платежный
оборот» и «платежный оборот».
Денежный оборот - это процесс непрерывного
движения денежных знаков в наличной и
безналичной формах. В условиях металлического
обращения денежный оборот выступает
стоимостным оборотом, поскольку металлическая
монета имела собственную стоимость, соответствующую
указанному на ней номиналу. Движение
стоимости денег происходило одновременно
с движением стоимости товаров. Современный
денежный оборот стоимостным не является,
поскольку стоимость денежного знака
ничтожно мала. Стоимостным сегодня можно
считать только товарный оборот.
Платежный оборот - это процесс движения различных
платежных средств, применяемых в стране.
Данное понятие включает движение денег
как в налично-денежном, так и безналичном
обороте, а также движение других платежных
инструментов — чеков, векселей. Эти платежные
инструменты не являются деньгами в принятом
понимании, однако могут выполнять функции
денег — средства обращения и средства
платежа. Большинство обращающихся платежных
инструментов имеют кредитное происхождение,
выпускаются в качестве свидетельства
об образовании долга и носят возвратный
характер.
Денежный оборот является частью
платежного оборота. В спою очередь денежное обращение
— это часть денежного оборота и представляет
собой оборот наличных денег, которые
участвуют во многих сделках в неизменном
виде в отличие от движения денежной единицы
в безналичном обороте в виде записей
по счетам в банке.
Вторая часть платежного оборота
получила название денежно-платежного
оборота, где деньги функционируют как
средство платежа, включая движение наличных
и безналичных денег.
Денежный оборот страны, отражая
движение денег, состоит из их обращения
между:
- центральным банком и коммерческими
банками;
- коммерческими банками;
- коммерческими банками и их
клиентами;
- предприятиями и организациями;
- физическими лицами.
Денежный оборот, в свою очередь,
делится на налично-денежный и безналичный
оборот.
Налично-денежный оборот —
это движение наличных денежных знаков:
бумажных денег, разменной монеты и банкнот.
Безналичный оборот преобладает
во всех странах и обслуживается чеками,
кредитными карточками, жироприказами,
платежными поручениями, электронными
средствами платежа и иными расчетными
документами. Денежный оборот по характеру
обслуживаемых отношений делится на три
части:
- денежно-расчетный оборот —
обслуживает расчетные отношения за товары
и услуги и нетоварные обязательства юридических
и физических лиц;
- денежно-кредитный оборот —
обслуживает кредитные отношения в экономике;
- денежно-финансовый оборот
— обслуживает финансовые отношения субъектов.
Классификация денежного оборота
по субъектам отношений следующая: межбанковский
оборот, банковский оборот (между банками
и юридическими и физическими лицами),
между юридическими и физическими лицами.
При различных моделях экономики
наблюдаются разные особенности денежного
оборота. При административно-распределительной
экономике это проявляется следующим
образом:
- наличный и безналичный оборот
обслуживает распределительные отношения;
весь ВНП распределяется следующим образом:
средства производства — через систему
материально-технического снабжения,
предметы потребления — через систему
торговли;
- денежный оборот законодательно
делится на безналичный и наличный, государство
устанавливает, какие отношения каким
оборотом обслуживаются;
- главной чертой директивного
государственного планирования является
жесткая централизация, во главе которой
— государственный банк;
- безналичный и наличный оборот оторваны друг от друга, завершаются независимо друг от друга: государственный банк имеет монополию на эмиссию любых денежных знаков. Отсутствует механизм банковскою мультипликатора.
При рыночной модели экономики
наблюдаются следующие особенности денежного
оборота:
- лишь в незначительной степени
он обслуживает распределительные отношения
(это прежде всего финансовые отношения, связанные с существованием федерального и местного бюджетов, кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком льготных кредитов коммерческим банкам);
- деление между безналичным
и наличным оборотом размыто, законодательно
не регламентируется;
- денежный оборот регулируется
государством и банком, всеми участниками
хозяйственного процесса, но на основе
составления прогнозов;
- функционирует в условиях существования
различных форм собственности;
- денежный оборот децентрализован,
разграничена эмиссия денег;
- действует механизм банковского
и денежного мультипликатора.
Денежный оборот тесно связан
с системой рыночных отношений. Система
рыночных отношений включает в себя две
основные сферы: денежно-товарные отношения
и денежно-нетоварные отношения.
Денежно-товарные отношения
включают в себя рынок средств производства,
рынок предметов потребления и услуг,
рынок рабочей силы. Денежно-нетоварные
отношения включают в себя рынки: кредитных
ресурсов, ценных бумаг и валютный рынок.
Совокупный денежный оборот
обслуживает как денежно-товарные, так
и денежно-нетоварные отношения. Он подразделяется
на:
- денежно-расчетный оборот (обслуживает
денежно-товарные отношения);
- денежно-кредитный оборот (обслуживает
рынок кредитных ресурсов);
- денежно-финансовый оборот
(обслуживает рынок ценных бумаг).
Каждая часть денежного оборота
обслуживает свою сферу рыночных отношений,
деньги свободно переходят из одной части
денежного оборота в другую, что позволяет
оперативно решать вопрос переброски
из сферы в сферу под влиянием закона спроса
и предложения.
Денежный оборот в условиях
рыночных отношений решает две основные
задачи:
- перераспределяет деньги между
различными секторами экономики, обеспечивает
перелив капитала из одной сферы рынка
в другую;
- в самом процессе денежного
оборота создаются новые деньги, которые
обеспечивают удовлетворение потребности
в них всех рыночных сегментов.
Выпуск как бумажных так и кредитных
денег оказался в современных условиях
монополизирован государством. Центробанк
РФ, находящийся в собственности государства,
иногда пытается компенсировать нехватку
денежных накоплений путем увеличения
денежной массы, эмиссии избыточных знаков
стоимости. Денежная масса - это совокупность
наличных и безналичных покупательных
и платежных средств, обеспечивающих обращение
товаров и услуг в народном хозяйстве,
которым располагают частные лица, институциональные
собственники и государство. В структуре
денежной массы выделяется активная часть,
к которой относятся денежные средства,
реально обслуживающие хозяйственный
оборот, и пассивная часть, включающая
денежные накопления, остатки на счетах,
которые потенциально могут служить расчетными
средствами (см. рис.1).
Рисунок 1 - Структура денежной
массы
В структуре денежной массы
выделяют такие совокупные компоненты,
или, как их еще называют, денежные агрегаты,
как М1, М2, М3, L, группирующие различные
платежные и расчетные средства по степени
их ликвидности, причем каждый их последующий
агрегат включает в себя предыдущий.
М1 - это деньги в узком смысле
слова, которые еще называют “деньгами
для сделок”, и они включают в себя наличные
деньги (бумажные деньги и монеты), обращающиеся
вне банков, а также деньги на текущих
счетах (счетах “до востребования”) в
банках. Нужно заметить, что депозиты на
текущих счетах выполняют все функции
денег и могут быть спокойно превращены
в наличные.
М2 - это деньги в более широком
смысле слова, которые включают в себя
все компоненты М1 + деньги на срочных и
сберегательных счетах коммерческих банков,
депозиты со специализированных финансовых
институтов. Владельцы срочных вкладов
получают более высокий процент по сравнению
с владельцами текущих вкладов, но они
не могут изъять эти вклады ранее определенного
условием вклада срока. Поэтому денежные
средства на срочных и сберегательных
счетах нельзя непосредственно использовать
как покупательное и платежное средство,
хотя потенциально они могут быть использованы
для расчетов. Замечу, что различие между
М1 и М2 заключаются в том, что в состав
М2 включены квази-деньги, которые, по крайней
мере, затруднительно использовать для
сделок, нелегко перевести в наличные.
Следующий агрегат М3 включает
в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы
контрактов по перепродаже ценных бумаг.
Агрегат L состоит из М3 и коммерческих
бумаг с определенными видами краткосрочных
ценных бумаг.
2. Безналичный
денежный оборот.
Основной частью денежного
оборота является безналичный денежный
оборот, в котором движение денег происходит
путем перечислений по счетам в кредитных
организациях или зачетов взаимных требований
(клиринг).
Безналичный денежный оборот
— это движение стоимости без участия
наличных денег посредством перечисления
денежных средств по счетам кредитных
учреждений, а также в зачет взаимных требований.
Одним из основных законодательных
актов является «Положение об организации
межбанковских расчетов на территории
Российской Федерации» № 271, утвержденное
и дополненное. Согласно положению на
территории России безналичные расчеты
между банками и прочими кредитными организациями
производятся расчетно-кассовыми центрами
(РКЦ) Центрального банка РФ. Для расчетов
каждому учреждению банка в РКЦ открывается
корреспондентский счет. Банки должны
обеспечивать своевременное поступление
на свой корреспондентский счет средств
в размерах, необходимых для проведения
платежей.
Прерогатива ЦБ РФ — регламентация
и посредничество в платежах между банками
и прочими кредитными организациями, что
позволяет ему контролировать и регулировать
денежный оборот в стране.
Остановимся на основных принципах
организации современного безналичного
оборота в РФ:
- Предприятия всех форм собственности
обязаны хранить свои средства на счетах
в банках. В кассах предприятий разрешается
держать лишь небольшие суммы наличных
денег в пределах лимита.
- Основная часть безналичных
расчетов должна осуществляться через
банк.
- Требование платежа должно
выставляться либо перед отгрузкой товара,
либо вслед за ней. Однако в условиях кризиса
платежей все большее число поставщиков выставляет
требование предоплаты. Нередко предварительное
получение денег перед отгрузкой товара
(предоплата) достигает 100%.
- Оплата клиентом банка полученных
товаров и услуг осуществляется банком
только с согласия обслуживаемого юридического
или физического лица.
- Формы безналичных расчетов
платежей, допускаемые положением ЦБ РФ,
выбираются предприятием по своему усмотрению.
Соблюдение этих принципов
позволяет сохранять законность совершаемого
денежного оборота.
Замещение расчетов наличными
деньгами безналичными платежами и их
рациональная организация в условиях
рыночной экономики имеют важное значение
для регулирования денежного обращения,
образования банковских ресурсов, организации
кредитных отношений, контроля за работой
предприятий и сокращения издержек обращения,
связанных с денежными расчетами. В развитых
странах 80% совокупного платежного оборота
составляет безналичный денежный оборот,
и только 20% приходится на наличное денежное
обращение, а в некоторых странах это соотношение
еще больше. В России это соотношение составляет
около 60 и 40%. Большая часть безналичного
платежного оборота (около 80%) приходится
на расчеты по товарным операциям, т.е.
на платежи за отгруженные товары, выполненные
работы и оказанные услуги, остальная
часть платежного оборота — это расчеты
по нетоварным операциям, т.е. расчеты
с бюджетом, внебюджетными фондами и другими
структурами.
В безналичном денежном обороте
деньги функционируют в качестве средства
платежа. Это определяется тем, что перечисления
по счетам не обусловлены временем движения
материальных ценностей, которые они опосредуют,
погашение денежных обязательств происходит
после их возникновения. При зачете взаимных
требований на счетах в банках отражается
лишь дебетовое или кредитовое сальдо,
которое полностью погашается, а сумма
зачитываемых средств включается в объем
безналичного денежного оборота.