Деньги и денежные отношения

Появление знаков стоимости  при золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

- Золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полной потребности в деньгах;

- Золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

      - Золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. способностью быстро расширяться и сжиматься;

- Золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

Золотые деньги имеют существенные недостатки:

- Высокие издержки обращения, поскольку их изготовление и обращение (износ) обходятся дорого по сравнению с бумажными деньгами обществу;

- Невозможность обеспечить потребности в деньгах из-за быстрого роста товарооборота и относительно медленного пополнения каналов обращения золотыми деньгами.

Эти, а также некоторые  другие причины обусловили постепенный  отход от металлических денег  к знакам стоимости. Золото из активных денег превращается лишь в гаранта устойчивости знаков стоимости. Ценность денег переставала зависеть от стоимости изготовленного металла.

Замена золотых денег  знаками стоимости происходила  в течение XX века. Переход к знакам стоимости в России начался с 1897 года, когда было установлено, что знаки стоимости в размере 300 миллионов рублей выпускаются без золотого обеспечения, а свыше этого полностью покрывается золотым запасом государства. В XX веке происходил процесс снижения нормы золотого обеспечения, который завершился принятием закона от 26 сентября 1992 года, установившего полный отказ государства от золотого обеспечения национальных денежных знаков.

2. Заменители действительных  денег (знаки стоимости). Это деньги, у которых номинальная ценность  выше реальной, т.е. расходов, затраченных  на их производство. К ним относятся:

1) Металлические знаки  стоимости – стершаяся золотая  монета, билонная монета, т.е. мелкая  монета, изготовленная из дешевых  металлов, например меди, алюминия.

2) Знаки стоимости, изготовленные  из бумаги. Различают бумажные  деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги – замещают в обращении действительные деньги; они изготовлены из специальной бумаги и выпускаются государством (как правило, казначейством) для покрытия своих расходов.

Объективная возможность  появления этих денег обусловлена  особенностями функции денег  как средства обращения, когда являлись мимолетным посредником при обмене товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) в России были выпущены в 1760 году. По сравнению с золотыми деньгами они  имели определенные преимущества: их легче хранить, они более удобны в расчетах.

Государство, присвоив право  эмиссии бумажных денег в форме  казначейских билетов (в России ныне казначейских билетов не выпускают, а в США функционируют только казначейские билеты), получает эмиссионный доход при выпуске в виде разницы между номиналом выпущенных таких денег и расходами на их производство, эксплуатацию и ликвидацию. На начальном этапе государство выпускало бумажные деньги наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обмена на золото. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызывали расширение эмиссии бумажных денег, и обмен их на золото был прекращен.

Экономическая природа бумажных денег исключает возможность  устойчивости бумажно-денежного обращения, так каких выпуск не регулируется потребностям товарооборота, а зависит от необходимости государства в финансовых ресурсах, в то время как механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует ввиду прекращения золотого обмена. В результате бумажные деньги застревают в каналах обращения, переполняют его и обесцениваются. Главная причина обесценивания – избыточный выпуск государством бумажных денег, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. Бумажные деньги выполняют две функции: средства обращения и средства платежа.

Итак, сущность бумажных денег  заключается в том, что они  выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия дефицита бюджета; обычно они не размещены  на золото и наделены господствующей властью принудительным курсом.

Кредитные деньги появились  в связи с выполнением деньгами функции средства платежа, когда  с развитием товарно-денежных отношений  купля-продажа стала осуществляться с рассрочкой платежа (в кредит).

Изначально экономическое  значение кредитных денег выражалось:

- В эластичности денежного оборота, способности при необходимости расширяться и сужаться;

- В экономии наличных (золотых) денег;

- В развитии безналичных расчетов.

С развитием товарно-денежных отношений сущность кредитных денег  перетерпела значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные  деньги выражают не взаимосвязь между  товарами на рынке, а отношение денежного  капитала.

Денежный капитал стал выступать в форме кредитных  денег. Кредитные деньги прошли длительный путь развития от первоначальной и простейшей формы кредитных (простого векселя) до кредитных карточек, базирующихся на электронной технике (рис. 1).

       Ныне  главный вид кредитных денег  – банкноты, выпускаемые при осуществлении  кредитных операций в связи  с различными хозяйственными  процессами. Выпуск банкнот увязан  с действительными потребностями  оборота, т.е. реальными нуждами  производства и реализации продукции.

Обеспечением банкноты являются определенные виды запасов материальных ценностей.

       Постепенно  право выпуска банкноты было  закреплено за одним крупным  банком страны, который стал Центральным  (эмиссионным) банком и во многих  странах принадлежал государству.  Поэтому банкнота Центрального  банка превратилась в денежную  единицу страны, свободно обращаются  на всей территории и имеющую  принудительный курс, установленный  властью. 

Впервые банкноты выпущены в конце XVII века Центральными банками на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально при золотом обращении банкнота имела двойную гарантию – коммерческую (выпускалась на базе коммерческих векселей) и золотую, обменивалась в Центральном банке, обладающем золотым запасом, на золотые деньги. Это были называемые классические банкноты, имеющие высокую надежность и прочность.

 

Кредитные деньги – деньги, изготовленные  на специальной бумаге, порожденные  развитием кредитных и выражающие отношения между кредитором и заемщиком

 

 

Вексель – письменное безусловное  обязательство должника уплатить определенную сумму заранее оговоренный срок в установленном месте

Чек – денежный документ установленный формы, содержащий приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате и его держатели обозначенной суммы

Банкнота – кредитные  деньги, выпускаемые и гарантируемые  Центральным (государственным) банком

Электронные деньги – деньги, используемые для перевода между  кредитными организациями в форме  электронных сигналов

Кредитные карточки – деньги, выпущенные кредитными учреждениями при  наличии счета клиента с нанесенной на ней микросхемой для покупки  товаров в розничной сети или  получения наличных денег в банкоматах

 

 

Прос-той вексель выписывается должни-ком

Пере-водный вексель (тратта) вы-писы-вается кредитором и направляется дол-жнику на под-пись с воз-вратом креди-тору

Казна-чейский вексель выпи-сывает-ся госу-дарс-твом для покры-тия дефи-цита бюдже-та

Банко-вский век-сель вы-дается бан-ком-эми-тентомпри нали-чии денег кли-ента

Имен-ной чек выпи-сыва-ется на опре-делен-ное лицо

Предъ-явитель-скии чек выпи-сываетсябез указания получа-теля

Ордер-ный чек с указа-нием получа-теля, но с правом передачи посред-ством индос-самента на обороте доку-мента

Расчет-ные чеки – пись-менные пору-чения банку о пере-воде денег со счета чеко-дателя на счет чеко-держа-теля

Де-неж-ные чеки для полу-чения пред-при-ятия налич-ных денег

 

 

Рис. 1 Виды кредитных денег.

 

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все  векселя, переучитываемые Центральными банками, обеспечены товарами, и отсутствует обмен на золото. Банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты другой страны. Постепенно связь банкнот с потребностями производства и обращения товаров ослабевает, и они превращаются в обычные бумажные деньги. Центральные банки сегодня выпускают банкноты строго определенного достоинства, которые являются по существу национальным деньгами на территории данной страны. Территориальное обеспечение в виде товаров и золота отсутствует. Для изготовления банкнот используется особая бумага и предпринимаются меры, затрудняющие их подделку. В Российской Федерации банкнотную эмиссию осуществляет Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Законом о Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 10 июля 2002 года и последующими дополнениями и изменениями.

 

 

                                              1.2 Теория денег и их эволюция.

       Связь денег с производством замечена давно. Деньги, как мы отмечали, являются важным элементом любой экономической системы, содействующим функционированию экономике. В зависимости прежде всего от оценки роли денег и системы в развитии экономике существуют различные теории денег. Эти теории возникают, получают подтверждения и какое-то время господствует. Однако некоторые из них, напротив, не получают распространия, поскольку практика неподтверждает, а то и просто опровергает их.

Различают три основные теории денег:

- Металлическая теория денег.

- Номиналистическая теория денег.

- Количественная теория денег.

 

 

                        1.2.1 Металлическая теория денег, сущность и особенности.

     Данная теория возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в XVI – XVII веках. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для металлической теории денег было характерно отождествление богатство общества с драгоценными металлами, которым приписывалось монопольное выполнение всех функций денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, неразменных на металл.

 

 

                         1.2.2 Номинальная теория денег, сущность и особенности.

        Первыми представителями этой теории были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и так же Дж. Стюард (1712-1780). В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги создаются государством и, во-вторых, стоимость денег определяется их номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную теорию денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - начало XX веков. Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г. Кнапп (1842-1926).

По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство  Г. Кнапп основывал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах при анализе денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты (бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги (векселя, банкноты, чеки).

Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости  товара, они наделяли их «стоимостью», «покупательной силой» путем акта государственного законодательства. Положения номинальной  теории были применены в экономической политики Германии, которая широко использовала эмиссию денег в годы Первой мировой войны. Период гиперинфляции в Германии в 20-х годах окончательно опроверг концепцию номинализма в теориях денег.

 

 

                         1.2.3 Количественная теория денег, сущность и особенности.

         Основоположником количественной теории денег был французский экономист Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773- 1836), а также француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь установить причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов из Америки и ростом цен в XVI – XVII веках, выдвинул тезис: «Стоимость денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в прочесе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс якобы установляются цены и определяется стоимость денег.

Основы современной количественной теории денег были заложены американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 – 1947). И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы денег». Он выделял шесть факторов, то которых зависит эта «покупательная сила денег»:

- Количество наличных денег в обращении;

- Скорость обращения денег;