Деньги обладают определенными функциями

Деньги обладают определенными функциями

 Мера стоимости. Деньги выступают мерой стоимости товаров и услуг. Общество считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных стоимостей разнообразных благ и ресурсов. Благодаря денежной системе нам не надо выражать цену каждого продукта через все другие продукты, на которые он мог бы быть обменен; мы не должны выражать стоимость скота через зерно, цветные карандаши, сигары, автомобили и т.д. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цену любого продукта достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную ценность различных товаров и ресурсов. Подобные сравнения облегчают принятие рациональных решений. В качестве меры стоимости деньги используются и в сделках с будущими платежами. Стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой.

 В настоящее время  функцию меры стоимости выполняет  бумажные деньги без всякого  золотого обеспечения. Бумажные  доллары, фунты, марки, рубли  и т.д. выполняют функцию меры  стоимости с наименьшим успехом,  чем драгоценные металлы. Ведь  и бумажные деньги однородны,  поэтому, выражая цены товаров  в национальных валютах, хозяйственные  агенты могут легко сравнивать  стоимости самых разнородных  товаров. 

 Для того, чтобы деньги  могли служить в качестве средства  измерения стоимости товаров,  услуг и других объектов купли  – продажи, должна быть установлена  денежная единица, т.е. единица  счета самих денег. В любой  стране государством принимается  своя национальная денежная единица:  в России – рубль, в США  – доллар, в Германии – марка  и т.д. 

2.Деньги как средство  обращения. Товарное обращение  включает продажу товара, то есть  превращение его в деньги, и  куплю товара, то есть превращение  денег в товар (Т — Д —  Т). В этом процессе обмена деньги  играют роль посредника. Функционирование  денег в качестве средства  обращения создает условия для  товаропроизводителя преодолеть  индивидуальные, временные и пространственные  границы, которые характерны при  прямом обмене товара на товар. 

 Возникновение денег  как средства обращения усиливает  противоречия процесса обмена. К  особенностям денег как средства  обращения следует отнести, прежде  всего, реальное присутствие денег  в обращении и мимолетность  их участия в обмене. В связи  с этим функцию средства обращения могут выполнять неполноценные деньги – бумажные и кредитные.

 Есть веские археологические  данные, свидетельствующие о том,  что первые монеты появились  еще в VII веке до н.э. в  Китае и древнем Лидийском  царстве. Впервые, однако, заменил  бартерный обмен денежным персидский  царь Дарий в V в. до н.э., введя  в обращение монеты в своем  государстве (монеты назывались  дариками).

 Бумажные деньги появились  значительно позже. Впервые путешественники  видели их в Китае в VI-V вв., хотя сама бумага была изобретена  китайцами еще в 1 в. Бумажные  китайские деньги представляли  собой квитанции за сданные  на хранение ценности (наподобие  квитанций, которые сейчас выдает  ломбард).

3.Деньги как средство  образования и накопления сбережений. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом, то есть, обеспечивая их владельцу,  получение любого товара, становятся  всеобщим воплощением общественного  богатства. Поэтому у людей  возникает стремление к их  накоплению и сбережению. Накопление  бывает двух видов: накопление  сокровищ и вынужденное накопление.

 В нормальных условиях  большинство домашних хозяйств  не расходует весь свой доход  на покупку потребительских товаров  и услуг. Известная часть дохода  сберегается. Сбережения осуществляются  в денежной форме, т.е. деньги  выступают в этом случае в  роли средства образования сбережений. Так как сбережения делаются, как правило, регулярно, то  домашние хозяйства накапливают  их, и, следовательно, деньги выступают  как средство накопления сбережений.

 Деньги как средство  накопления сбережений должны  обладать способностью сохранять  стоимость хотя бы на определенный  период и обязательно быть  реальными. 

 В докапиталистических  формациях существовала наивная  форма накопления богатства, когда  золото и серебро хранились  в сундуках, закапывались в землю.  Развитие товарных отношений  привело к тому, что деньги  стали накапливаться для того, чтобы их вложить в дело  или в приобретение какого-либо  товара, который сразу купить  невозможно. Стремление к получению  прибыли заставляет предпринимателей  не хранить деньги как мертвые  сокровища, а пускать их в  оборот.

 Без накопления и  сбережений становится невозможным  осуществлять воспроизводство. Создание  денежных резервов на предприятии  обеспечивает сглаживание возникающих  нарушений у отдельного хозяйствующего  субъекта, а резервы в масштабе  страны – диспропорций в народном  хозяйстве. 

4.Деньги как средство  платежа. Благодаря разделению  продажи и платежа деньги стали  выступать в новой функции  – функции средства платежа.  Деньги, выполняющие функцию средств  платежа, предстают в качественном  новом единстве. Они функционируют,  во-первых, как мера стоимости  при определении цены товара; во-вторых, как идеальное покупательское  средство. В силу определенных  обстоятельств товары не всегда  продаются за наличные деньги. Причины: неодинаковая продолжительность  периодов производства и обращения  различных товаров, а также  сезонный характер производства  и сбыта ряда товаров, что  создает нехватку дополнительных  средств у хозяйствующего субъекта. В результате возникает необходимость  купли-продажи товара с рассрочкой  платежа, то есть в кредит. В  качестве средства платежа выступают  реальные деньги: золото, монеты, бумажные  деньги, кредитные деньги (вексель,  банкнота, чек).

 Деньги в качестве  средства платежа имеют специфическую  форму движения: Т-О, а через заранее установленный срок: О-Д (где О – долговое обязательство). Роль средства платежа деньги играют при уплате налогов, при выплате государственных пенсий и пособий и т.д. Во всех этих случаях потоку денег не противостоит поток товаров, услуг и других объектов купли-продажи.

 В условиях развитого  товарного хозяйства деньги в  качестве средства платежа связывают  между собой множество товаровладельцев, каждый из которых покупает  товары в кредит.

5.Функция мировых денег.  Внешнеторговые связи, международные  займы, оказание услуг внешнему  партнеру вызвали появление мировых  денег. 

 

 

 

 

 

 

Денежно-кредитная  политика Центрального банка РФ

Денежно-кредитная политика (ДКП) является составной частью экономической  политики государства, главные стратегические цели которой — обеспечение экономического роста и повышения благосостояния населения. Объектами регулирования  выступают спрос и предложение  на денежном рынке, изменяющиеся в результате действий денежных властей, частных  банков и небанковских организаций. Предметами регулирования являются банковские резервы, процентная ставка и валютный курс. Конечная цель денежно-кредитной  политики — поддержание ценовой  стабильности, устойчивости национальной валюты, долговременного экономического роста.

В современных условиях в  основе ДКП большинства стран  лежит принцип «компенсационного  регулирования», основанный на сочетании  двух противоположных комплексов мероприятий, которые применяются на различных  фазах экономического цикла:

политика денежно-кредитной  рестрикции (политика «дорогих денег») - ограничение кредитных операций, повышение уровня процентных ставок, торможение темпов роста денежной массы. Применяется в условиях оживления  хозяйственной конъюнктуры с  целью ограничить кредитование экономики  с тем, чтобы избежать перепроизводство товаров;

политика денежно-кредитной  экспансии (политика «дешевых денег») - стимулирование кредитных операций, снижение нормы процента, нагнетание в платежный оборот дополнительных денежных средств. Применяется в  кризисной фазе цикла в условиях падения производства и роста  безработицы. Заключается в стимулировании кредитных операций банков, введении льготных условий кредитования в  целях увеличения спроса на товары и услуги и оживления экономической  конъюнктуры.

Инструменты и методы денежно-кредитной  политики

Основные инструменты  и методы, которыми может пользоваться Банк России, определены Законом РФ «О Центральном банке РФ (Банке  России)».

Методы контроля и регулирования  денежной массы включают:

установление процентных ставок по операциям ЦБ РФ;

определение нормативов обязательных резервов, депонируемых коммерческими  банками в ЦБ РФ (резервные требования);

операции на открытом рынке;

рефинансирование банков и кредиты правительству;

валютные интервенции;

операции с государственными ценными бумагами в рамках обслуживания государственного долга;

установление целевых  ориентиров роста денежной массы;

количественные кредитные  ограничения;

эмиссию облигаций от своего имени (от имени Банка России).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Меры борьбы с  инфляцией

Денежная реформа —  полная или частичная преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядочивания и укрепление мер по государственному регулированию.

Антиинфляционная политика — комплекс мер по государственному урегулированию экономики, направленный на борьбу с инфляцией.

Дефляционная политика —  предусматривает регулирование  денежного спроса через денежнокредитный налоговый механизм.

Политика доходов —  предполагает параллельный контроль за ценами и заработной платой, путем  полного их замораживания.

Особой формой борьбы с  инфляцией была «шоковая терапия». Суть ее заключалась в стимулировании рыночных отношений, свободном ценообразовании, отказе от регулирования цен. Но такой  метод приводил к существенному  снижению жизненного уровня населения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА  РФ

Современна кредитная  система - это совокупность различных  кредитно-финансовых институтов, действующих  на рынке ссудных капиталов и  осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию  денежного капитала. Через кредитную  систему реализуются сущность и  функции кредита.

Различают два понятия  кредитной системы: 1) совокупность кредитных отношений, форм и методов  кредитования (функциональная форма); 2) совокупность кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющих их в  ссуду (институциональная форма).

В первом аспекте кредитная  система представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным, международным  кредитом. Всем этим видам кредита  свойственны специфические формы  отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения  специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной  структуры кредитной системы  являются банки. Кредитная система  — более широкое и емкое  понятие, чем банковская система, включающая лишь совокупность банков, действующих  в стране.

Современная структура кредитной  системы РФ приближается к модели кредитной системы промышленно  развитых стран. Банковская система  пока развивается сложно и противоречиво. К началу 1992 г. в РФ действовало  1414 коммерческих банков, из них 767 созданы на базе бывших специализированных банков и 646 вновь образованы. Суммарный составной фонд составил 76,1 млрд. руб. Однако основным недостатком новой банковской системы является большое число мелких банков - 1037, или 73% от общего числа банков, с уставным фондом от 5 до 25 млн. руб., в то время как банков с уставным фондом свыше 200 млн. руб. насчитывалось 24, или 2% их общего количества.

Поэтому мелкие коммерческие банки не могли эффектно организовать обслуживание клиентов и гарантировать  сохранность их вкладов. Кроме того, характерными негативными сторонами  всей банковской системы являются: нехватка квалифицированных кадров; слабая материально-техническая база; отсутствие конкуренции; недоступность услуг для ряда клиентов  из-за высокого уровня процента. 1993-1994 годы характеризовались дальнейшим ростом числа коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов, что было обусловлено расширением масштабов приватизации, развитием рынка ценных бумаг, дальнейшим продвижением рыночных реформ.

К концу 1994 г. в России действовало  около 2400 коммерческих банков, более 2 тыс. страховых компаний, большое  количество инвестиционных фондов  (компаний) , одновременно стали создаваться ипотечные банки, негосударственные пенсионные фонды, финансово-строительные компании, частные сберегательные банки и ряд других кредитных учреждений.

Современная кредитная система  России функционирует в соответствии с двумя специализированными  федеральными законами: Законом «О банках и банковской деятельности в  РСФСР» 1990г. и Законом 1990г. «О Центральном  банке РСФСР», а также Гражданским  кодексом РФ и другими нормативными актами и представлена в следующем  виде

Российская банковская система  – двухуровневая. На первом уровне находится ЦБ России, который работает в основном с кредитными организациями, на втором – российские коммерческие банки, а также филиалы и представительства  иностранных банков.

Банк — коммерческое учреждение, которое привлекает денежные средства юридических и физических лиц  и от своего имени размещает их на условиях возвратности, платности  и срочности, а также осуществляет   расчетные,   комиссионно-посреднические и иные операции.

Исключительное значение банков определяется, во-первых, тем, что  они могут:

·        Образовать платежные средства;

·        Выпускать  платежные средства в оборот;

·        Осуществлять изъятие платежных средств из оборота.