Деньги, виды и сущность

1. Деньги, у которых  номинальная стоимость соответствует  их реальной стоимости, т.е.  стоимости металла, из которых  они изготовлены;

2. Знаки стоимости  – это деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относят металлические знаки стоимости, бумажные знаки стоимости. Различные бумажные и кредитные деньги.

 Бумажные деньги (казначейские билеты) – это денежные знаки, главной особенностью которых является не то, что они сделаны из бумаги, а то, что выпускаются государством для покрытия своих расходов. Бумажные деньги не имеют самостоятельной стоимости, а снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя роль покупательного и платежного средства. Таким образом, особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:- Избыточный выпуск в обращение;- Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги;  Неблагоприятный платежный баланс.

Кредитные деньги – так  же изготовляются из бумаги, но выпуск их в обращение производят банки при выполнении кредитных операций. Их появление связано с функцией денег, как средства платежа. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

В теории денег следует  выделить три основных направления:

1.Металлическая теория – возникла в Англии в период первоначального накопления капитала в 16-17 в.в. Одним из основателей металлической теории был У. Стаффорд (1554-1612). Для этой теории характерно отождествление богатства общества с драгоценными металлами. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали против бумажных денег, не разменных на металл.

2.Номиналистическая теория. Первыми представителями были англичане Дж. Беркли (1685-1753) и Дж. Стюарт (1712-1780). В основе их теории лежали 2 положения:1. деньги создаются государством; 2. стоимость денег определяется их номиналом. Основная ошибка – положение о том, что стоимость денег определяется государством, оторвав бумажные деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их стоимостью, покупательной силой путем акта государственного законодательства. Тем самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.

Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец 19 –  начало 20в.в. и принадлежит немецкому экономисту Г. Кнапп  (1842-1926). По его мнению, деньги имеют покупательную способность, которую придает им государство, он основал свою теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах.

3. Количественная теория денег. Основоположник французский экономист Ж. Боден (1530-1596). Дальнейшее развитие: англичане Д. Юма (1711-1776) и Дж. Милл (1733-1836). Сторонники этой теории видели в деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной массы якобы устанавливаются цены и определяется стоимость денег. Основы современной количественной теории денег заложены американцем Фишером (1876-1947). Он выделял 6 факторов, от которых зависит  покупательная сила денег: количество наличных денег в обращении, скорость обращения денег, средневзвешенный уровень цен, кол-во товаров, сумма банковских депозитов, скорость депозитно-чекового обращения. Разновидностью количества теории денег является монетаризм – эк. теория, в соответствии с которой денежная масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации и развитии рыночной экономики.

 

4. Денежный оборот, его содержание и структура.

Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. В условиях обращения денег, обладающих собственной стоимостью, денежный оборот, как и товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостный оборот объединял как денежный, так и товарный обороты. Современный же денежный оборот совершается с помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот. Различные модели экономики накладывают свой отпечаток на характер денежного оборота (ДО). В условиях административно - распределительной модели экономики ДО были присущи следующие особенности: как наличный, так и безналичный обороты обслуживали распределительные отношения в хозяйстве. Весь общественный продукт в виде средств производства и в виде продуктов и услуг (предметов потребления) распределялся: в первом случае – через систему материально-технического снабжения; во втором – через систему государственных торговых точек в соответствии с зарплатой, получаемой членами общества; Законодательно делился на безналичный и наличный обороты, причем государство устанавливало, какие отношения должны обслуживаться безналичным, а какие – наличным оборотом. При этом безналичный оборот преимущественно обслуживал распределение средств производства, а наличный оборот – распределение предметов потребления; Служил объектом директивного планирования государством; Функционировал в рамках единой государственной формы собственности;

• Был централизован – его исходный и завершающий этапы были сосредоточены в государственном банке; Существовала монополия государственного банка на эмиссию безналичных и наличных денежных знаков; Не существовал механизм банковского мультипликатора. В условиях рыночной модели экономики особенности ДО следующие:
• Обслуживает преимущественно рыночные отношения в хозяйстве и только в незначительной степени - распределительные отношения; Служит объектом прогнозного планирования государством, коммерческими банками, юридическими и физическими лицами; Функционирует в условиях существования различных форм собственности; Децентрализован – его исходный и завершающий этапы рассредоточены в разных коммерческих и  государственных банках; Безналичный и наличный обороты тесно связаны друг с другом – налично-денежный оборот совершается только на базе безналичного оборота; Эмиссию безналичных денег осуществляет система коммерческих банков, эмиссию наличных – государственный банк.

В экономической литературе часто не разграничиваются понятия  «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный  оборот». Между тем эти понятия  различаются. Понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».

Платежный оборот — процесс  движения средств платежа, применяемых  в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа  в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполнимыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно — к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным  оборотом понимается часть денежного  оборота, где деньги функционируют  как средств платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный. Деньги, находящиеся в обороте, выполняют 3 функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления. Функции меры стоимости деньги, находящиеся в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цена товары.

Поэтому выполнение функции  меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следователе но, и на величину денежного оборота. Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег между:

1) Центральным банком  и коммерческими банками;

2) Коммерческими банками;

3) Предприятиями и организациями;

4) Банками и предприятиями и организациями;

5) Банками и населением;

6) Предприятиями, организациями и населением;

7) Физическими лицами;

8) Банками и финансовыми институтами различного назначения;

9) Финансовыми институтами различного назначения и населением;

По каждому из этих каналов деньги совершают встречное  движение. В зависимости признака, характеризующего характер отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота, денежный оборот разбивается на три части:

1) Денежно-расчетный оборот, который обслуживает расчетные отношения за товары и услуги и нетоварные обязательства юридических и физических лиц;

2) Денежно-кредитный оборот, обслуживающий кредитные отношения в хозяйстве;

3) Денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова:

1) Оборот между банками (межбанковский оборот);

2) Оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот);

3) Оборот между юридическими лицами;

4) Оборот между юридическими и физическими лицами;

5) Оборот между физическими лицами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Безналичный денежный оборот и его организация.

Денежное обращение – это  движение денег при выполнении ими  своих функций в наличных и безналичных формах при выполнении товарных и нетоварных операций. Основой денежного обращения является товарное производство. С помощью денег наличной и безналичной формы осуществляется процесс движения товаров, также движение ссудного и фиктивного капитала, сумм всех платежей предприятий, организаций и населения – это и есть денежный оборот страны. Денежный оборот делиться на наличный и безналичный.

Налично-денежное обращение  – это движение наличных денег. Тут  средством обращения являются реальные денежные средства. Во всем мире 90%-банкноты, 10%-казначейские билеты. Налично-денежный оборот - это часть денежного оборота, которая равна сумме всех платежей совершенных в наличной форме за определенный период времени. Подавляющее большинство расчетов между фирмами осуществляется в безналичном порядке путем перечисления средств со счета плательщика на счет их получателя, а также путем зачета взаимных требований. Предпринимательские фирмы хранят денежные средства на счетах в банке, куда поступают все причитающиеся им платежи и откуда перечисляются средства по обязательствам фирмы. Безналичные расчеты по сравнению с налично-денежными расчетами сокращают издержки обращения, т.к. в данном случае отпадает необходимость в перевозке и хранении наличных денег.

Основными законодательно-нормативными документами, регламентирующими в настоящее время общие подходы к организации расчетов в РФ и единый документооборот в коммерческих банках, являются: Гражданский кодекс РФ, гл. 45 «Банковский счет», гл. 46 «Расчеты» (ч. 2); Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;  Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 12.04.2001 г. № 2-П.Безналичное обращение - это изменение остатков средств на банковских счетах по распоряжению владельца счета в виде платежного поручения, чека, платежной карты, электронных средств расчета.

Различают две группы безналичного обращения:

1)По товарным операциям;

2)По нетоварным операциям (финансовые операции связанные со взаимоотношениями с бюджетом, внебюджетными фондами, со страховыми платежами и ссудными операциями).

Безналичный денежный оборот – это сумма всех платежей совершенных за определенный период времени без использования наличных денег. В России объем безналичного оборота колеблется от 60-70%.Весь безналичный денежный оборот является платежным, т.к. существует разрыв между движением денег и товаров, т.е. функционирование денег происходит в качестве средства платежа. Безналичные платежи осуществляются с помощью записи по счетам клиентов в банках. Под банковским счетом понимается обязательство банка  принимать поступившие в адрес клиента денежные средства, учитывать их в установленном порядке, выполнять поручения клиента  о перечислении и выдачи соответствующих сумм и проводить другие операции вытекающие из этих обязательств. В зависимости от вида клиента банковские счета разделяют на текущие счета, расчетные счета и корреспондентские. Текущий счет открывается в банках бюджетным, общественным, религиозным организациям и учреждениям, благотворительным фондам и другим организациям, не занимающимся предпринимательской деятельностью.

Расчетный счет – основной счет юридических лиц, различных форм собственности, имеющих самостоятельный баланс и действующих на принципах хозяйственного расчета (самоокупаемости).

Корреспондентский счет – открывается каждым коммерческим банком в РКЦ, а также банком в другом коммерческом банке по договору банковского счета. Главными задачами безналичного денежного оборота является своевременность, надежность и эффективность проведения платежа.

Выполнение этих задач  возможно при осуществлении следующих  принципов: Правовой режим осуществления расчетов. Основными нормативными документами являются: Гражданский Кодекс, Арбитражно-процессуальный Кодекс, ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном банке РФ», а также нормативные документы Банка России регулирующие функционирование платежной системы. Основным регулирующим органом страны является ЦБ РФ. На него возложено установление правил расчетов, лицензирования и регулирования платежных систем. Расчеты осуществляются по банковским счетам. Плательщики обязаны поддерживать ликвидность своего счета для обеспечения бесперебойности платежей. Обязательное наличие согласие плательщика на оплату платежа (наличие документа: платежное поручение, чек и т.п.), либо акцепт документов (акцепт платежного требования, переводного векселя). По закону могут также и бесспорные списания со счета (без согласия клиента). Срочность платежа. Все обязательства плательщиками должны выполняться в срок. Контроль участников за правильностью осуществления расчетов .Имущественная ответственность за невыполнение договора.