Деятельность центрального банка Российской Федерации

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1. Центральный Банк Российской  Федерации как финансовый институт 5

1.1. Сущность центрального государственного  банка 5

1.2. Центральный Банк РФ, его цели  и функции 8

2. Центральный Банк РФ как  элемент общей финансовой среды  14

2.1. Взаимоотношения Центрального Банка РФ с коммерческими банками 14

2.2. Мероприятия Центрального Банка  России по оптимизации взаимоотношений  с коммерческими банками 19

3. Общий анализ деятельности  Центрального Банка РФ 23

3.1. Краткий обзор деятельности  Центрального Банка РФ по итогам 2007 г. 23

3.2. Анализ общей эффективности  деятельности Центрального банка  России 30

Заключение 35

Список использованной литературы 37

Введение

В 2007 году в России продолжилось динамичное развитие банковского сектора, возросла его функциональная роль в экономике. Этому способствовали меры Банка России, направленные на укрепление капитальной базы банковского сектора, повышение качества управления банковскими рисками, развитие системы страхования вкладов.

Процесс концентрации банковского капитала способствовал более полному удовлетворению спроса на банковские услуги и повышению конкурентоспособности российских кредитных организаций. Дополнительным стимулом развития конкуренции в банковском секторе стало расширение присутствия на рынке банковских услуг кредитных организаций с участием иностранного капитала.

Серьезным испытанием для российских банков стал мировой кризис ликвидности. Проблемы, возникшие на мировых финансовых рынках, потребовали от Банка России более пристального внимания к оценке состояния ликвидности кредитных организаций, деятельности банков, ориентированных на внешние заимствования, наличию адекватной системы управления риском ликвидности. Банк России также предпринял ряд мер, направленных на минимизацию возможного негативного влияния кризиса на стоимость своих резервных валютных активов.

Таким образом, актуальность выбранной  темы курсовой работы вполне соответствует  современному состоянию проблемы, значению деятельности Центрального Банка России в процессе управления банковским сектором России.

Данная курсовая работа посвящена  рассмотрению деятельности Банка России. В ходе написания курсовой работы рассмотрены теоретические основы деятельности центральных банков в  странах мира, изучены основы хозяйствования Банка России. В практической части курсовой работы произведен анализ деятельности Центрального Банка России.

Предметом изучения в курсовой работе являются принципы деятельности Центрального Банка РФ и взаимодействие с другими  институтами кредитно-финасовой  сферы.

Объектом изучения в курсовой работе является Центральный Банк России и его структура управления.

Курсовая работа включает в себя две теоретические главы, в которых  рассматриваются основы функционирования Центрального Банка, его взаимодействие с коммерческими банками. В практической главе курсовой работы проведен анализ деятельности Центрального Банка РФ

При написании курсовой работы использовались учебники и учебные пособия авторов: Лаврушин О.И., Фетисов Г.Г., Свиридов О.Ю. и др., журналы "Деньги и кредит" и "Вестник Банка России".

Курсовая работа изложена на 37 страницах, включает 6 рисунков и 2 таблицы, содержит введение, заключение и список использованной литературы.

1. Центральный Банк Российской  Федерации как финансовый институт

1.1. Сущность центрального государственного банка

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь, денежно- кредитная политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования экономики. Поэтому эффективная деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

Потребность в центральных банках возникла в связи с развитием  товарно-денежных отношений на рубеже перехода от феодализма к капитализму около трехсот лет назад (один из первых центральных банков — Шведский Риксбанк образован в 1668 г.).

Повсеместное распространение  и современное значение центральные  банки получили только в ХХ веке. На Международной финансовой конференции, проходившей в Брюсселе в 1920 г., отмечалось: "В странах, где не существует центрального эмиссионного банка, его следует создать" и "Банки, особенно эмиссионный банк, нужно освободить от политического давления, они должны управляться на принципах разумных финансов".

Первоначально банки верхнего уровня назывались эмиссионными и образовывались как акционерные компании, наделенные особыми полномочиями. Термином "Центральный  банк" назывался самый крупный  банк, находящийся в самом центре банковской системы. Затем подобные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции и на определенном этапе развития государства их национализировали. При этом акционерный статус центральных банков в ряде стран сохранился. Например, капитал Банка Италии принадлежит банкам и страховым компаниям, капитал Федеральной резервной системы (ФРС) США принадлежит банкам-членам ФРС.

Центральный банк сочетает в себе черты обычного (коммерческого) банковского  учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран Запада предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества с особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству: но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Степень независимости центральных  банков неодинакова — от максимально  независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банк России, который рассматривается  в этой работе, занимает в этом ряду промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т.е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Центральные банки могут иметь смешанную форму собственности на капитал, когда часть капитала центрального банка принадлежит государству, а часть находится в руках юридических и/или физических лиц. Так, например, 55 % капитала Банка Японии принадлежит государству, а 45 % — частным лицам; в Австрии 50 % капитала принадлежит государству, а 50 % — собственность физических и юридических лиц-резидентов.

В большинстве случаев капитал  центрального банка полностью принадлежит  государству (Банк Англии, Франции, Дании, России и др.).

Чаще всего центральный банк подотчетен непосредственно законодательному органу власти страны или образованной последним специальной банковской комиссии. Управляющий центральным  банком не входит в правительство, и  его назначение на должность ие совпадает  по срокам с формированием нового кабинета министров.

Назначение на пост управляющего центральным  банком производится монархом, президентом, парламентом. Может провести свою кандидатуру  и правительство, но в этом случае оно должно опираться на парламентское большинство. Это обычная практика, и во многих странах правительство предлагает парламенту кандидатуру главы центрального банка.

Время пребывания в должности высшего  руководства центрального банка  либо не ограничивается вовсе (Дания, Финляндия, Норвегия), либо ограничивается достаточно большим сроком: 7 лет — в Канаде, Нидерландах, Австралии, 8 лет — в ФРГ.

Наиболее зависимыми от государственных  органов являются центральные банки  Франции и Италии, где законодательно закреплено право правительства  на вмешательство в деятельность центральных банков. В законодательствах Великобритании, Японии, Швеции, Нидерландов четко установлено право государственных органов отменять решения центрального банка, а также инструктировать его. Наиболее независимы центральные банки Германии и Швеции.

1.2. Центральный Банк РФ, его цели  и функции

Статус, задачи, функции, полномочия и  принципы организации и деятельности Банка России законодательно определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

Согласно Конституции Российской Федерации главной задачей Банка  России является защита и обеспечение  устойчивости рубля. В соответствии со ст. 3 Федерального закона "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке России)" основными целями деятельности Банка России являются: укрепление покупательной способности и курса рубля по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы России: обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Реализация этих целей осуществляется Банком России независимо от органов  государственной власти (ст. 75 Конституции  Российской Федерации и ст. 5 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)"). Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Принцип независимости - ключевой элемент  статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется прежде всего  в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов государственной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и  Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие  обязательства.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России, а также назначает аудитора Банка России и утверждает годовой отчет Центрального банка Российской Федерации и аудиторское заключение.

Центральный банк Российской Федерации  представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему входят: центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и учебные заведения, хранилища, а также другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для успешной деятельности банка (см. рисунок 1).

На начало 2008 года структура Банка  России состояла из центрального аппарата, 79 территориальных учреждений, 782 подразделений  расчетной сети, Первого операционного  управления, Межрегионального центра безопасности, Центрального хранилища, полевых учреждений, 4 информационно-вычислительных подразделений, а также вспомогательных подразделений.

Высший орган Банка России —  Совет директоров. Это коллегиальный  орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и управляющий ею. В Совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета.

Рисунок 1 – Организационная структура Центрального Банка России

Основная цель деятельности Банка  России - защита и обеспечение стабильности рубля. При этом Банк России выступает  как единственный эмиссионный центр, а также как орган банковского  регулирования и надзора. Комплекс основных функций Банка России закреплен в ст. 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России:

- во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;

- монопольно осуществляет эмиссию  наличных денег и организует  их обращение;

- является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему рефинансирования;

- устанавливает правила осуществления  расчетов в Российской Федерации;

- устанавливает правила проведения  банковских операций. бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы;

- осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом:

- осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами:

- осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций, необходимых для выполнения  своих основных задач;

- осуществляет валютное регулирование,  включая операции по покупке  и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет валютный  контроль как непосредственно,  так и через уполномоченные  банки в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

- принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;