Функции денег, роль кредита

1. Функции денег

Выступая необходимым элементом  товарного производства, активным компонентом всех экономических процессов в национальных и мировом хозяйствах,   деньги представляют собой очень сложное, многогранное и постоянно развивающееся общественно-экономическое явление [3, с 10].

Несмотря на различия в трактовках экономического содержания денег, все  экономисты сходятся в том, что их сущность раскрывается в выполняемых  ими функциях.

Функции денег характеризуют их отдельные специфические сущностные свойства, выражают назначение денег.

Выделяют пять функций ― мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления и мировые деньги.

1. Функция денег как средства обращения

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров, проявляя свое свойство всеобщей покупательной способности [3, с 10].

На определенном этапе развития товарных отношений непосредственный обмен товара на товар  сменился процессом обмена, который обслуживается  деньгами. В результате были преодолены недостатки, свойственные натуральному обмену ― поиск двойного совпадения, временные и пространственные ограничения  и т.д.  Процесс обмена товаров  стал состоять из  двух взаимосвязанных  актов: продажи товара (обмена его  на деньги) и покупки на вырученные деньги нового товара (обмена полученных денег на товар). Участие денег  в обменных операциях привело к преобразованию отдельных актов товарного обмена в товарное обращение, которое выражается формулой Т-Д-Т [2, с 20].

Поскольку в роли средства обращения  деньги обслуживают сделки купли-продажи, перемещение товаров от одних  экономических субъектов к другим, то движение денег в этой функции  носит подчиненный характер по отношению  к движению товаров в сфере  обращения. В связи с этим характерной чертой функционирования денег как средства обращения является одновременное встречное движение товаров и денег.

Выполнять эту функцию могут  лишь реально существующие деньги, которые всегда должны быть в наличии, или наличные деньги. В частности, данную функцию деньги выполняют в сделках купли-продажи товаров за наличный расчет, когда товар передается покупателю в обмен на наличные деньги.

Хотя для выполнения функции  средства обращения необходимо наличие  реальных денег, они в этой функции  играют мимолетную роль, постоянно  перемещаясь из рук в руки. Здесь  получение денег за произведенный  товар не является самоцелью, они  нужны, чтобы обменять его на другой товар, необходимый продавцу. Таким  образом, в этой функции возникает возможность замены полноценных денег знаками, их представляющими. Для этого необходимо, чтобы данные знаки получили общественное признание.

Посредством денег товары вступают в сферу обращения и уходят из нее в сферу потребления. Сами же деньги постоянно функционируют  в сфере обращения, переходя от одного экономического субъекта к другому  и непрерывно обслуживая обмен товаров.

В современных условиях в функции средства обращения  деньги обслуживают главным образом конечное движение элементов ВВП – розничный товарооборот и реализацию розничных услуг. При этом мировой тенденцией является сокращение сферы действия данной функции. По мере развития безналичных расчетов, где деньги выступают только как средство платежа,  наличные деньги вытесняются из оборота [3, с 17]. 

2. Функция денег как меры стоимости

Назначением денег в данной функции  является измерение стоимостей всех товаров, посредничество при определении  цен. С помощью денег стоимости  всех товаров выражаются как качественно  одинаковые и сравнимые величины, что дает возможность устанавливать  ценовые пропорции между всеми товарами в процессе обмена.

Для того чтобы измерять стоимость товаров, деньги сами должны обладать стоимостью, которая могла  бы служить основой и эталоном при измерении. Когда на рынке формируются обменные пропорции, в соответствии с которыми товары при помощи денег обмениваются друг на друга, стоимость денег находит свое выражение в других товарах. Таким образом, деньги обладают меновой стоимостью или покупательной способностью, которая выражается в абсолютном количестве товаров, которые можно купить на одну денежную единицу [3, с 13].

3. Функция денег как средства платежа

Назначение денег при  выполнении функции средства платежа  состоит в том, что они используются в качестве орудий погашения финансовых и других обязательств. Эта функция денег возникла в связи с развитием кредитных отношений [3, с 19].

На этапе становления товарного  производства деньги использовались главным  образом как мера стоимости и  средство обращения. Однако с развитием  товарных отношений все большее  значение приобретало их функционирование как платежного средства. Возникнув на основе кредита, функция средства платежа обслуживает не только кредитные отношения – как платежное средство деньги  функционируют в процессе безналичных расчетов, выплаты заработной платы, пенсий, стипендий, пособий и доходов населения; уплаты налогов и сборов  и т.п. При этом в функции средства платежа используются главным образом безналичные деньги. Наличные деньги выполняют эту функцию преимущественно в случаях, когда одним из субъектов отношений по поводу возникшего денежного обязательства является физическое лицо.

Движение денег как средства платежа имеет специфическую  форму, отличную от формы движения денег  как средства обращения. В функции  средства платежа деньги уже не посредствующее звено при продаже-покупке товаров, их движение приобретает самостоятельный характер, отделенный во времени и пространстве от движения товаров. Таким образом, отличительной чертой данной функции является то, что здесь нет одновременного движения товаров и денег, то есть при продаже товаров их денежный эквивалент может быть передан продавцу покупателем позднее или ранее получения им товара.

Если в функции средства  обращения  деньги только обслуживают отношения, возникающие между продавцом  и покупателем, то в функции средства платежа само возникновение данных отношений возможно лишь посредством  использования денег. В развитом рыночном хозяйстве большинство  товаропроизводителей объединяет именно функционирование денег как средства платежа, и с дальнейшим развитием  рыночного хозяйства, как уже  отмечалось, все более сужается сфера  применения денег как средства обращения  и расширяется их использование  как платежного средства [3, с 21].

4. Функция денег как средства накопления

Выступая в качестве средства накопления, деньги самостоятельно существуют вне сферы обращения. Их назначение в этой функции заключается в  том, что они сохраняют стоимость  реализованных товаров и услуг  в наиболее ликвидной форме для  совершения покупок в будущем. Возможность  функционирования денег как средства накопления обусловлена тем, что в процессе воспроизводства общественный продукт принимает не только производительную и товарную, но и денежную форму, в которой выражается реальное накопление материальных ценностей. Необходимость денежного накопления обусловлена различными факторами объективного и субъективного характера: потребностями расширения воспроизводства, страхования рыночных рисков, приобретения дорогостоящих товаров и др. [3, с 22].

В качестве средства накопления могут выступать все виды денег, однако существуют особенности выполнения этой функции полноценными и неполноценными деньгами. Процесс накопления полноценных  денег (драгоценных металлов в виде монет, слитков, самородков и т.п.)  осуществляется в форме образования сокровищ, поскольку они, обладая собственной внутренней стоимостью, представляли собой ценность как в сфере обращения в качестве денег, так и вне этой сферы в качестве товара.

Неполноценные деньги не могут  выступать в качестве сокровища, так как лишены внутренней стоимости. Они функционируют как средство накопления, сохраняя стоимость в  наиболее ликвидной форме [3, с 23].

5. Функция мировых денег

Функция мировых денег  представляет собой проявление сущности денег в сфере международного экономического оборота, когда контрагентами товарных и финансовых сделок выступают резиденты разных государств. Становление этой функции связано с развитием внешнеэкономических связей, формированием мирового рынка и межстранового движения капиталов.

Функционируя в качестве мировых,  деньги реализуют свое назначение как:

всеобщее покупательное  средство ― когда покупка товаров и оплата услуг за границей осуществляется за наличный расчет;

всеобщее платежное  средство ― при погашении международных долговых обязательств;

всеобщее воплощение общественного богатства ― в процессе образования и пополнения валютных резервов стран, валютных сбережений юридических и физических лиц, вывоза полученных или накопленных средств за границу и т.п.

Кроме того, деньги применяются  как интернациональный эталон стоимости  при формировании цен на мировых  рынках, а также  в качестве средства учета при составлении платежного баланса страны и других финансовых документов, отражающих внешнеэкономический  оборот [3, с 25].

2. Необходимость кредита. Условия возникновения кредитных отношений

Кредит появился на ранних этапах развития человеческой цивилизации.  Предпосылки для его развития были созданы в результате имущественного расслоения общества в период разложения первобытнообщинного строя. Первоначально кредит возник как случайное явление, его предоставление и возврат осуществлялись в натуральной форме (зерно, скот и т.д.). С развитием обмена появились его ранние денежные формы, в частности, ростовщический кредит, где в качестве заемщиков выступали рабовладельцы, позднее ― феодальная знать, мелкие ремесленники и крестьяне, использовавшие полученные в долг средства в основном на личное потребление. Таким образом, на данной стадии становления товарных отношений преобладало непроизводительное использование кредита, который лишь изредка включался в кругооборот средств мелких товаропроизводителей. Далее, по мере развития товарного производства сфера функционирования кредита расширялась, он стал обслуживать движение промышленного и торгового капитала. Необходимость в кредите постепенно приобрела устойчивый характер — кредитные отношения стали выражать постоянные связи между участниками воспроизводства, опосредствовать экономические и  социальные процессы в обществе. Так, товаропроизводители при обменных операциях предоставляют друг другу отсрочку  платежа за проданные товары, функционируют банки и другие виды кредитных организаций, оказывающие кредитные услуги хозяйствующим субъектам и населению, государство прибегает к заимствованиям для финансирования своих расходов. В современных условиях кредит является неотъемлемым  элементом рыночного хозяйства и играет важнейшую роль в развитии экономики и общества [3, с 124].

Возникновение кредита следует  искать не в сфере производства продуктов  для их внутреннего потребления, а в сфере обмена, где владельцы  товаров противостоят друг другу  как собственники, юридически самостоятельные  лица, готовые выступить в экономические  отношения. Товарообмен как перемещение  товара из рук в руки, обмен услугами являются той почвой, где могут возникнуть и возникают отношения по поводу кредита. Движение стоимости - ядро движения кредита.

Конкретной экономической основой, на которой появляются и развиваются  кредитные отношения, выступают  кругооборот и оборот средств (капитала) [4, с 100].

На первой стадии кругооборота капитала денежная форма «входит» в производственную: за счет денежных средств приобретаются средства производства. На второй стадии (в процессе производства) создается готовый продукт (товар), производственная форма переходит в товарную, к стоимости средств производства здесь присоединяется вновь созданная стоимость. На третьей стадии реализуется готовая продукция. Товарная форма переходит в свою начальную денежную форму, чаще всего с некоторым количественным приращением в виде чистого дохода.

Движение средств не замыкается их переходом из одной формы в  другую. Движение средств - не только их кругооборот, но и оборот. Денежные средства, полученные после реализации продукции, вновь расходуются: приобретаются  новые средства производства, выплачивается  заработная плата; кругооборот вновь  и вновь повторяется, происходит постоянное круговращение средств.

Кругооборот и оборот капитала отличаются непрерывностью. Вместе с тем это  не исключает колебаний в его  кругообороте и обороте. В процессе его движения образуются приливы  и отливы денежных средств, колебания  потребности в ресурсах и источниках ее покрытия. Их можно наблюдать  в связи с движением как  основных, так и оборотных капиталов  предприятий.

В процессе движения основных капиталов, прежде всего, наблюдается высвобождение  ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенное восстановление стоимости основных капиталов в денежной форме приводит к тому, что высвобождающиеся денежные средства оседают на счетах предприятий. При этом предприятие может использовать их, лишь накопив определенную сумму, достаточную для приобретения новых средств труда взамен изношенных, в том числе для очередной покупки новых машин и механизмов.

На базе неравномерности кругооборота и оборота капиталов естественным становится появление отношений, которые  устраняют несоответствие между  временем производства и временем обращения  средств, разрешают относительное  противоречие между временным оседанием  средств и необходимостью их использования  в народном хозяйстве. Таким отношением является кредит.