Функции и операции Банка России

г.  письма: 64-Т  03.06.2008  Письмо «Об отмене писем Банка России» и др.;

д.  официальное разъяснение: 31-ОР 17.12.2004  Официальное разъяснение  «О применении отдельных положений Инструкции Банка России от 16.01.04 № 110-И "Об обязательных нормативах банков"» и др.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2 Функциональная деятельность Центрального Банка Российской Федерации

2.1 Перечень  функций Центрального Банка России

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с  Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие функции (При этом перечень функций банка может меняться (сокращаться или расширяться)):

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
4. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5. устанавливает правила проведения банковских операций;
6. осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
7. осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
8. принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
9. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
10. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
11. осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
12. организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
13. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
14. устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
15. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
16. принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
17. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты. (Функции по выдаче, приостановлению и отзыву разрешений, валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты Банк России будет выполнять со дня вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений в Федеральный закон "О лицензировании отдельных видов деятельности");
18. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
19. осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Эти функции можно классифицировать исходя из специфики целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования Банк России в соответствии с федеральным законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие  функции:

1. во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3. выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

1. разработку правил ведения банковских операций;
2. определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
3. определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
4. разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
5. устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
6. определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
7. устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

Операционная функция  позволяет Банку России:

1. осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
2. управлять своими золотовалютными резервами;
3. обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.

В соответствии с информационно-аналитической  функцией Банк России:

1. проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
2. участвует в разработке прогноза платежного Баланса страны, организует его составление;
3. устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.

Надзорная и контрольная  функции возлагают на Банк России:

1. надзор за деятельностью банков и банковских групп;
2. государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, приостановку их действий и отзыв их;
3. регистрацию банками эмиссий ценных бумаг;
4. валютное регулирование и валютный контроль.

В экономической литературе можно встретить и другие критерии классификации функций Банка  России. Среди них функции в зависимости от направлений его деятельности. Здесь выделяются функция хозяйственной деятельности и функция административной деятельности, которые в свою очередь состоят из организаторской функции (организация и управление денежным обращением) и функции защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков (кредиторов).

Свои функции, банк осуществляет независимо от федеральных органов  государственной власти, органов  государственной власти субъектов  федерации и органов местного самоуправления.

2.2 Характеристики функций

Рассмотрим некоторые  функции Центрального Банка России.

2.2.1 Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику

Центральный банк — основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса.

Общее состояние экономики в большой мере зависит от состояния денежно-кредитной сферы. По числу институтов, объему кредитных ресурсов и операций базу всей денежно-кредитной системы составляют коммерческие банки и другие кредитные организации. Достаточно отметить, что от 75 до 90% денежной массы составляют банковские депозиты и лишь 25—10% — банкноты центрального банка. Поэтому государственное регулирование денежно-кредитной сферы может быть успешным лишь в том случае, если государство через центральный банк способно воздействовать на масштабы и характер операций коммерческих банков. Методы этого воздействия разнообразны, наиболее распространенными из них являются:

1. изменение процентных ставок по операциям центрального банка (процентная политика).

Традиционным методом  регулирования является процентная политика. Повышая ставку по учетно-ссудным операциям, центральный банк уменьшает возможности коммерческих банков и их клиентов получить кредит, что в свою очередь приводит к сокращению денежной массы и повышает уровень рыночного процента. Это отражается и на состоянии платежного баланса, валютного курса. Повышение ставок способствует привлечению в страну иностранного краткосрочного капитала, а в итоге активизируется платежный баланс, увеличивается предложение иностранной валюты, соответственно снижается курс иностранной и повышается курс национальной валюты. Снижение ставки центрального банка приводит к противоположным результатам.

Банк России может  устанавливать одну или несколько  процентных ставок по различным видам  операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.

В первом полугодии 2010 г. на фоне восстановления экономической активности и усиления платежного баланса состояние денежной сферы характеризовалось укреплением рубля, увеличением спроса на национальную валюту, ростом банковских резервов и снижением процентных ставок.

    В результате по состоянию на 01.01.2010 ставка рефинансирования составляла 8,75% годовых. Ставка рефинансирования на 01.06.2010 – 7,75 %.

Ставки по операциям  Банка России были понижены:

по кредитам овернайт Банка России — до 7,75 % годовых;

1. по кредитам, обеспеченным активами, предоставляемым на срок до 30 календарных дней включительно (в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П), — на срок до 30 календарных дней — до 6,75% ;
2. по кредитам, обеспеченным залогом векселей, прав требования по кредитным договорам организаций или поручительствами кредитных организаций (в соответствии с Положением Банка России от 12.11.2007 № 312-П), на срок до 90 календарных дней — до 6,75% годовых и на срок от 91 до 180 календарных дней — до 7,25% годовых;
3. по ломбардным кредитам Банка России на срок 1 и 7 дней (если два последних аукциона были признаны несостоявшимися) — до 6,75% годовых;
4. изменение норм обязательных резервов банков (Приложение А, Приложение Б).

Существенное воздействие  на кредитные ресурсы коммерческих банков, на их возможности предоставлять ссуды оказывает изменение нормы обязательных резервов. Повышение ее означает, что большая часть банковских средств «заморожена» на счетах Центрального Банка и не может использоваться коммерческими банками для выдачи кредита. В результате сокращаются банковские ссуды и денежная масса в обращении, повышаются проценты по банковским ссудам. Снижение нормы банковских резервов ведет к расширению банковских кредитов и денежной массы, к снижению рыночного процента.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.

5. операции на открытом рынке, т.е. операции по купле-продаже векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг.

Распространенным методом денежно-кредитного регулирования являются операции на открытом рынке, которые влияют на деятельность коммерческих банков через объем имеющихся у них ресурсов. Если Центральный Банк продает ценные бумаги на открытом рынке, а коммерческие банки их покупают, то ресурсы последних и соответственно их возможности предоставлять ссуды клиентам уменьшаются. Это приводит к сокращению денежной массы в обращении и повышению ссудного процента. Покупая ценные бумаги на рынке у коммерческих банков, Центральный Банк предоставляет им дополнительные ресурсы, расширяет их возможности по выдаче ссуд. Операции на открытом рынке способствуют регулированию банковских ресурсов, процентных ставок и курса государственных ценных бумаг.

6. операции Центрального банка с векселями (казначейскими и коммерческими) и краткосрочными государственными облигациями.

Продажа их ограничивает наличность денежного рынка и  ведет к повышению рыночных ставок процента. Если Центральный Банк не желает допускать увеличения рыночной нормы процента, то он оказывает поддержку банкам, покупая у них краткосрочные ценные бумаги и векселя по текущим рыночным ставкам.

Традиционным средством  регулирования долгосрочных процентных ставок служат операции Центрального Банка с долгосрочными государственными обязательствами с фиксированным процентом. Покупка таких обязательств центральным банком вызывает повышение их рыночного курса (в результате расширения спроса на них). Увеличение цены облигаций означает снижение их фактической доходности, которая определяется отношением суммы купонного дохода по облигации к ее рыночному курсу. Уменьшение фактической доходности долгосрочных облигаций приводит к снижению долгосрочных процентных ставок на рынке. Продажа облигаций Центральным Банком на открытом рынке вызывает падение их курса и повышение доходности облигаций, а значит, и долгосрочных процентных ставок. Кроме того, купля-продажа ценных бумаг оказывает влияние на процентные ставки через расширение или ограничение банковских ресурсов.

Ставки по операциям  на открытом рынке с 01.06.2010:

1. по аукционам прямого РЕПО, % годовых 5,25
2. по облигациям Банка России, % годовых 6,75
2. валютное регулирование.