Функции и структура ЦБ

Центральный банк — государственное кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы. Главная функция центрального банка — эмиссия национальных денег и обеспечение устойчивости их покупательной способности.

Цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы России;
• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Основные функции центрального банка:

1. Эмиссия денег  состоит в том, что центральный  банк осуществляет монопольное  право выпуска неразменных кредитных  денег

2. Осуществление  национальной денежно-кредитной  политики

Денежно-кредитная  политика центрального банка осуществляется методами либо кредитной экспансии, либо кредитной рестрикции.

3. Банкир правительства  — в этой функции на центральный  банк возложено кассовое обслуживание  государственного бюджета и государственного  долга. Будучи банкиром правительства,  центральный банк хранит на  своих счетах средства госбюджета  и госзаймов.

4. Банк банков. Поскольку  центральный банк не работает  с физическими лицами и хозяйственными  структурами, то звеном-посредником  выступают коммерческие банки  и специализированные кредитно-финансовые  институты. Центральный банк осуществляет  руководство и контроль над  всей кредитно-финансовой системой. Центральный банк устанавливает обязательные нормы резервов для коммерческих банков, выступает для последних кредитором последней инстанции. Кроме того, центральный банк осуществляет переучет векселей коммерческих банков.

5. Хранение золотого  и валютного запаса страны.

6. Денежно-кредитное  регулирование экономики.

Основные методы:

• изменение ставки учетного процента (учетная политика);
• пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);
• операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса национальной валюты);
• рефинансирование национальной кредитной системы.

Структура 1.Национальный банковский совет — коллегиальный орган Центрального банка. Численность Национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации Федерального собрания РФ из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной думой из числа депутатов Государственной думы, трое — Президентом РФ, трое — Правительством РФ. В состав Национального банковского совета входит также Председатель Банка России. Председатель Национального банковского совета осуществляет общее руководство его деятельностью, председательствует на его заседаниях.

2.Председатель Центрального  банка назначается на должность  Государственной думой сроком  на четыре года большинством  голосов от общего числа депутатов  Государственной думы. Кандидатуру  для назначения на должность  Председателя Банка России представляет  Президент РФ не позднее, чем  за три месяца до истечения  полномочий действующего Председателя  Банка России. Одно и то же  лицо не может занимать должность  Председателя Банка России более  трех сроков подряд.

3.В Совет директоров  входят Председатель Банка России  и 12 членов Совета директоров. Члены Совета директоров назначаются  Государственной думой на должность  сроком на четыре года по  представлению Председателя Банка  России, согласованному с Президентом  Российской Федерации.

Банк России имеет  двойственную правовую природу. Одновременно он — орган государственного управления специальной компетенции и юридическое  лицо, осуществляющее хозяйственную  деятельность.

2.Небанковская  кредитная организация (НКО) — кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, устанавливаемые ЦБ РФ.

Особенности: НКО в кредитной системе РФ узко специализированы: они существуют лишь в сфере расчетов. Российские НКО не вправе привлекать денежные средства юридических и физических лиц во вклады в целях размещения от своего имени и за свой счет. НКО запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Впервые НКО появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчетов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчетов: межбанковских, биржевых, корпоративных и т.д.

Виды небанковских кредитных организаций: Организации, осуществляющие расчетные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц по их банковским счетам;

Организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции, предусмотренные законодательством;

Организации инкассации, которые вправе осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных  и расчетных документов.

Лицензии: Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. НКО могут не иметь кредитной лицензии (а только расчетную).